财务公司资金集中管理解决方案
2004年银监会颁布的新的《企业集团财务公司管理办法》促使越来越多的企业集团通过设立财务公司加强集团资金集中管理。
实践上，利用财务公司进行资金集中管理的模式不尽相同，但任何一种模式都离不开银行的服务支持。
传统模式下，企业集团成员单位保持原有的银行账户结构不变，借助银行现金管理服务实现集团资金集中管理。
随着企业集团财务公司职能的强化，集团对成员单位资金集中管理方面出现了一种新的要求，即限制成员单位在银行开设账户，成员单位对外结算只能使用财务公司在银行设立的账户办理，成员单位通过其在财务公司开设的内部账户与财务公司之间进行结算。
我行“资管平台”产品在满足集团财务公司传统模式下的资金集中管理需求基础上，根据集团财务公司的新需求拓展了二级账户（可与成员单位在财务公司开立的内部账户一致）代理收款及二级账户（也支持实账户）代理付款业务。
二级账户功能示意图
１、资金归集。
针对下级公司账户为银行实体结算账户情况，我行资管平台可满足贵公司下级实体子账户资金按照实时（包括止付归集方式）、定时（包括定点与日终）自动归集或者通过网银、银企直联等主动上划至上级账户，也可将几种方式合理有效地结合起来使用。
２、资金下拨。
我行“资管平台”可满足贵公司实时（包括日间透支方式）、定时（包括定点与日始）自动下拨或者通过网银、银企直联等主动下拨至下级实体子账户，以实现下级账户对外支付，也可将几种方式合理有效地结合起来使用。
３、代理收款。
（1）针对下级公司不开立银行实体结算账户情况，为了既满足集团财务公司代理下级公司资金结算，又不影响下级公司商业往来独立性，我行推出了财务公司二级账户代理结算模式。
具体而言，财务公司在银行系统建立二级账户，二级账户与财务公司实账户建立对照关系。
二级账户可为成员单位在财务公司开立的内部账户（也可重新编制并提交我行或由我行编制并提交给贵公司使用）。
目前，虚账号长度原则上为小于或等于20位，例如，12345678900000。
代理收款目前支持的收款交易包括现金收款、系统内同城转账、系统内汇兑、（系统外）同城交换、（系统外）大小额支付来账等。
具体处理流程为：通过定制交易将二级账户信息转换成对应的财务公司银行实账户并提交系统记账，即将收方账号为成员单位虚账号的收款
业务直接贷记财务公司银行账户，例如，成员单位使用二级账户对外收款，系统自动入账的（比如支付系统来账）判断虚账号户名一致后，根据对照表入财务公司银行实账户。
交易成功后，我行通过到账通知、回单等将被代理成员单位信息及时传递给财务公司，以便财务公司与成员单位进行内部核算。
（2）例如：假设财务公司银行账号为aaaaaa，财务公司单位名称为A；银行为财务公司成员单位C建立虚账号3000000001（此处假设虚账号按照各成员单位在财务公司的内部账号来设立），对应财务公司的银行账号aaaaaa；外部单位的单位名称为B，银行账号为bbbbbb；现财务公司A代理成员单位C收到外部单位B的一笔收款，相关处理流程和单据如下：
i、付款方为外部单位B，其送交银行的汇款单（电汇单、信汇单、进账单）、网银或银企直联等途径支付后收到的银行回单中收付款方信息为：
ii 、收款方为财务公司A ，其收到的银行返回收款单据上收付款方信息为：
iii 、成员单位C 收到的收款回单为财务公司提供，财务公司系统根据银行方发送的账户变动通知中的收款方账号3000000001增加成员单位在财务公司的存款余额，成员单位收到的财务公司出具的存款通知单上的收付款信息为：
４、代理付款。
（1）如上，下级二级账户（代理
付款也支持实账户）与财务公司实账户建立归属关系，集团财务公司可代理下级公司对外付款。
目前代理付款业务暂限于网银和银企直联渠道受理。
具体而言，集团财务公司通过网银或银企直联电子渠道代理下级成员单位实（虚）账户对外付款，扣款账户为财务公司银行实账户，收款方获得的付款方信息为“成员单位实（虚）账户的账号及户名”即支持实名制。
（2）例如：财务公司通过银财直联系统发送电子付款指令给银行，付款指令包含如下信息：被代理付款单位名称C、被代理付款方虚账号3000000001、收款方单位名称D、收款方账号dddddd。
银行接收到付款指令后，按照被代理企业的虚账号从财务公司账号aaaaaa付款给D，并将被代理付款企业名称C和虚账号3000000001传递给收款方单位D。
i、财务公司通过银财直联发送代理付款指令给银行，付款成功
后，银行返回账户变动通知和纸制回单给财务公司，收付款方信息为：
ii 、收款方为外部单位D ，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：
iii 、成员单位C 收到的付款回单为财务公司提供，财务公司系统根据成
员单位从财务公司网银或财企直联方式发起的付款对成员单位账号3000000001进行记账、成员单位收到的财务公司出具的付款通知单上的收付款信息为：。