理财规划师的工作流程和工作要求
建立客户关系
收集客户信息 财务分析和评价 制定理财规划方案 实施理财规划方案
持续提供理财服务
邯郸职业技术学院经济系
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理财规划师的工作流程和工作要求
建立客户关系
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问题导入
家庭财务信息包括哪些方面？
家庭年度收入和支出项目有哪些？
家庭资产分布有哪些？
家庭负债有哪些？ 如何编制家庭年度/月度收支表、资产负债表？ 家庭的非财务信息包括哪些方面？
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4
客户年度收入情况
收入项目（税后） 本人 配偶 其他成员 总计
具体项目 租金，抵押贷款支付（含保险及税）
修理维护装饰 购买及维修
金额
汽车
购买及贷款支付
汽油、维护费、过路停车费 保险费、车船税
日常生活开支
水电煤暖网、TV、物业、通讯、交通
日常生活费 外出就餐 其他 邯郸职业技术学院经济系
7
客户年度支出情况
项目 具体项目 金额
购买衣物开支
个人护理开支 休闲娱乐 商业保险费用 医疗费用
本人
配偶
开始支付时间
当前年支出金额 以往金额总额 将来年支出金额 退休后可获得金额
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15
社会保障信息——其他社会保险
本人
配偶
失业保险
基本医疗保险 工伤保险 生育保险
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16
社会保障信息——企业年金
本人
年支出金额 参加日期
配偶
以前年度支出金额
未来年支出金额 收益 现值 未来可享受金额
1
建立客户关系
一、与客户交谈和沟通
理财规划师的态度（尊敬、真诚、理解和包容）
交流的手段（语言、行为）
交流的技巧（关注、倾听、反应） 二、确定客户关系 签订理财规划服务合同
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理财规划师的工作流程和工作要求
建立客户关系
收集客户信息
财务分析和评价 制定理财规划方案 实施理财规划方案
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风险管理信息——人寿伤残保险
被保险人 本人 配偶 未成年子女 家庭其他成员
保险公司 保单编号 投保金额
保险费
备注
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18
风险管理信息——健康保险
被保险人 本人 配偶 未成年子女 家庭其他成员
保险公司 保单编号 投保金额
保险费
备注
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19
保守型：保护本金不受损失和保持资产的 流动性。投资态度是希望投资收益极度稳 定，不愿意用高风险来换取收益，不太在 意资金是否有较大增值。抗拒冒险，不抱 侥幸心理，不愿承受投资波动对心理的煎 熬。
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客户风险偏好
中庸型：渴望较高的收益率，但又不愿意 承受较大的风险，可以承受一定的投资波 动，希望自己的风险小于市场的整体风险。 又较高的追求目标，而且对风险有清醒的 认识，但通常不会采取激进的办法达到目 标，而总是在事情的两极之间找到相对妥 协、均衡的办法，通常能缓慢但稳定地进 步。
项目
现金与现金等价物
所有人或受益人 初始金额 现值 年收益
——现金
——活期存款 ——定期存款
——其他类型银行存款
现金与现金等价物小计 其他金融资产 ——债券 ——基金 邯郸职业技术学院经济系
10
资产与负债情况——金融资产
项目
——期货
所有人或受益人 初始金额 现值 年收益
——外汇
——人民币（美元）理财产品 ——保险理财产品
风险管理信息——财产与其他保险
被保险人 住房 家具财产 汽车 职业责任
保险公司 保单编号 投保金额
保险费
备注
其他
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20
遗产管理信息
相关事宜 是否拟定了遗嘱 遗嘱的形式和内容是否合法 是否拟使用遗嘱信托管理遗产 对目前的遗产分配安排有何疑问
本人
配偶
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21
客户个人基本非财务信息
——证券理财产品
——信托理财产品 ——其他
其他金融资产小计
金融性资产总计 邯郸职业技术学院经济系
11
资产与负债情况——实物资产
资产类型 自住房 投资的房地产
资产原值
资产现值
机动车
家具和家用电器 珠宝和收藏品 其他个人资产 总计
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12
资产与负债情况——个人负债
项目 原负债 现负债 总额 总额 偿还情况 年利率 （%）
衣服、鞋子及其他
化妆品、头发护理、美容、健身 度假旅游
其他休闲娱乐
人身、财产 医疗费用
其他项目
总支出
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8
家庭资产的分类
金融资产：现金与现金等价物、其他金融资产
实物资产：房产、汽车、家具等
其他个人资产：外借款项、实业投资等
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9
资产与负债情况——金融资产
工资和薪金 自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 奖金
养老金 投资收入 其他收入 总收入
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5
以上收入中哪些是经常性收入？稳定收入？哪些 是非经常收入？
不同来源收入对客户的意义。
下面支出中哪些是经常性支出？哪些不是？
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6
客户年度支出情况
项目 房子
家电家具大件
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25
客户风险偏好
进取型投资者：追求资金的增值，愿意接 受可能年年出现的大幅波动，以换取资金 高成长的可能性。为了最大限度的获得资 金增值，常常将大部分资金投入风险较高 的品种。自信、追求极度的成功，常常不 留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风 险。
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26
影响客户风险偏好的因素
财富：正
教育程度：正
年龄：负
） 汽车贷款 住房贷款 其他贷款 合计
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13
资产与负债情况——个人的企业负债
企业负债项目
合伙企业负债 担保负债
债务人 原负债总额 现负债总额 年利率（%）
其他企业负债 总计
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14
社会保障信息——养老社会保险
项目
姓名
本人
配偶
其他成员
出生日期
出生地点 参加工作时间
职业
职称 工作单位
工作安全程度
退休日期 邯郸职业技术学院经济系
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客户个人基本非财务信息
项目
婚姻状况（已、未、离、再）
本人
配偶
其他成员
健康状况
家族病史 家庭住址
单位地址
家庭电话 单位电话
移动电话
电子邮件 邯郸职业技术学院经济系
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客户风险偏好