二、金融消费者享有的权利
（一）【知情权】
金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情 况的权利。
金融消费者有权根据金融产品或者金融服务的不同情况，要求金融机 构及其工作人员提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作 方式、风险程度，或者金融服务的项目、内容、收费标准和依据等信息。
《中国人民银行金融消费权益保护工作管理 办法(试行)》
二、金融消费者享有的权利
2013年10月25日第十二届全国人民代表大会常务委员会第五次会 议修订了《中华人民共和国消费者权益保护法》。金融消费者是消费 者的一种类型，新版消保法是金融消费者保护自身权利的法律依据。
【知情权】【公平交易权】【自由选择权】【安全权】 【求偿权】 【受教育权】【金融隐私权】
金融消费者有权要求金融机构及其工作人员对出售金融产品或者提供 金融服务的合同条款等相关情况进行解释说明。 例：1，贴息产品：贴息金额、方式、
贴息规则； 2，融资租赁空白合同
二、金融消费者享有的权利
（二）【公平交易权】金融消费者在购买金融产品或者接受金融服 务时，有获得机会均等、收费合理等公平交易的权利。（ 霸王条款）
• 银行霸王条款四宗罪之四：信用卡 信用卡凭密码交易 被盗刷储户负全责 滞纳金收费是贷款利率的10余倍 并利滚利收取 信用卡全额罚息条款 差一块也要全额罚
二、金融消费者享有的权利
二、金融消费者享有的权利
二、金融消费者享有的权利
二、金融消费者享有的权利
（六）【受教育权】金融消费者有权接受关于金融产品的种类、特 征以及权益受到侵害时如何救济等方面知识的教育。（弱势地位）
一、金融消费者
( 2) 对专业信息具有高度依赖性 金融消费与传统消费的最大差异, 当属金融消费对专业信息的依赖性。金融消费者所 购买的金融商品或金融服务更多地体现为信息的汇集与传递, 尤其在权利证券化、 证券 无纸化的今天, 大量不对称信息的存在使交易双方优势与劣势地位分外明显。 第一, 消费标的具有无形性。作为金融消费者购买的金融商品, 其本身虽无形却与风 险直接相关, 虽不会因购买该商品而给消费者的人身造成伤害, 但却可能给消费者的财产 权利造成直接损失。 第二, 消费内容的不易识别性。无论是证券、 银行理财产品还是保险产品, 所共同具 有的特征是信息的组合, 金融商品从其生产出来及至到达消费者的路径中, 极其重大的事 件除了信息还是信息。金融商品的特殊性使金融消费的全部内容均为信息的组合, 高度 的专业性与技性使得这些信息即便写在纸上, 较之其他商品交易, 普通消费者无力识别其 真假。
• 银行霸王条款四宗罪之一：银行理财 理财产品超预期收益归银行亏损客户自担 银行单方面提前终止理财产品客户无权提前赎回
• 银行霸王条款四宗罪之二：银行服务 银行不与消费者协商单方面涨价 房贷捆绑销售潜规则 办房贷要买理财品或基金
二、金融消费者享有的权利
• 银行霸王条款四宗罪之三：银行收费 收取小额账户管理费、更换存折费 短信通知、打印对账单也要花钱 即使跨行转账失败 手续费也要收取 银行卡不激活也要收取管理费
（七）【金融隐私权】金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护 的权利。 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、 财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金 融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。
行政主体 工商总局
银监会
保监会
人民银行
法律法规
《消费者权益保护法》
《侵害消费者权益行为处罚办法》
《银行业消费者权益保护工作指引》
《银行业金融机构消费者权益保护工作考核 评价办法(试行)》 《关于积极做好服务保险消费者有关工作的 通知》等 《2015年保险消费者权益保护工作要点》 《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》
( 二) 金融消费仍属生活消费范畴 在现代社会, 个人所参与的中低风险投资行为应属于生活消费的范畴:但对高风 险的投资产品, 特别是那些需要市场准入门槛的产品( 如累计期权产品、 股指期货等复杂 金融衍生品) , 不能纳入金融消费的范畴。
二、金融消费者享有的权利
金融消费者是一种特定的消费者，其权益保护工作受《消费者权益保护法》及金融 监管机构监管文件的双重保障。
2 、金融消费者具有特殊的弱势性 ( 1) 经营者具有相对垄断性 无论在发展中国家还是发达国家, 金融业都具有相对垄断性, 并非任何人都能参 与自由竞争的行业, 因而, 消费者乃至整个社会对其依赖程度较一般企业更高。社会 对金融消费需求普遍性与金融机构和相关金融服务提供者有限性的矛盾决定了在交 易过程中金融机构总是处于主动选择的地位, 此时, 金融机构则可能利用其优势地位 不合理地提出某些限制性交易条件并排斥部分金融服务和产品需求者。
金融消费者权益保护
2015.6.23
目录
一、金融消费者 一、外部信息监测 二、金融消费者享有的权利 三三、、金金融融经经营营者者基应本当义履务行的义务 四、金融消费时应当注意的问题 五、金融消费权者，是指在金融机构购买金融产品、接受金融服务的自然人。 《消保法》：第二条 消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权 益受本法保护。 如何理解金融消费者的概念？ ( 一) 金融消费者具有消费者的根本属性 ——交易中的/弱势地位 1 、弱势地位是消费者的根本属性
一、金融消费者
第三, 销售方式的劝诱性。认识的差异决定了金融消费者的购买决策, 劝诱性销售中, 基于信息的劣势、 反应的被动性以及贪婪、 侥幸的人性弱点, 消费者很容易进行非理性 交易判断。在基金销售过程中, 出于自身商业利益的考虑, 银行等销售机构往往会刻意忽 略可能的风险,而以基金未来收益可观等理由来劝诱消费者购买所代销基金。 第四, 商品种类及内容的复杂性。广义的金融商品作为商品的一种, 是指具有记载金 钱交易内容或本身具有金钱价值的商品, 涵盖了股票、 债券、 基金、 银行存款、 财产 及人身保险、 信托、 集合投资计划以及各种金融衍生商品等, 种类繁多。而这些商品往 往来自于银行、证券、保险、信托等不同金融机构, 交易内容具有高度的专业性和复杂 性。