第一部分基本概念



抵押贷款— 抵押人不转移对其所拥有所有权、处分权的财产 的占有，以该财产作为抵押物向银行提供担保，当借款人不 履行债务时，银行以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先 受偿。 抵押物注意要点： 1.抵押物的权属是清晰的，是抵押人所有并可以支配的，抵 押物的权属不发生变化；（没有银行的同意，不可以变卖， 出租等限制） 2.抵押物是有价值的，易于变现的； 3.在同等情况下，可以优先受偿。
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（六）按授信对象划分： 公司类信贷业务； 个人信贷业务。 （七）按贷款的资金来源划分： 信贷资金贷款； 境外筹资转贷款等。 （八）按币种划分： 本币信贷业务； 外币信贷业务。
第一章：基本概念




三、信贷业务品种 1、流动资金贷款，银行向借款人发放的用于正常生产经营周 转或临时性资金需要的贷款； 2、固定资产贷款，银行向借款人发放的用于固定资产投资项 目的中长期贷款； 3、房地产开发贷款，属于固定资产贷款的一种，银行向借款 人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的贷款； 4、个人住房贷款，银行向借款人发放的用于其在辖区内购买、 建造各类住房的个人贷款；
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二、信贷业务分类 （一）按会计核算分类 表内业务：归入资产负债表中核算的资产业务 表外业务：不归入资产负债表中核算的或有负债，以收取手续 费作为收益。 （二）按期限分类 短期贷款—1年以内（含1年）的贷款 中期贷款—1年以上5年以下（含5年）的贷款 长期贷款—5年以上的贷款 要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限
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13、商业汇票贴现，也称贴现，商业汇票贴现是指商业汇票 的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额 扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 14、保证是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受 益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时， 由银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。 15、银行信贷证明/承诺函，银行信贷证明是银行根据申请人 （投标人）的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向 投标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施 过程中，满足申请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下 承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷 业务。
第一部分基本拥有的动产或权利移交银行占有，当借款人不履行 债务时，我行有权按照质押合同的约定以质押物折价、拍卖、变卖所得价 款优先受偿。 质押分为动产质押与权利质押。动产质押与抵押的不同在于对财产是否转 移占有。 如汽车是动产，将汽车放在银行指定的仓库保管，转移了占有权，属于质 押；如果只是在车辆管理所办理抵押登记，取得抵押登记证明，车辆仍由 抵押物支配使用，属于抵押。 常见的可以质押的权利有：汇票、存款单、仓单、提货单、股权、应收帐 款等。 抵押及质押要按规定办理抵押及质押手续，没有办理登记手续的，银行的 债权得不到优先受偿。 在办理抵押或质押时要注意的三个问题：抵质押物产权是否清晰、是否足 值、是否易于变现。
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信贷业务基础知识培训
信贷业务基础知识培训

培训课件参考资料： 1.《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》 2.《甘肃省农村合作金融机构个人贷款管理办法》 3.《个人贷款管理办法》 4.《银行业监督管理法》 5.《三个办法一个指引》 6.其它信贷业务资料
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10、法人汽车贷款，法人汽车贷款是指银行对借款人发放的 用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。 11、工程机械担保贷款，工程机械担保贷款是指对借款人发 放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币 担保贷款。 12、商业汇票承兑，也称银行承兑汇票，商业汇票承兑是指 银行作为付款人、接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票 到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。
第一部分基本概念
一、信贷的定义 二、信贷业务分类 三、信贷业务品种 四、信贷业务七大要素

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一、信贷的定义 1.银行利用自身资金实力为客户提供资金融通行为，并以客 户支付融通资金的利息和偿还本金为条件的； 2.银行利用自身信誉代客户承担债务责任行为，并以客户支 付费用或最终承担债务为条件。
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（四）按贷款性质和用途分类 1、固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地 产开发贷款等）； 2、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款款）； 3、个人贷款（分为经营性贷款和消费性贷款）。 （五）按贷款的组织形式划分 普通贷款； 联合贷款； 银团贷款。
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8、银团贷款，银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多 家银行与非银行金融机构参与组成银团，采用同一贷款协议， 按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资 模式。 9、法人账户透支，法人账户透支是指银行同意客户在约定的 账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。
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不能作为抵押物的有（物权法第一百八十四条 ）： 1、土地所有权； 2、耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权； 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团 体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 4、所有权、使用权不明或有争议的财产； 5、依法被查封、扣押、监管的财产； 6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
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（三）按担保方式分类 分为信用贷款和担保贷款，担保贷款分为保证贷款、抵押 贷款和质押贷款 信用贷款—基于借款人的信用发放的贷款 保证贷款—保证人为履行借款合同项下的债务向银行提供担保， 在借款人不履行债务时，保证人承担连带担保责任。 不能作为保证人的有： 1.国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 和社会团体； 2.企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由 法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。
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5、汽车消费贷款，银行对借款人在特约经销商处购买汽车的 个人借款人发放的贷款； 6、其他消费贷款，银行对借款人除住房及汽车外的其他大额 消费而发放的个人贷款。 7、循环额度贷款，循环额度贷款是指对生产经营和资金周转 流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提 供的可循环的人民币短期贷款。