特色业务及产品分析
银保业务分析
平安银保业务发展现状 银保合作的swot分析 ★
2019年度信息披露报告中银保业务保费收入状况
2019年度
2009年度
个人寿险 81,523,760,261 64,312,965,661
环比增长 1.267610029
银行保险 10,555,224,370 4,528,038,555 2.331080943
截至12月31日止12个月（人民币百万 元）
2019年
收入合计 净利润 每股收益 （人民币元）
195,814 17,938 2.30
按业务分部细分的净利润： 人寿保险业务 财产保险业务 银行业务1 证券业务 信托业务
★
8,417 3,865 2,882 1,594 1，039
2009年
增减幅度
152,838 14,482 1.89
性 别
投保年龄 10年交费
20年交 费
男 16岁 18岁 20岁 25岁 30岁 40岁 50岁
女 16岁 18岁
9400元 9900元 10300元 11600元 13100元 16700元 21500元 9200元 9700元
5100元 5400元 5600元 6300元 7100元 9200元
国寿鸿寿年金保险
Round1:哪家产品缴费低 ★ Round2 :哪家产品给付的保险利益大 ★ Round3 : 哪家产品红利高 ★
平安 “钟爱一生”年交保费表 ★ 国寿鸿寿年金保险年交保费表
性 别
投保年龄 10年交费
男 16岁
11120元
18岁
11700元
20岁
12310元
25岁
14000元
20年保证领取期内保证领取的养 老年金总额与已领取金额两者的 差额。
分享公司经营成果，参与红利分 配
祝寿金
生存至88周岁给付10万元“祝寿 金”
保障 内容
10万 保额 （60 岁领 取为 例）
国寿鸿寿年金保险（分红 型）规定养老金可以在55 周岁或者60周岁领取。自 约定的年金领取日起至79 周岁。
满期保险金＝基本保险金 额×2（80周岁）
20万 20万
分红 现金领取； 累积生息
类别
中国平安
数额（百万 同比增
元）
长
总营业收入 165204
53.08%
净利润
15581
107.86%
总投资收益 517.44
总投资收益 率
135.5% 14.1%
500 495.77 450 400 350 300 250 200 150 100
50 0 2007
265.67 246.41
209.06
2008 2009 2010
投资收益
原因分析 ★
股市震荡 行情走势判断和投资品种 资产管理公司的人才储备 风险控制体系
平安钟爱一生养老年金 PK
30岁
15940元
40岁
20640元
50岁
பைடு நூலகம்
26250元
女 16岁
11690元
18岁
12300元
20岁
12930元
25岁
14690元
30岁
16700元
40岁
21550元
50岁
27510元
20年交费
6230元 6550元 6900元 7840元 8930元 11520元
6520元 6860元 7220元 8210元 9330元 12019元
10万元+所交保费 与被保险人身 故当时本主险合同的现金价值之 较大者
分享公司经营成果，参与红利分 配
月领：每月领900元，每满三周 年领取额度增加54元 ，保证最少 领取25.2936万元，最多领取 61.128万元。年领：每年领10000 元，每满三周年领取额度增加 600元，保证最少领取23.42万元， 最多领取56.6万元。
每年若被保险 人在年生效对 应日生存，可 领取保险金额 的5%作为养 老金。
若投保人生存至80岁，可 获得满期保险金额。投保 人身故可获得身故保险金。
满期金额和身 故保险金分别 为保险金额的 2倍
年领养老年金=基本保险 每年领取5000 金额×5%（60岁-79岁） 元
身故保险金＝基本保险金 额×2
个人代理、银 1,972,906 行保险
银行保险
880,116
新单标准保费 收入 1,306,519
381,733
88,029
4
平安世纪赢家终身 个人代理、银 864,935
554,064
寿险（万能型）
行保险
(815)
5
平安金彩人生两全 银行保险
685,999
68,590
保险（万能型）
(809)
平安合保险产品业务份额： ★
+28.1% +23.9% +21.7%
10,374 675 1,080 1,072 606
-18.9% +472.6% +166.9% +48.7% +71.5%
投资连接保险
中国平安是国内投连险的开山鼻 祖，2019年便首先推出投连结险。
虽然平安投连险规模在市场上 仍然名列前茅，但近年来投连险 收益不断下降。
团体寿险 566,026,620 3,232,027,968 0.175130483
总计
92,645,011,251 72,073,032,184 1.285432407
★
银保合作的swot分析
优势（S）
劣势（W）
丰富产品体系 实现资源共享 降低经营成本 扩大业务规模
产品的同质性 企业文化差异 ，难以融合 风险管理难度大
5000元 5200元
20岁 25岁 30岁 40岁
10200元 11500元 12900元 16500元
5500元 6200元 7000元 9100元
50岁
21200元
平安 ”钟爱一生”保险利益 表
★
国寿鸿寿年金保险保险利益表
时期 60周 岁前
60周 岁后
保险利益
身故金 保单红利
养老金
身故金 保单红利
机会（O）
威胁（T）
国内保险市场平稳发展和全 综合外资金融机构的挑战
面放开
缺少税收优惠
监管政策不断放松
平安寿险产品分析
主要寿险产品 ★ 平安寿险发展现状 ★ 投连险的现状 ★ 年金保险 的pk（平安vs国寿）★
平安寿险主要产品
分红保险 投连险 万能保险 少儿保险 养老保险 医疗保险
2019年度保费收入居前5位的保险平安寿险产品分 析产品如下：★
单位：人 民币万元 保费收入 排名 1
2
3
保险产品名称
平安智盈人生终身 寿险（万能型） (810)
平安富贵人生两全 保险（分红型） (909)
平安金玉满堂两全 保险（万能型） (807)
销售渠道
保费收入
个人代理、银 3,145,954 行保险