X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书
文件编号：XXXXXXXXX-XXXX
编制部门：
版次号： A/0
生效日期：20 年月日
目录
1 目的和范围 (3)
2 定义、缩写和分类 (3)
3 职责与权限 (3)
4 基本规定 (4)
5 流程描述及操作要点 (5)
5.1 联保体贷款作业流程 (5)
6 内外部规章制度索引 (13)
6.1 外部法律法规 (13)
6.2 内部规章制度 (13)
7 附录 (13)
8 记录 (13)
附录1.《联保体成员准入标准》 (14)
附录2.《保证金管理标准》 (15)
附录3.《联保体变更标准》 (16)
附录4.《联保体申请设立须提交资料》 (17)
附录5.《联保体调查重点》 (18)
附录6.《联保业务申请须提交资料》 (19)
1目的和范围
为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。

本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。

2定义、缩写和分类
(1)联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商
户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每
个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部
债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。

(2)小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的
小企业。

(3)客户经理，按机构划分：
a)XX地区中心支行和支行
•小企业客户经理。

b)分行
•小企业客户经理。

3职责与权限
4基本规定
(1)客户范围：
经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的小企业，
联保体成员应具备的条件参见《联保体成员准入标准》（附录1.）。

(2)币种标准----人民币、外币。

(3)适用业务品种：
联保业务范围仅限于为联保体成员在本行申请流动资金贷款、非融资性保函和银
行承兑汇票时提供连带责任担保。

(4)期限标准：
a)流动资金贷款期限最长不超过一年；
b)银行承兑汇票业务的承兑期限最长不超过六个月；
c)非融资性人民币保函业务的期限根据实际情况由本行终审部门确定。

(5)担保额度控制标准
a)单户成员联保业务额度应纳入基本授信额度项下管理，不得突破基本授信额
度，且不超过人民币1000万元；
b)联保体总担保额度由联保体全体成员的单户联保业务额度加总构成，最高不
超过人民币5000万元。

(6)同一联保体成员的联保业务及保证金账户应在本行一家分支机构办理。

(7)单个联保体其成员最低不得少于3户，最高不得超过7户。

(8)保证金管理参见《保证金管理标准》（附录2.）；联保体变更参见《联保体变
更标准》（附录3.）。

5流程描述及操作要点
5.1联保体贷款作业流程
本流程包括贷前调查、审查审批、授信执行和贷后管理四个阶段，具体的流程描述及要求如下：
6内外部规章制度索引
6.1外部法律法规
(1)《中华人民共和国担保法》(中华人民共和国主席令第50号，八届全国人大)
(2)《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国主席令第13号，十届全国
人大)
(3)《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号）
(4)《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）
(5)《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》(银监发〔2006〕69号)
(6)《商业银行内部控制指引》（中国银行业监督管理委员会令2007 年第 6
号）
6.2内部规章制度
(1)《关于印发<XX银行小企业联合担保业务管理办法（试行）>的通知》（X银
发〔2010〕724号）
7附录
附录1.《联保体成员准入标准》
附录2.《保证金管理标准》
附录3.《联保体变更标准》
附录4.《联保体申请须提交资料》
附录5.《联保体调查重点》
附录6.《联保业务申请须提交资料》
8记录
记录1.《联保体申请表》（等补）
附录1.《联保体成员准入标准》
联保体成员准入标准
保证金管理标准
联保体变更标准
附录4.《联保体申请设立须提交资料》
联保体申请须设立提交资料
附录5.《联保体调查重点》
联保体调查重点
附录6.《联保业务申请须提交资料》
联保业务申请须提交资料
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