我国存款保险制度存在的不足及改进建议
我国存款保险制度是保护银行顾客储蓄的主要方式之一。

它能够保护储户存款不受银行经营风险的影响，并且高于最低用户资本的部分。

但是，该制度在执行过程中也存在一些问题，如以下所述。

首先，我国存款保险制度的覆盖范围有限制。

目前，其覆盖范围仅包括人民币储蓄存款、港币或美元储蓄存款等主要货币种类，对于其他货币种类的存款，其保险责任范围并不完全保障。

因此，建议将其扩大覆盖范围。

其次是制度的保险金额偏低。

我国存款保险制度的最高保险额是人民币50万元，这对于一个中产家庭来说，可能无法完全覆盖。

因此，需要考虑增加保险额度，以更好的保护投资者权益。

第三，我国存款保险机构的运营成本很高，可以考虑降低其运营成本。

具体来说，可以增加其多元化保险规模，以优化其资产负债表。

第四，存款保险机构缺乏监管。

由于存款保险机构是政府管理下的，缺乏独立监管机制，容易导致监管机构与存款保险机构之间的利益冲突。

因此，政府可以对存款保险机构建立独立的监管部门，以保障监督机制的权威性和独立性。

最后，要完善存款保险制度的风险评估机制。

存款保险制度的目的是保护存款者的资金安全，因此，需要建立一个有效的风险评估机制，以评估银行的风险状况及其对储户资金的影响。

只有一个完整、准确、可靠的评估体系才能真正监测金融机构的风险状况，从而提高保护储户利益的能力。

在总体上，我国的存款保险制度仍然有很大的改进空间。

只有通过改革，才能提高银行制度的稳定性和可靠性，促进金融市场健康运作，保护储户的利益，早日建立可持续的财务体系，从而实现经济稳步发展。