共计存入：
10万元/年×10年=100万元
特色一：资金活又活。
认购期10年，保障15年， 分期投资，享受 5 4 3 2 1 0
保单年度末
认购10年
领取多5年
满期乐开怀
风险保障金3倍，15年
特色二：收益多又多。
• 保底分红年年涨 • 生存领取累积生息 • 满期收益稳且高
世
界
世 界 工 厂
亿 万 富 翁 加
工
厂
拥有财富带来的荣耀 背负财富带来的压力
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
中国多少著名的大企业成了历
• 旭日升史名词•－银－广厦
• 三株
• 沈阳飞龙
• 巨人
• 百龙矿泉壶
• 爱多 • 秦池
保底分红
——年年有、年年涨
10070元
10485元
第10年 12153元
按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。
生存领取 累积生息
71289元 5年 121681元 128126元 10年 183362元
204803元 第15年 288372元
按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。
5-6亿 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购
保单是不被查 封的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能
王菲与窦唯离婚后， 便独立供养女儿窦靖童， 与童童相互依靠，为了 令女儿在18岁成年后的 生活有绝对保障，最近 王菲为7岁的童童购下了 2000万港元的巨额储蓄 型人寿保险，虽然所供 保费不菲，但为了女儿 未来的幸福也心甘情愿！
家庭资产
×现金流向
企业资产
传统的财富管理减法：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
代继传承的尴尬
代继传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！
私人财富的定义：
财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是他们消耗钱的速度更快。
私人财富管理的核心：
打破“富不过三代” 的魔咒，让您成为贵 族。
私人财富的减法（转移）
——国际通用的方式
1、遗嘱信托
2、离岸注册及离岸资产转移 3、设立慈善基金 4、巨额人寿保险
那就让我们来认识一下巨额人寿保险
中国契约式金融产品奇缺的时 代，只有人寿保险可以归类为生 命长度衡量的资产（个人资产）。
世行首席经济学家：林毅夫
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？
你挣的每分钱 都不是你的， 只有你“剩”的每分钱 才是真正属于你的
——王永庆 ——曾国藩
课题研究的由来
随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服
务，更多的将体现在公对私的服务当
中，私人财富管理领域必将成为银行、
富有阶层选择保险的理由
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
私人财富管理的乘法（安全）
——国际通用的方式
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第24条规定：任何单位或个人 都不得限制被保险人或者受益人取得保险 金的权利。
受益权>债权>继承权
保险是合法节税黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
满期收益稳且高
• “暴发户”： （家庭）
• 金钱、数量、体积 • “贵 族”：（家族）
• 生命、长度、时间
私人财富管理：
• 私人财富的减法（转移） • 私人财富的乘法（安全）
资产减法：及时进行资产分离
家庭资产 企业资产 个人资产
中国私营企业主的 “吹气球”现象
家庭资产
现金流向
企业资产
私人财富的安全：
•企业资产与家庭资产的隔离
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
人寿保险 作为资产保值和传承财
富的重要手段之一，它不但 能帮您赚大钱，而且能对财 富永续保有的长度。
国内财富传承型理财产品 打破“富不过三代”魔咒
代表作
投资案例一
钟老板，35岁，私营企业主， 老婆30岁，有个6岁的儿子 和一个4岁的女儿，家庭非常 幸福。钟老板准备给自己预 备一笔养老金，选择了太平 财富成长一号理财产品。
• 亚细亚 • ……….
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
中国人财富归属定律：
• 您财富首先姓“国”（国家政策） • 接着财富再姓“市”（市场风险） • 接着财富再姓“法”（法律、税收） • 接着财富再姓“险”（意外、重疾） • 最后留下的财富才姓“赵钱孙李……”
谢霆锋当爸爸后家庭摆第一位，前天他透露在 儿子LUCAS出生的22天，他就花了1千多万元港币 帮儿子买保险和基金，这笔钱购买谢贤现在住的房 子。据悉，谢霆锋3年前给父亲谢贤买的房子，约 值1500万元港币，所以3个多月的LUCAS已经是 一个小富翁了！
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29日 电 在外界估算台湾首富 蔡万霖过世后遗留下庞大 财产，他的子女需要缴交 700多亿元(新台币，下同 )的巨额遗产税金。但据 了解，蔡万霖早已通过合 法的节税管道，逐步把财 产转移，使其后代需交的 遗产税金大概只有几亿元