转账业务中需注意的问题
问题二： 问题二：宽限期最后一天存款导致保单失效 建议：为了保证续期保费划款顺利， 建议：为了保证续期保费划款顺利，请客户最好 在保单宽限期满前15 15日内在授权账户中存入足够 在保单宽限期满前15日内在授权账户中存入足够 的保费， 的保费，并且保证扣缴保费后银行账户内留有余 额。 提示：银行转账有一定提取、入账周期 避免因扣小额账户管理费导致的余额不足
推广银行转账业务的举措
业务伙伴可代为办理： 4、业务伙伴可代为办理： 提供投保人身份证件、投保人银行卡（ ）、投 提供投保人身份证件、投保人银行卡（折）、投 保人亲笔签名的银行转账授权书 提示： 提示： 为避免纠纷， 1、为避免纠纷，投保人亲笔签名 给客户办理转账授权的同时， 2、给客户办理转账授权的同时，更改客户最新手 机信息，并变更公司信息通知方式为“ 机信息，并变更公司信息通知方式为“手机短信 方式， ”方式，便于接收公司通知服务 联系方式变更：拨打95519 95519电话或柜面变更 联系方式变更：拨打95519电话或柜面变更
转账业务中需注意的问题
问题四：存折更换频繁， 问题四：存折更换频繁，反复授权 提示： 提示： 客户办理银行转账业务的卡或存折， 客户办理银行转账业务的卡或存折，在转 账期间内不要随便注销， 账期间内不要随便注销，一定要保证其长 期有效， 期有效，以保证转账操作的顺利完成
转账业务中需注意的问题
问题五： 问题五：重大疾病险保险患病不交当期保费 提示： 提示： 客户投保重大疾病保险的，若客户患病， 客户投保重大疾病保险的，若客户患病， 在我公司没做出最终的赔付决定前， 在我公司没做出最终的赔付决定前，一定 提醒客户及时缴纳本期保费， 提醒客户及时缴纳本期保费，避免因保单 失效损害客户利益或引发不必要纠纷。 失效损害客户利益或引发不必要纠纷。
推广银行转账业务的举措
3、依靠所有营销伙伴告知并协助客 户办理转账业务
市公司将我地区尚未办理“ 市公司将我地区尚未办理“银行转账 收费”授权的保单明细下发 早会后， 授权的保单明细下发。 收费 授权的保单明细下发。早会后，以团 队为单位，到高柏玲处领取明细。 队为单位，到高柏玲处领取明细。 提示：按交费日期分批办理授权手续； 提示：按交费日期分批办理授权手续；告 之客户与授权及转账相关的注意事项。 之客户与授权及转账相关的注意事项。
提示：转账尽量使用客户已有且常用账户。 提示：转账尽量使用客户已有且常用账户。
意义
推行银行转账业务的意义
客户层面： 一、客户层面： • 保护投保人、被保险人、受益人以及业务员的合 保护投保人、被保险人、 法权益，避免资金纠纷， 法权益，避免资金纠纷，防范收付费环节中的资 金风险。（存取款有据可查） 。（存取款有据可查 金风险。（存取款有据可查） • 方便客户缴纳续期保费和领取保险金，避免因排 方便客户缴纳续期保费和领取保险金， 队等候浪费客户宝贵的时间， 队等候浪费客户宝贵的时间，提升客户的服务满 意度。（省级集中、业务量大） 。（省级集中 意度。（省级集中、业务量大） • 及时扣划保费，保证客户续期交费及时性，最大 及时扣划保费，保证客户续期交费及时性， 限度减少保单失效的机率。 限度减少保单失效的机率。
内容介绍
主要内容
1、与交费相关的业务变动 2、推广银行转账业务的意义 3、推广银行转账业务的举措 4、转账业务中需注意的问题 5、转账不成功的主要原因 6、有问必答 7、友情提示
与交费相关的业务变动
2011年11月 日起， 1、自2011年11月1日起，银行不再受理客户直接到 银行柜面实时缴纳续期保费的业务。 银行柜面实时缴纳续期保费的业务。 2011年11月 日起，银行一律取消减免客户‘ 2、自2011年11月1日起，银行一律取消减免客户‘ 小额账户管理费’的优惠政策。 小额账户管理费’的优惠政策。即：客户在各银 行办理的银行账户（ ），均需遵守银行现 行办理的银行账户（卡、折），均需遵守银行现 行的有关银行账户管理的相关规定， 行的有关银行账户管理的相关规定，正常缴纳开 卡费、银行卡年费和小额账户管理费。 卡费、银行卡年费和小额账户管理费。
举措
推广银行转账业务的举措
加大对客户的宣传力度， 1、加大对客户的宣传力度，采取多种方式告 知客户以上结算方式的变动信息。 知客户以上结算方式的变动信息。
通过95519 95519群发短信的方式通知客户 1）通过95519群发短信的方式通知客户 2）通过在报纸上刊登声明的方式告知客户 3）通过在公司张贴宣传单的方式提示客户 通过在银行柜面放置宣传单的方式， 4）通过在银行柜面放置宣传单的方式，通知客户 续期保费的缴费方式。 续期保费的缴费方式。
转账业务中需注意的问题
问题六： 问题六：客户保费存入未授权账户 提示：客户授权用一个卡， 提示：客户授权用一个卡，存钱另一个卡 问题七： 问题七：授权存折初始即为无效账户 提示：如果存折或卡长期未用， 提示：如果存折或卡长期未用，授权前请提示客户到银 行向预授权账户存入10元钱，看是否账户为有效的账户， 10元钱 行向预授权账户存入10元钱，看是否账户为有效的账户， 避免重复授权引发客户纠纷 问题八： 问题八：非个人结算账户
求无法满足。 求无法满足。 2、一个家庭有多张保单，为了方便客户，可
否使用一个账户进行授权？ 可以， 答：可以，由账户所有持相关人员及本人身份证原
件、存折（卡）原件等手续到公司柜面力理，账 存折（ 原件等手续到公司柜面力理， 户所有人必须在转账授权书上亲笔签名确认。 户所有人必须在转账授权书上亲笔签名确认。但 付费不可以用他人账户授权。 付费不可以用他人账户授权。
需注意的问题
转账业务中需注意的问题
问题一：专折专用，不易保管， 问题一：专折专用，不易保管，易丢失或遗忘 建议：客户办理银行转账业务时， 建议：客户办理银行转账业务时，最好使 用自己已有且常用的、 用自己已有且常用的、能够正常进行续期 缴费缴纳或保险金领取的银行卡或具有结 算账户功能的存折办理相应业务， 算账户功能的存折办理相应业务，不要特 意重新开户。 意重新开户。
不要“等一等”， 不要“等一等” 马上“动一动”， 马上“动一动” 交完转账书， 交完转账书， 展业更轻松！ 展业更轻松！
转账不功原因
转账不成功的主要原因
1、银行扣款不成功主要原因是客户账户中的 余额不足以扣划保费。 余额不足以扣划保费。 账户被注销、欠费、账户需激活。 2、账户被注销、欠费、账户需激活。 3、授权账户因信息不清楚导致授权错误 4、操作人员录入错误 5、个别时候也有因系统问题导致的错误
有问必答
1、已经办理过转账授权的客户，是否可以继 续减免小额账户管理费？ 不可以。这一规定是银行针对所有储户， 答：不可以。这一规定是银行针对所有储户，此需
推广银行转账业务的举措
2、柜面人员全力支持转账业务推广
对于所有临柜客户， 对于所有临柜客户，柜面会积极主动地提示 客户办理银行转账批扣手续。 客户办理银行转账批扣手续。 提醒客户及时在业务系统中更新联系方式， 提醒客户及时在业务系统中更新联系方式， 并建议客户将公司信息通知方式更改为手机短信 方式，便于客户及时接收公司的各项短信通知。 方式，便于客户及及划账频率
各险种对应的划账银行及划账频率
少儿十全、少儿平安、递增养老年金业务： 少儿十全、少儿平安、递增养老年金业务：
目前仅支持工行付费转账，每周进行2次划账。 目前仅支持工行付费转账，每周进行2次划账。 工行付费转账 此三个险种收费还需到公司柜面缴费 公司柜面缴费。 此三个险种收费还需到公司柜面缴费。
可向客户介绍
推行银行转账业务的意义
销售层面： 二、销售层面： • 减少营销伙伴的展业成本，可以释放营销伙伴的 减少营销伙伴的展业成本， 展业产能，提升展业效率。 展业产能，提升展业效率。 • 保证营销伙伴的人身安全和资金安全，体现我公 保证营销伙伴的人身安全和资金安全， 司营销人员的专业化形象，提升服务品质， 司营销人员的专业化形象，提升服务品质，提升 客户赞誉度，赢得客户的信任。 客户赞誉度，赢得客户的信任。 公司层面： 三、公司层面： • 提高柜面服务品质、服务能力和服务水平，提升 提高柜面服务品质、服务能力和服务水平， 公司的专业化服务形象和品牌形象。 公司的专业化服务形象和品牌形象。
我们之所以说事情艰难，往往是我们并没有尽到最大的努力！ 我们之所以说事情艰难，往往是我们并没有尽到最大的努力！ 虽然我们常说已经“尽力” 虽然我们常说已经“尽力”了，实际上我们并没有把全部力量发挥出来！ 实际上我们并没有把全部力量发挥出来！
• 此次“续交保费”业务的改变，虽然对我 们来说有一定的难度，但是客户量毕竟是 有限的，集中力量完成这项工作，相信不 会难倒大家。
3、已办理过转账授权的存折是否可继续延用？ 如果去银行存款，银行未告知需换卡的话， 答：如果去银行存款，银行未告知需换卡的话，原转
账业务可继续，但银行会收取小额账户管理费。 账业务可继续，但银行会收取小额账户管理费。
友情提示
友情提示：
1、按照未办理转账授权明细中，客户交费日期的先 后顺序依次通知办理； 2、按照客户的居住位置，统一为一个区域内的客户 办理； 3、借助网上功能，通过客户的QQ、邮箱等，将办 理转账授权的相关事项通知客户，方便快捷； 4、展业包中多备一些“转账授权书”，随时见到客 户随时办理； 。。。。。。
银行现行规定： 3、银行现行规定：新开户储户只开立银行 不再给储户开立存折。 卡，不再给储户开立存折。
注意：此规定针对所有储户，并不只针对我公司客户。 注意：此规定针对所有储户，并不只针对我公司客户。
原因：客户量年年增加，柜面服务资源有限，卡使用 原因：客户量年年增加，柜面服务资源有限， 更方便，可以自助存取，不受营业时间限制。 更方便，可以自助存取，不受营业时间限制。
转账业务中需注意的问题
问题三：银行划账随机扣费， 问题三：银行划账随机扣费，不按时间顺序 提示： 提示： 银行转账批扣业务在系统进行批扣处理时， 银行转账批扣业务在系统进行批扣处理时，对于 所有到期的保单，按照随机的顺序进行扣费。 所有到期的保单，按照随机的顺序进行扣费。即 如果客户有两张以上保单同时到期， ：如果客户有两张以上保单同时到期，且账户中 余额只够扣划一张保单保费的， 余额只够扣划一张保单保费的，系统会随机决定 扣缴哪张保单的保费， 扣缴哪张保单的保费，不按先到期先扣缴的方式 扣费。日常客户服务中， 扣费。日常客户服务中，常常发生因此事引发的 客户纠纷，请及时提醒客户转账扣款逻辑， 客户纠纷，请及时提醒客户转账扣款逻辑，以减 少不必要的争端。 少不必要的争端。