飞赞理财分享会
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个人理财
斑马线
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定义、 范围
理念、 步骤
理财方 向
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一、个人理财定义
• 狭义：银行理财产品
• 广义：指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整 理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合 预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住 房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从 而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的 过程。
需要注意的三大平衡
一、创造财富和管理财富的平衡 二、风险与收益的平衡 三、现在与未来的平衡
天养，没有什么人生理财规划可言。
理财的目的？
把钱存下来？ 赚更多的钱？
理财的真谛
安排好人生各阶段的现金流 创造幸福美满的人生 实现每一个人生梦想
理财五部曲 一
清楚财的两种来源 人赚钱 钱赚钱
理财五部曲 二
让人赚更多的钱！ 提高能力（自我投资） 健康身体 风险管理
理财五部曲 三
钱赚钱第一步：先把钱存下来 收入-开支=储蓄？ 收入-储蓄=开支！
• 股票 • 期货 • 炒金 • 外汇 • 基金
• 债券 • 银行理财产品 • 储蓄 • 收益类保险 • 其他(保值品)
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股票与期货的区别： (1) 以小搏大：股票是全额交易，即有多少钱只能买多少股票；而期 货是保证金制，即只需缴纳成交额的5%至10%，就可进行100%的 交易。 (2) 双向交易：股票是单向交易，只能先买股票，才能卖出；而期货 即可以先买进也可以先卖出，这就是双向交易。 (3) 时间制约：股票交易无时间限制，如果被套可以长期持有；而期 货必须到期交割，否则交易所将强行平仓或以实物交割。 (4) 交易模式：股票实行T+1交易，当天买进的股票至少要持有到第 二个交易日；期货施行T+0交易，当天就可平仓，交易次数不限。 (5) 风险巨大：期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平 仓的限制，从而使其更具有高报酬、高风险的特点。
• 2011年，曾向身边好友借钱装修，小有摩擦，如 今感叹，生活太累。
朋友们的故事 阿俊
• 阿俊，家境殷实，2007年大学毕业时，家 人赞助10万元创业/首付基金，一直犹豫不 决，未曾出手。
• 2010年，10万元仍在活期账户，最终购买 新车一辆。
• 2011年，油价上涨，停车费上涨，阿俊新 车利用率降至每周不足1天。
其中包括本人3900（2009年底借出，现在 终于看见还钱曙光 ^_^）
朋友们的故事 阿华
• 阿华，2006年出差美国，回国省下1000美 金，存入银行5年期定期，当时1美元对人 民币8.02元。
• 2007年，股市暴涨，10月，1美元对人民币 跌至7.45元，阿华果断取出美元，投入股市， 首月盈利15%，立即追加3万元投资。
理财五部曲 四
钱赚钱第二部：设立具体目标
钱赚钱 赚多少？一定越多越好吗？
钱只是数字 只有为梦想而用时才变得务 实 为每一个具体目标而理财
2年后出国旅游/5年后买房/10年后移民30 年后积累1000万养老金……
理财五部曲 五
钱赚钱第三部： 分析不同目标的属性 根据目标属性选择理财工具 银行 保险 债券 不动产 信托 股票 基金 期货 外汇 黄金 艺术品
启示
钱如果存不下，花了也就花了； 钱如果只存银行，贬了也就贬了； 钱如果盲目投资，套了也就套了；
理财的几大误区
理财 ≠ 简单的存款 理财 ≠ 牺牲今天生活品质 理财 ≠ 一夜暴富 理财 ≠ 单一的投资 理财 ≠ 亲历亲为
观念决定规划 规划决定品质
美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人 现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是怎么样。
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二、个人理财的范围
• 收入——赚钱 • 支出——花钱 • 资产——存钱 • 负债——借钱 • 节省——省钱 • 风险管理——护钱
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三、个人理财的核心
• 理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动叫投资。 • 让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最
核心的理念。 • 理财的关键是合理计划，使有限的资金发挥最大的效用。
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保值品(珠宝、古董、房产...)
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朋友们的故事 阿江
• 阿江，公司文员，月收入3500，身材姣好， 时尚达人，喜健身、美容、购物。
• 2007年办得首张信用卡，当月刷卡2000元 购得Levi’s牛仔裤一条，从此一发不可收拾。
• 2009年，刷爆5张卡，直到家人出面还清。 • 2010年，信用卡减少为2张，逐步还钱。 • 截止2011年4月底，已将债务减少为1.2万元，
统计结果出乎很多人的意料： 1人富裕 4人经济独立
5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠退休金、朋友、社会福利
95人退休生活都比较紧张; 只有5个人是经济独立，退休后生活比较潇洒。
研究调查发现，这5个人的中年或青年时，都做了相 当多的理财规划，为他们将来的生活打好了基础；其 他人却没有这种长远的考虑，他们是享乐一族，天生
• 第四步，进行战略性的资产分配。
.t Simple,Stupid）原则：
高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投 资者的年龄。
例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则 你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。
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五、个人理财的方向
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理财成就率：
理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1 比率越大个人理财越成功
例如：小丸子过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万。 计算：20/5*5=0.8<1 理财成绩欠佳。
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四、个人理财的步骤
• 第一步，回顾自己的资产状况。
• 第二步，设定理财目标。
• 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不让风险偏好偏离 了他能够承受的范围。
• 2008年，股市大跌，年底股票净值1.2万元。
• 截止2011年4月底，阿华股票净值2.8万元， 亏损1万元。
朋友们的故事 阿青
• 阿青，国企中层，月收入8000，青年才俊，夜店 达人。
• 2008年底，自己首付在北五环购得首套房，公积 金还贷，压力较小，春风得意，静待新房。
• 2010年，首套房升值50%，阿青举全家之财首付 二套房，此后两套房月供7000，从此消失于各大 夜店。