毕业设计（论文）说明书课题名称中国建设银行广西分行个人理财业务分析系别专业班级学号姓名指导教师二○**年*月**日学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析摘要中国经济的快速增长，以及国内金融体制的改革，为我国个人理财业务的持续发展提供了有利的条件。
中国建设银行股份有限公司，作为我国第一家改制并成功上市的国有商业银行，上市之后，积极进行战略转型，收入结构逐步优化，营业净收入稳步上升。
但由于国内金融环境的某些限制，以及其自身经营环境的局限性导致了建设银行广西分行理财业务存在着一些问题，如理财业务组织架构前台分割，缺乏整合；“封闭式”理财模式使得理财产品的需求与供给不一致：理财产品的风险梯度不完整、品牌认知度较低等。
本文主要就建设银行的个人理财业务为实例，分析其面临的行业竞争、所依托的组织架构、产品和服务、采取的模式以及建立的流程等，揭示了其中存在的问题及原因，并在此基础上结合理财业务特点，提出了相应的解决思路。
关键词：个人理财；中国建设银行广西分行；组织架构；客户关系学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析ABSTRACTWith the sustained and rapid growth of Chinese economic, and the reform of domestic financial system, which provides vast demand market for personal financial business．China Construction Bank has gone public firstly in all of the State-owned commercial banks .Then the bank has been implementing strategic transformation, optimizing structure of earnings .so net earnings of the bank has been rising steadily. But, because of some restrictions of the domestic financial environment and limitations of bank’s operating environment, some problems still can be found in financial services of Guangxi branch of China Construction Bank, Such as separateness of financial services architecture, inconsistency between demand and supply of financial products which is the result of "Closed" financial model , incompleteness of risk grads of financial products, lower brand awareness etc.Taking the personal financial services of Guangxi branch of China Construction Bank as an example in this paper, we analyze industry competitions, organizational structures, products and services, modes and established process etc. We reveal the existing problems and reasons , then present an solution based on situations above-mentioned and features of financial services.KEY WORDS:personal finance; Guangxi branch of China Construction Bank;organization; customer relationship学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务概述 (2)(一)个人理财定义 (2)(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型 (2)二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析 (3)(一)建设银行广西分行个人理财业务概况 (3)(二)建设银行广西分行个人理财业务发展意义 (3)1.个人财富增长为个人理财业务的发展奠定基础 (4)2.利率、CPI不稳定增加居民个人资产管理必要性 (5)(三)建设银行广西分行个人理财业务优势分析 (6)1.良好的政策环境 (6)2.较高的公司化治理水平 (7)3.高品质的理财硬件建设 (7)4.庞大的网点分销渠道 (8)(四)建设银行广西分行个人理财业务的劣势分析 (8)1.同业竞争激烈 (8)2.组织结构不合理 (9)3.经营模式封闭 (9)4.目标市场定位门槛高，缺乏细分 (10)5.产品体系需完善 (11)6.品牌建设缺乏归属感 (12)三、中国建设银行广西分行个人理财业务发展对策 (13)(一)再造业务组织架构 (13)(二)业务模式向‘开放式’转变——以客户需求为中心 (14)(三)实行差异化策略 (15)1.服务差异化 (15)2.品牌差异化 (16)(四)完善客户关系管理 (16)1.加大科技投入构建新型客户关系管理系统 (16)2.建立一支高素质客户经理队伍 (16)结束语 (18)致谢 (19)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析参考文献 (20)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析引言个人理财进入我们的生活不久，但已成为百姓生活的热点话题。
虽然中国的个人理财业正处于理念导入期和起步阶段，但伴随着中国经济的持续快速增长和经济体制的变迁，居民家庭所积累的财富的不断增长，使得个人理财服务在中国有着强烈的市场需求。
正是基于对个人理财业务重要性的认识，以及对个人金融服务市场需求快速变化的感受，国内各商业银行、保险公司、证券公司等纷纷推出种类繁多的个人理财产品和个人理财服务，许多居民购买了各式各样的理财产品，参加了这样或那样的理财计划。
其中，商业银行凭借其优良的金融资源，庞大的网络，先进的信息技术，充足的客户信息等优势成为个人理财市场的领头军，在这一领域进行了各不相同的探索和尝试，使得整个市场呈现出空前的繁荣景象。
1学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析一、我国商业银行个人理财业务概述(一)个人理财定义随着中国金融体制改革的深化，以及加入WTO后国内金融市场逐渐对外开放，国内商业银行的竞争日益激烈,外资银行纷纷抢滩登陆。
同时由于存贷利差不断缩小，国内商业银行传统资产负债业务的收益率持续下降，个人理财业务凭借利润贡献率高，能巩固和扩大客户群，成为国内银行寻求非利息收入的新的利润增长点。
另外，作为需求方，广大居民有着更大的热情。
随着经济的发展，居民手中财富的迅速增加和个人投资意识的增强，居民已不满足传统的资产保值，对专业理财的需求不断增强。
根据国际理财师标准委员会的定义，个人理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（或家庭）财务及非财务状况，运用规范、科学的方法并遵循一定或特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（或家庭）终身的财务安全与财务自由。
从上述定义可以看出，投资理财的主要内容可以概括为：对个人客户的资金或财富进行科学地投资、分配与管理，以达到资金保值、增值以及合理运用的目的。
因此理财业务的重点在于个人资金的“保值与增值”和资金的合理“规划与分配”两个方面。
(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型2005年9月29日，中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，并从2005年11月l日起实施。
关于个人理财业务，《办法》第二条中规定：“本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动”。
关于个人理财业务的类型与性质，《办法》第七条、第八条、第九条分别规定：“商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务；按照个人客户理财需求的层次，个人理财又可以细分为保障理财和投资理财”。
2学士学位论文 中国建设银行广西分行个人理财业务分析3二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析(一)建设银行广西分行个人理财业务概况个人理财业务是一项综合性的个人金融业务, 涵盖个人金融产品和服务的各个方面。
目前建设银行广西分行可办理的理财业务主要是个人资产、个人负债、个人结算、委托代理等, 包括存款、国债、代理保险、代理基金(其中货币基金风险低, 债券型基金风险适中, 股票型基金、混合型基金风险高)、利得盈( 人民币理财)、汇得盈(外币理财)、财务顾问等, 部分有代表性的理财产品(见表2.1)产品类型特点 预期年化收益率（%）大丰收开放型风险低、流动性好收益稳定、申赎便捷无费用1.65—2.0 乾元—日鑫月溢组合型 期限灵活、收益递增 赎回自由、无费用 0.72—3.45 利得盈 债券型 信托贷款型等 期限灵活、收益较好购买方便 1.45—5.78及以上 汇得盈浮动收益型收益较好、购买方便与国际外汇市场挂钩其中, 大丰收天天及周周开放型理财产品是由建行发起的, 以建行投资于国债、政策性金融债券、央行票价等，并可通过设立信托计划方式投资与商业银行次级债券等，以及其它监管机构允许交易的金融工具。
适合风格稳健, 愿承担较低风险的投资者。
乾元—日鑫月溢开放资产组合型理财产品是建行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品。
适合资金较充裕，对资产的安全性、收益性和流动性要求适宜的高资产净值客户。
利得盈是投资于国债、政策性金融债券、央行票价等，并可通过设立信托计划方式投资于符合条件的企业贷款等。