现金规划--制定现金规划方案
现金规划的融资工具 4、典当融资 优点：信用要求几乎为零，动产与不动产抵 押两者兼为；典当的物品起点低，更注重服 务；手续十分简便，大多立等可取。 缺点：利息及手续费相对其他融资方式都要 高，而且贷款规模小。
现金规划--制定现金规划方案
现金规划的工作程序： 1、将客户的每月支出3－6倍的额度在现金 规划的一般工具中进行配置。 2、向客户介绍现金规划的融资方式，解决 超额的现金需求。 3、形成现金规划报告，交付客户。 要点：在规划过程中要使资产的配置既要保 持一定的流动性，又要实现一定的收益。
个人理财—现金规划
颜瑶章简介：
高级策划师 高级经营师 高级客户服务管理师 民建广州市委经济建设委员会委员 广东省职业技能鉴定指导中心专家 中国生产力学会策划专家委员会全国专家委员
现金规划
君子爱财，取之有道；君子爱财， 更当治之有道。
——孔子
现金规划
现动。 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
流动性比率 就是流动资产与月支出的比值 流动性比率=流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
现金规划--分析客户现金需求
工作准备： 1、电话预约 2、准备会谈所需的资料 3、迎接客户 4、正式会谈前的铺垫
现金规划--分析客户现金需求
工作程序： 第一步：首先向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因 素及现金规划的内容 第二步：在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息， 如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客 户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基 本情况 第四步：在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及 现金等价物的额度 确定现金及现金等价物的额度：为个人或家庭每月支出3—6倍 左右。
现金规划的融资工具 1、信用卡融资 优点：取得资金方便快捷，且可获得资金的 时间价值。 缺点：预借现金时需要支付高额的手续费和 利息
现金规划--制定现金规划方案
现金规划的融资工具 2、其他银行融资方式 优点：服务网点多，方便快捷。 缺点：门槛较高。
现金规划--制定现金规划方案
现金规划的融资工具 3、保单质押融资 优点：手续简便快捷，既可防范风险、又可 在资金周转困难时取得资金。 缺点：必须符合保险条款，分红性质的保单 在用于质押时，有可能享受不到分红。
要点： 一是估算客户现金需求。 二是编制客户现金流量表。
现金规划--分析客户现金需求
现金规划需要考虑的因素 一、对金融资产流动性的需求 1、交易动机 2、谨慎动机或预防动机 *投机动机 二、持有现金及现金等价物的机会成本 对于金融资产，其流动性与其收益率是成 反方向变化的。
现金规划--分析客户现金需求
现金规划
现金规划的作用： 能够使所拥有的资产保持一定的流动性。
现金规划
现金规划中需要掌握的一个原则： 1、短期需求可以用手头的现金来满足。 2、预期或者将来的需求则可以通过各种类 型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
现金规划
分析客户现金需求 制定现金规划方案
现金规划--分析客户现金需求
现金规划--制定现金规划方案
要点： 一是选择适当的现金管理工具。 二是制定现金规划方案。
现金规划--制定现金规划方案
现金规划的一般工具 1、现金 2、相关的储蓄品种（活期、定活两便、整 存整取、零存整取、整存零取、存本取息、 通知存款、定额定期） 3、货币市场基金
现金规划--制定现金规划方案