安泽县中小企业融资担保有限公司应知应会手册
2018年5月
目录
一、理论、政策、法规
二、部门职责、标准、流程
（一）部门职责
（二）工作标准
（三）工作流程
三、数据资料
（一）基础资料
四、相关知识
安泽县中小企业融资担保有限公司
工作人员应知应会手册
根据县委精神文件要求，为做好安泽县担保业务工作，特编制安泽县中小企业融资担保有限公司工作人员应知应会手册。

一、理论政策和法律法规
1.国家理论政策文件
马列主义和中国特色社会主义基础理论知识、党的十八大和习近平总书记治国理政新理念新思想新战略为指导方针。

概念性的提及信用担保体系的建设：《国家发展计划委员会关于当前经济形势和对策的建议》、《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》。

国家经贸委：《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》、《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》、《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》
国家财政部：《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》
中国人民银行：《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》。

其他：《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《住房置业担保管理试行办法》、《关于增加农民收入若干政策的意见》。

2.法律法规
《中华人民共和国担保法》：担保业务的开展有了法律依据，但立法的目的是为了保护债权人的利益。

《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。

《融资性担保公司管理暂行办法》是为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

二、部门职责、标准、流程
（一）部门职责
1.办公室
（1）负责拟订担保公司的年度工作计划，撰写年度工作总结；
（2）负责人事、劳动工资管理工作；
（3）负责固定资产及办公用品的购置、维护、管理；
（4）负责文秘、印鉴、档案管理工作；
（5）负责员工的学习、培训、对外宣传等工作；
（6）负责员工的考评工作；
（7）联络协调各部门，落实担保公司制定事项的催办、查办工作；
（8）负责安全保卫、接待和后勤保障工作。

2.财务部
（1）负责建立健全担保中心和创新公司内部的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表；
（2）负责担保中心和创新公司的会计核算，财务分析与考核工作，实施财务管理；
（3）负责编制资金计划并负责实施；
（4）负责协调各协议银行及其他金融机构的资金往来，承办对外融资，对内调度工作；
（5）负责实施对协议银行贷款发放的额度、进度的监
管；负责审核代偿方案，拨付代偿资金；
（6）负责对担保总额、代偿额、信用放大倍数等统计评价工作；
（7）协助评审稽核部对重大的担保项目、再担保项目、分保项目和代偿后追偿项目进行稽核审计。

3.信贷部
（1）向社会宣传、推广、招揽担保业务。

（2）指导客户填制担保业务的各种表格。

（3）办理担保业务的各项手续。

（4）受理担保后两天内开展资信调查，确保调查资料的真实性。

（5）开发新客户资源，追踪潜在客户。

（6）拜访客户，实地了解客户需求。

（7）追踪现有客户管理状况，开发现有客户潜在需求。

（8）按上级主管要求对上述开发工作填写业务开发记录备查或作为考评依据。

（9）承担所经办业务的考核责任。

4.风险控制部
（1）协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；
（2）对新进人员进行业务指导和工作考核；
（3）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；
（4）协助制定完善的风险管理办法；
（5）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；
（6）负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；
（7）完成领导交办的其他事项。

5.管理部
（1）负责拟订担保公司业务发展规划，对外业务咨询和业务交流。

（2）负责建立项目库、专家库。

（3）负责受理担保、再担保、分保申请。

（4）负责对申请担保、再担保、分保的项目资信调查和评审。

负责建立拟保项目档案。

并将评审通过项目的档案移交综合部。

（5）负责向评审委员会报告项目评审情况，撰写评审报告，提出关于担保额、保费率、反担保、再担保、分保措施的建议。

（6）负责对展期续保项目和代偿项目提出审核意见。

负责对担保公司的经营管理。

（7）重大担保项目等情况进行审查和监管。

（8）负责公司风险综合评价、控制。

（二）工作标准
1．办公室
内部管理和队伍建设富有成效，工作任务目标全面完成；各项综合性文件、领导讲话、公文、信函、宣传、信息等有关工作审核严格；有关工作部署、重要会议精神和决定事项督办及时有效；机要、安全保密、信访和文书档案工作扎实有效；各项组织协调工作顺畅有序；完成领导交办的其他工作及时高效。

2．财务部
资金计划有效实施，与合作银行之间的资金往来密切，对外融资，对内调度工作顺利进行，负责人事、劳动工资管理工作；严格审批代偿方案，拨付代偿资金的程序；建立健全担保公司内部的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表；规范财务管理流程；实时监管协议银行贷款发放的额度、进度；对重大的担保项目、再担保项目、分保项目和代偿后追偿项目的稽核审计跟踪落实。

3.信贷部
严格审核受理担保、再担保、分保申请的相关手续；指导客户规范填制担保业务的表格；办理担保业务手续，确保资信调查资料的真实性；满足客户需求；持续追踪现有客户管理状况，开发现有客户潜在需求开发新客户资源，追踪潜在客户；强化所经办业务的考核责任。

4.风险控制部
完善公司风险管理部规章制度及流程；认真贯彻执行公司风险控制政策与措施；制定详细的风险管理办法；提高贷款企业资产风险分类的评估工作标准；对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会。

5.管理部
详细拟订担保公司业务发展规划，加强对外业务交流；定期向评审委员会报告项目评审情况，撰写评审月度、季度、年度报告，提出关于担保额、保费率、反担保、再担保、分保措施的建议；对展期续保项目和代偿项目提出审核意见；遵守公司章程，按规定程序进行经营管理；定期审查和监管重大担保项目等情况。

（三）工作流程
三、数据资料
（一）基础资料
办公室：《中小企业融资担保有限公司干部职工花名册》《担保公司登记名册》、《安泽县中小企业融资担保有限公司分类监管评级资料》《安泽县中小企业融资担保有限公司经营许可证资料》
管理部：《年度目标责任制落实进展情况台账》《县委县政府重点改革任务进展和落实情况台账》《工资联审台账》财务部：《安泽县中小企业融资担保有限公司资产负债表》《安泽县中小企业融资担保有限公司收入支出表》、《安泽县中小企业融资担保有限公司三公经费支出情况统计表》《安泽县中小企业融资担保有限公司财务决算报表》《中小企业融资担保有限公司年报表》《安泽县中小企业融资担保有限公司审计报告》《月度财务收支情况台账》《月度担保业务台账》
信贷部：《中小企业资信评级制度》
风险控制部：《安泽县中小企业融资担保有限公司风险评审和监控制度》
四、相关知识
为了更好地提升担保公司人员的综合素质，我公司定期组织人员学习有关融资担保业务以及《物权法》、《担保法》等方面的内容，以此提升公司人员的综合素质，建立完备的知识体系。