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二、银行保函的当事人





（四）通知人（Advising Party）： 受担保人之托，办理保函的通知手续或是转递手续 的银行，也称为转递行( Transmitting Bank )。 义务和责任： 1.负责核验保函的真伪。 2.及时通知保函。 3.及时转交有关文件和单据。
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二、银行保函的当事人






（五）转开行（Reissuing Bank）： 是指根据保证行的委托，凭保证行对其开立的保函 而向受益人开立保函的银行。 义务和责任： 1.应指示行（反担保行）的要求开立保函。 2.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 3.有权向反担保行进行追偿。
请问：与通知行的主要区别是什么？
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二、银行保函的当事人





（二）受益人（Benificiary）： 保函项下担保权益的享受者，即有权凭借保函并依 照其条款的规定向担保银行提出索赔要求的合同一 方的当事人。 义务和责任： 1.认真审核担保人的信誉和保函的条款。 2.了解担保行所在国的政治、经济情况。 3.有权要求付款或索赔。

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启


示

一般地，保函欺诈有两种： 其一是当我方为受益人时，对方出具伪造或假冒保函； 其二是当我方为委托人时，对方提出不合理条款，迫使我 方违约，从而获得赔偿。 保函的赔付条款至关重要，发现问题应及时提出修改。
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保函的开立方式－直接还是间接？
第二节 银行保函的开立

一、直接开给受益人
9、其他条款。
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单项选择题 1.以下不属于申请人的主要责任是（ B ）。 A.严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索 赔和赔偿 B.索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据 C.承担担保项下的相关费用和利息 D.在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保 2.在下列哪种情况下，往往不需要保兑行（ B ）。 A.担保行信誉、资金实力较差 B.申请人信誉、资金实力较差 C.担保行处于外汇紧缺的国家 D.担保行处于政治经济局势动荡的国家
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通 知行或转开行）的完整名称和详细地址。 2、保函的性质。即保函的种类。 3、合同的主要内容。 4、保函的编号和开立日期。 5、保函金额。 6、保函的有效期限或终止到期日。 7、当事人的权利和义务。 8、索偿条件
★以担保人的调查意见作为是否付款的依据 ★凭申请人的违约证明付款 ★受益人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款
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转开保函无理索赔案



2007年5月15日，乙银行又向丙银行提出索赔，理由是受益人已经提交了 一系列证明，并且申请人没有在原有效期内提交履约证明，所以乙银行 认为履约保函仍然有效，而且乙银行已经赔付受益人，故丙银行必须赔 付乙银行。 丙银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了乙银行的索赔理由：保函已于 2007年5月10日到期，申请人已经履行了合约义务，并且在保函有效期内， 受益人未能提交符合要求的索赔单据。因此，受益人无权得到赔付。 此后，乙银行未再索赔，该保函业务顺利结束。
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银行保函业务操作



银行开立保函后，在申请人不履约的情况下，要承担付款等合同责任。 出于对自身利益的保护，银行在签发保函前，必须对申请人的资信情况、 保函申请书及与担保有关的合约内容等进行审核。 中国银行福建省分行职员主要从以下几个方面进行审查：申请人的资信 情况，特别是财务状况；申请书有关内容的填写是否正确；申请书的责 任划分是否合理；申请人的偿付承诺是否肯定和清楚；抵押物品及反担 保措施；担保项目的可行性；合同商品的市场行情和价格走势；所采取 的结算工具和结算方式；等等。 通过审核，同意福建镕木进出口有限公司开立银行保函的申请，并制作 银行保函。
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银行保函案例
委托人：福建轻工 担保行：中银福建分行 受益人：香港安保公司 事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定轻工 必须出具不可撤销的银行保函金额为USD12万，确保按质按量 及时交货。合同检验条款规定：以买方确认的鞋样为准。对发 生争议由谁复检未作说明。 担保行提醒轻工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担 因此引发的后果。 在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：“如果福建 轻工未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证赔款”改为 “因福建轻工主观原因造成未能如期交货，我行保证赔款”。 结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投产而误 期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了其阴谋。

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判断题



（ √ ）1.银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信 用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不 同的责任和义务。 （ √ ） 2. 只有在保函的有效期内，担保行才承担保证 责任。所以，受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付 要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。 （ × ）3.在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反 担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项， 担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿， 担保行自行承担该损失。
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二、银行保函的当事人



（三）担保人（Guarantor）： 接受申请人委托，向受益人开立保函，并据此承担第一 性或第二性付款责任的银行。 义务和责任： 1.接受委托向受益人出具保函。 2.依据保函承担有条件或无条件付款保证责任。 3.依据保函条款及索赔条件承担第一性或第二性偿付责 任。 4.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 5.有权向申请人进行追偿。

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三、通过转开行转开

是由受益人本国银行开立的，在这种情况下，委托人要求 他的银行（指示行）向受益人所在地银行（担保银行）发 出开立保函的指示。 原担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。 有些国家只接受由本地银行转开的保函，而禁止由外国银 行直接将保函开给其本国受益人，如伊拉克、科威特、沙 特、利比亚、伊朗、阿联酋、突尼斯、叙利亚、阿尔及利 亚等国家。
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二、银行保函的当事人





（七）保兑人（Confirming Party）： 保兑人是指应邀为保函加具保兑并额外承担了付款 责任的另一银行或其他金融机构。 义务和责任： 1.承担额外付款责任。 2.履行付款义务。 3.有权向担保人追偿。
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第八章 第一节 银行保函概述 三、银行保函的基本内容
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第一节 银行保函概述
（三）银行保函的作用 1.担保在受益人完成所规定的合同义务之后肯定获得 合同价款的支付。 2.担保申请人履行某种合约义务并在出现相反情况时 负责对受益人作出赔偿。

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二、银行保函的当事人




（一）申请人（Applicant/Principal） ： 又称委托人，是向银行申请开立保函的当事人。 义务和责任： 1.在业务正常情况下，根据与银行达成协议的内容履 行义务。 2.在银行（担保人）按照保函规定向受益人付款后， 立即履行偿付，偿还银行的垫付款项。 3.按期向担保银行支付各种手续费、担保费以及函电 往来所发生的其他的通讯费用。

直接保函是由委托人的银行（担保行）应申请人的要求直 接开立给受益人的保函。
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1.直开流程图
基础交易
委托人 申请 索赔 受益人
委托人银行（担保行）
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2.直开保函的特点

1.涉及当事人少，关系简单； 2.受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因 此无法保障自身的权利； 3.索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但 是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。
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第八章 国际结算方式—银行保函与备用信用证
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的开立 第三节 银行保函业务的处理 第四节 银行保函的种类 第五节 银行保函与跟单信用证的异同 第六节 备用信用证
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第一节 银行保函概述 一、银行保函的定义与作用 （一）银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书，它 是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人 正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经 济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时， 银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。 （二）银行保函的特点 1.利用银行信用对各种交易的介入，增强交易双方的信 任程度，使受益人能得到一种保证，以消除其对申请人是否 具有履行某项合同义务的能力或决心的疑虑和担忧，从而促 使交易的顺利进行，提高成交的效率，完成合同的履约。 2.使用范围广泛。 3.对受益人赔付责任通常独立于基础合约，且赔付条款简 单，多为见索即付。
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二、银行保函的当事人



（六）反担保人（Counter Guarantor）： 又称为“指示方” ( Instructing Party ) ，指接 受申请人的委托，而向受益人所在地银行发出开立 保函的委托指示，并同时保证在受托行(保函的担保 人)遭到索赔时立即予以偿付的银行或其他金融机构。 义务和责任： 1.向担保人承担责任。 2.凭担保人提出的要求予以偿付。 3.享有对申请人进行追偿的权利。
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启
示：
转开保函涉及的当事人比较复杂，包括申请人、受 益人、反担保行和担保行（转开行），受益人和担 保行往往关系比较密切。 因此，当受益人提出开立转开保函时，申请人和反 担保行必须仔细调查了解受益人和转开行的资信状 况，以免其相互包庇提出无理索赔。 在委托转开行开立保函时，必须小心谨慎，特别是 对保函的有效期和索赔条件作出明确指示。在发生 无理索赔时，应该据理力争，争取自己的合法权益。