（5）整存零取储蓄的利息计算
整存零取的储蓄余额由大到小反方向排列，利息的计算计息公式为：
每次支取本金=本金÷约定支取次数
到期应付利息=(全部本金+每次支取金额)/2×支取本金次数×每次支取间隔期×月利率
（6）存本取息储蓄的利息计算
存本取息的利息计算公式与整存整取的计算公式相同，只是为了弥补提前分期取息给银行造成的贴息损失，该种储蓄所定的利率要低于整存整取的储蓄利率。
答：（1）收集个人家庭信息
（2）分析个人家庭财务状况
（3）制定理财方案
（4）执行理财方案
（5）持续关注
6.个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？
答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。
7.个Байду номын сангаас与家庭的资产负债表格式如何设计？
答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。
8.个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？
答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。
9.与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？
14.储蓄规划的程序有哪几步？
答：（1）确定储蓄额度
（2）选择储蓄网点
（3）选择储蓄理财方式
（4）选择储蓄存期
15.储蓄规划的技巧有哪些？
答：（1）储蓄起到了投资的蓄水池的作用
（2）储蓄存款组合
（3）根据利率走势调整储蓄组合
（4）提前支取有技巧
16.如何确定购房目标？
答：购房目标的确定：应根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用来确定。
个人理财题库
1.什么是个人理财？
答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？
答：宏观因素主要包括
（1）政治、法律与政策环境
（2）经济发展程度
（3）社会环境
微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
每期支取利息=本金×取息期×利息率
13.各时期利息税如何计算？
答：储蓄存款在1999年10月31日前的利息所得，不征收个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日的利息所得，按照20%的比例征收个人所得税；在2007年8月15日至2008年10月8日的利息所得，按照5%的比例征收个人所得税；储蓄存款在2008年10月9日后（含10月9日）的利息所得，暂免征收个人所得税。
（3）整存整取定期储蓄的利息计算
利息=本金×利息率×存期
（4）零存整取储蓄的利息计算
零存整取是普通居民较普遍采用的方法。零存整取的余额是逐日递增的，因而不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：
SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)
=NA+N(N+1)AR/2
17.购房中需要考虑的支出内容有哪些？
答：在购房时，除了房屋的价格，还有一些相关的税费也是我们必须要考虑的内容。例如，契税、律师费、评估费、保险费、印花税、抵押登记费等支出。
18.偿还住房贷款的方法有哪几种？最常用的是哪一种？
答：偿还住房贷款的方法主要有等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法。最常用的是等额本息还款法。
式中，
A——每期存入的本金；
SN——N期后的本利和（单利年金终值）；
NA——所储蓄的本金的总额；
R——一期的利率水平；
N(N十1)AR/2——所获得的利息的总数额。
零存整取通常是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：如果存期是1年，那么D＝N(N+1) /2＝12×(12+1) /2＝78。同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D＝300；如果存期为3年，则常数为D＝666。这样算来，就有：(N+1)AR＝D·AR/2N，即零存整取利息。
19.哪些人适合租房？
答：适合租房的人群有：刚刚踏入社会的年轻人，工作地点与生活范围不固定者，储蓄不多的家庭，不急需买房且辨不清房价走势者。
20.租房和购房比较有哪些优缺点？
答：租房的优点有：负担较轻，只是每月付出租金，相对于每月偿还的购房贷款来讲，金额要小得多。而且从长期来看，以后期间的压力比较轻。生活上灵活方便，自由性强。由于租房可以距离工作单位比较近，所以节省交通费用。可以将平时的积累资金存入银行，获得时间价值。缺点是：租房人没有保障，地点较不稳定。有时会由于房东的原因而临时搬迁。
（2）定活两便储蓄
（3）整存整取
（4）零存整取
（5）整存零取
12.各类储蓄规划工具的利息率如何计算？
答：（1）活期储蓄的利息计算
活期储蓄的利息=∑(积数×日利率)
=∑(每日变动的存款余额×实存天数×日利率)
（2）定活两便储蓄的利息计算
定活两便储蓄存款存期在3个月以内的按活期计算；存期在3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算；存期在1年以上(含1年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。其公式：利息=本金×存期×利率×60%。
答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。
10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？
答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。
11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？
答：（1）活期储蓄
（1）整体规划
（2）提早规划
（3）现金保障优先
（4）风险管理优于追求收益
（5）消费、投资与收入相匹配
（6）家庭类型与理财策略相匹配
个人理财规划的内容：
（1）储蓄规划
（2）消费支出规划
（3）教育规划
（4）保险规划
（5）证券投资规划
（6）税收规划
（7）退休规划
（8）财产分配与传承规划
5.简述个人理财规划的基本流程。
3.什么是个人理财规划？
答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：