中学生财商现状及财商教育网络课程需
求的调研和思考
兴山县职业教育中心 443700
摘要：
以发展核心素养为目标，做好系统调研，构建科学财商教育课程体系。

现代社会，人们无论从事怎样的职业，过什么样的生活，都避免不了和钱打交道。

财富管理伴随人的一生。

学生对“财富是从哪里来的”“财富是如何增加的？”“财富应该怎样使用？”对这一系列问题的回答，深层次真实反映了核心素养18个基本点中“人文情怀”“理性思维”“批判质疑”“勤于反思”“信息意识”“健全人格”“自我管理”“社会责任”“劳动意识”“问题解决”至少10个基本点的价值取向。

因此财商教育对于人的价值观引领和塑造的重要作用是普通学科教育不可替代的。

根据中学生财商教育网络课程调研计划，课题组于2021年4月至6月组织开展了调研活动。

一、调研目标
通过问卷调查、座谈等方式摸清学生现阶段财商实际水平和课程需求，实现课程内容与学生需求的有效对接，作为网络课程的第一手资料，以便有针对性地确定出中学生财商教育网络课程主要内容。

二、调研方式
受疫情影响，课题调研方式主要采用网络问卷调研和访谈的形式进行。

共收集到有效问卷240份，调查走访47个学生家庭。

三、调研对象
调研对象：包括兴山县职业教育中心、兴山县第一中学、兴山县实验中学、兴山县昭君中学、兴山县实验中学、神龙架实验中学、神龙架初级中学、恩施第三中学等省内中学就读的中学生。

接受调研对象类型：分为三类，初中学生占15.83%，普通高中学生占27.5%，三是职业学校高中学生占55.83%。

四、调研结果
除接受调研对象的基本信息外，问卷由22个题目组成，问题分为4类：
1.
调研对象接受财商教育的意愿
有43.75%和28.33%的答题者表示非常愿意或比较愿意在所在学校学习财商课。

1.
财商教育对调研对象生活影响
分别有20.83%和47.08%的答题者调研对象认为财商教育会对
自己的生活产生巨大或一定积极的影响。

由以上两题看出，多数受访中学生已经意识到管理财富能对自己
的生活产生积极的影响，他们对有很强烈的兴趣。

财商课程的开设符合中学生的成长发展需要，有价值、有意义。

1.
调研对象接受财商教育的时间偏好
你更愿意从以下哪个阶段开始学习财富管理网络课程？
A. B. C.初一或初二 D.初三毕业后的暑假
52.5%的答题者选择高一或高二，22.92%的答题者选择高三毕业后的暑假，只有24.58%的答题者选择初中阶段。

由此得出，中学生更愿意在高一高二年级学习财商课。

4.调研对象财商知识和理财行为现状评估
该部分由若干题目组成，如：
67.08%的答题者基本了解，30.24%的答题者很清楚“父母收入是
怎么来的？月收入大约是多少？”。

与父母一起上饭馆时，70.83%的答题者想过要自己付账单。

78.75%受访中学生认为做家务不需要父母给额外的零花钱。

由此看出，大多数调研对象对家庭经济状况有一定的了解，只有
极少学生对于家庭收入来源漠不关心；多数受访中学生并不认为父母的付出是理所应当的；大多数调研对象有家庭责任感。

结合家访得知的在家做家务实际比例低于40%这一情况，课题组认为：应该推动中
学生将家庭责任感转化为对家庭建设作出实际贡献。

77.08%的答题者认为钱只是富有的一个因素。

调研对象对富有的
认知较全面。

如果有100元零花钱，52.08%和9.17%答题者分别选择在一个星
期或一天之内花掉。

43.33%的答题者通常将春节得的压岁钱交给父母
保管，24.17%的答题者通常将压岁钱花掉一部分，30%受访中学生将
压岁钱存银行里。

在下次拿到零花钱或者生活费之前，52.08%的答题
者选择“剩余超过二十元”，37.67%“略有盈余，不超过二十元”，9.12%“已花完所有的钱”仍有5人“不仅花完所有的钱，还欠债了”
当别人送了自己已有的同款球鞋时，31.67%受访者用新球鞋和小
伙伴们交换其他有用的东西，22.08%选择想办法把新球鞋卖掉。

但
55.42%的答题者未参与过销售活动。

65.83%和10%的答题者表示：当
手中有100元钱的时候，做过或从未做过计划，只有24.17%经常做计划。

由此看出，只有小部分中学生能科学支配自己的压岁钱。

多数受
访中学生具有交易意识，但超一半调研对象没有任何商业实践经验，
大多数调研对象能量入为出，超过12%的受访中学生不能较好地管理
零花钱。

调研对象有一定的财富管理意识，但是多数受访中学生尚未
形成用钱先计划的习惯；超过半数受访中学生财富的管理能力有待提高。

财富管理课帮助中学生养成量入为出的消费习惯。

学生们对于黄金、珠宝、外币、人民币活期的价格，一年期定期
存款（人民币）年和十年期国债年利率和信用卡分期（12期）付款的年化利率范围的选择正确率分别为38.33%，29.58%，31.25%，30.83%和9.17%。

多数调研对象对主要汇率和常见保值品和最基础的金融产品认知
模糊，不太清楚其价格或利率范围。

由此，课题组认为应在中学生财
商课程中普及基础金融产品相关知识并强调信用卡使用成本，引导学
生科学储蓄，理性消费。

“同学找你借了50元钱，后来他好像忘记这事了，你怎么办？”
10%的答题者选择不提醒他，34.17%选择约定还钱日期，41.67%选
择稍微提醒一下，13.75%的答题者选择放弃索要。

此题的答题情况反
映出：多数受访中学生在自身财富收到损失时不能采取行动维护自己
的权益。

“大宝33岁，上班族，已婚，妻子也是上班族，月收入4000元，有一个1岁的孩子，父母没有收入也没有养老金，他需要买一份寿险吗?”
A.需要
B.不需要
C.不能确定
85%的答题者选择A。

由此看出，大部分调研对象具有风险意识。

40%的答题者认为“学习的最终目的是给自己和家人创造更好的生活”，14.17%认为“学习的最终目的是考一所理想的大学”，
27.92%“学习的最终目的考一所理想的大学”，17.92%的选择“学习
的最终目的是找一份好工作”。

大多数受访中学生的学习目标是外驱
动的（占82.08%），只有17.92%受访中学生的学习目标是内驱动的。

课题组认为：在中学生财商教育课程中应该由财富管理教育作为切入点，对中学生进行价值引领，帮助中学生形成成长内驱力。

五、调研结论
结合问卷和访谈结果，课题组认为：学校的系统科学教学是财商
培育的主阵地。

[1]中学生财商教育应以培养学生发展核心素养为目标，注重实用性和学生实践技能的培养。

引导学生养成制定理财和消
费计划的习惯，运用最基础的财务知识、技能、财富管理理念和方法
解决生活中的实际问题，在实践中巩固理财技能和体验财富管理过程，提高自我管理能力。

参考文献
[1]黄雯，青年财商教育的现状及对策[J]人民论坛， 2019年第
31期，110-111
该报告是《中学生财商教育网络课程实践与探究》课题（立项号204244538）的阶段性成果
[2]。