银行信贷业务操作规程
第一章总则
第一条为规范信贷业务操作与管理，明确各信贷管理部门职责，理顺信贷操作过程中各环节的关系，提高信贷资产质量和资金营运效益，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和信贷管理的有关制度及《某银行信贷管理制度》，制定本规程。
第二条本规程是我行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范信贷业务运行程序的基本依据。
第三条信贷业务操作遵循审贷分离、分级审批的原则，实行主责任人和经办责任人制度。
不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，要实行岗位分离或其它有效的制约形式。
第四条各支行使用统一制式的合同文本，按要求使用信贷管理系统。
第二章基本程序
第五条办理信贷业务的基本程序：
客户申请——受理与调查——审查——审议与审批——报备审查
——与客户签订合同——提供信用——信贷业务发生后的管理——信用收回第六条支行办理授权范围内信贷业务流程：
（一）受理与调查。
客户向支行信贷业务部门提出信贷业务申请，信贷业务部门受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查
（评估），调查结束后，将调查材料送支行授信评审部门审查。
（二）审查。
支行授信评审部门对信贷业务部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见后报主管信贷业务副行长签批，主管信贷业务副行长签批后，报贷审小组审议。
（三）审议与审批。
贷审小组审议后报支行行长审批。
（四）报备。
支行行长审批后，向总部信贷管理部门报备。
（五）经营管理。
向总部信贷管理部门报备同意实施后，由支行信贷业务部门与客户签定信贷合同，负责信贷业务发生后的经营管理。
第七条办理超授权范围的信贷业务流程：
客户申请，支行受理并初步认定后，对同意受理的信贷业务支行信贷业务部门进行调查，支行授信评审部门初审，支行贷审小组审议，支行行长审批同意
后，由支行信贷业务部上报总部信贷业务管理部门，由总部信贷管理部门按职责分工组织审查填写审查意见表，并报主管副行长或行长签批后，报总部授信评审部门，由其组织贷审会审议，行长审批，报风险控制委员会审查，总部信贷业务管理部门根据审批意见批复至支行，支行与客户签定信贷合同并实施经营管理。
第三章主责任人和经办责任人
第八条信贷业务管理实行主责任人和经办责任人制度。
第九条办理信贷业务各环节的有权决定人为主责任人。
调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性负责；审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主责任人对信贷业务的审批负责；经营主责任人对信贷业务发生后的监管、本息收回和债权保全负责。
第十条主责任人界定如下：
（一）办理权限内信贷业务，主责任人的界定。
支行办理权限内的信贷业务，信贷业务部门负责人为调查主责任人，支行授信评审部门负责人、支行主管信贷业务副行长为审查主责任人；支行审贷小组成员、支行行长为审批主责任人；支行主管信贷业务副行长为经营主责任人。
（二）办理超权限信贷业务，主责任人的界定。
支行受理并调查的超权限的信贷业务。
支行信贷业务部门负责人、支行授信评审部门负责人、支行主管信贷业务副行长为调查主责任人；支行行长、总部信贷业务管理部门审查人员、总部授信评审部门审查人员、风险控制部门审查人员为审查主责任人；总部信贷业务管理部门负责人、授信评审部门负责人、风险控制部门负责人、主管信贷业务副行长、总部审贷委成员为审批主责任人；支行行长为经营主责任人。
第十一条建立经办责任人制度。
信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人、审查责任人和经营管理责任人，承担具体经办责任。
第十二条建立经营责任人责任移交制度
（一）经营主责任人工作岗位变动时，必须在总部稽核部门主持和监交下，同接手经营主责任人对其负责的信贷业务风险进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手主责任人、监交人签字后登记存档。
责任移交后，
接手主责任人对接手后的信贷业务经营状况负责。
（二）经办责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和监
交下，同接手经办责任人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人，接手经办责任人、监交人签字后登记存档。
责任移交后，接手经办责任人对接手后的信贷业务经营状况负责。
第四章信贷业务申请与受理
第十三条客户申请。
客户以书面形式向支行的信贷业务部门提出信贷业务申请，其内容主要包括客户基本情况，申请的信用品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等。
第十四条信贷业务申请的受理。
支行信贷业务部门负责接受信贷业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放信贷业务的基本条件。
根据初步认定结果和银行资金规模等情况，由支行负责人决定是否受理申请的信贷业务。
第十五条对同意受理的信贷业务，支行信贷业务部门根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同时提供相关资料。
第十六条支行信贷业务部门对客户填制的申请书、提交的相关资料进行登记，指定有关人员进行信贷业务调查，同时将有关数据、资料录入信贷管理系统。
第五章信贷业务调查
第xx条支行信贷业务部门是信贷业务的调查部门，负责对客户情况进行调查核实。
第十八条调查的主要内容按《某银行贷款贷前调查实施细则》的要求落实。
第十九条支行信贷业务部门调查经办人和调查主责任人签字后，填制信贷资料交接清单，连同上述全部信贷资料移送同级授信评审部门审查并办理信贷资料交接、登记手续。
第六章信贷业务审查
第二十条总部信贷业务部门是信贷业务的审查部门。
总部信贷业务部门要对支行移交的客户资料和信贷调查资料（以下简称信贷资料）进行审查。
第二十一条总部信贷业务部门对支行移交的信贷资料与信贷资料交接清单进。