上海银行××产品开发计划书附件2**银行供应链金融业务平台需求说明书目录第一章产品设计概述 (3)第一节业务概述 (3)第二节平台设计概述 (4)第三节计划进度 (6)第二章客户、授信及商品管理 (8)第一节客户信息管理 (8)第二节授信信息管理 (15)第三章国内供应链金融管理 (26)第一节预付款融资 (26)第二节应收账款融资 (47)第三节动产质押融资 (53)第四节国内贸易信用保险项下融资 (66)第五节短期出口信用保险项下供应链金融 (80)第四章国际保理业务管理 (94)第一节国际出口保理 (94)第二节国际进口保理 (134)第三节凭证、查询和报表管理 (141)第五章平台参数管理 (151)第一节机构管理 (151)第二节用户管理 (152)第三节角色管理 (153)第四节日志管理 (154)第五节平台参数管理 (155)第六节日终处理 (157)第六章其他相关系统和接口 (159)第一章产品设计概述第一节业务概述一、背景为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。
由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。
因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。
因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。
二、定义本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。
主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。
在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与风险、实现业务数据集中化综合管理、为企业提供全面的业务管理服务、并可根据业务发展的需要进行平台功能扩展。
第二节平台设计概述一、平台设计原则（一）功能优先原则平台设计应该将满足客户需求作为首要目标，产品和平台功能与其他行的同类产品相比必须有竞争力，因此此次SCF功能设计应该充分整合同业类似产品的功能，力争我行供应链金融产品在同业处于领先地位。
（二）平台外挂原则鉴于供应链金融业务的复杂性、独立性和灵活性，供应链金融业务平台实现方式具有较强的独立性和专业性，因此我们建议除必要核心记帐功能在T24进行开发外，通过外挂专业SCF平台来实现整个业务的管理，该平台可直接面向行内各级用户使用，满足银行管理需要。
（三）平台整合原则供应链金融业务涉及到国际供应链金融（如国际保理等）和国内供应链金融的各类产品等，但是产品特性较一致，相互之间关联较为密切。
因此为统一平台平台、加强业务集中控制、减少重复开发和投入、方便用户使用，原则上将各类供应链金融产品在一套SCF平台内实现。
（四）平台接口原则由于供应链金融业务涉及帐务处理、数据整合、信息报送、合作商链接等多各环节，因此SCF需要和其他平台通过接口进行数据和信息交换，具体包括：核心业务系统、总账系统、数据仓库、信贷风险管理系统、、国际收支申报系统、中信保“银保通”平台、监管仓库信息平台等。
（五）帐务处理原则SCF平台主要功能为客户及额度管理、产品作业流程管控和信息查询统计和分析等，原则上不直接进行帐务处理，帐务处理统一由核心业务系统T24进行。
对于特殊供应链金融产品（如国际保理）经进一步论证可以考虑在SCF中记帐。
二、平台功能概述本平台主要涉及的产品范围：预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国际保理（进口保理、出口保理）、国内保理等。
平台以模块化的方式来进行构建。
1、根据供应链实际交易环节结合我行相应业务品种设置业务模块，包括国际进出口保理、预付款融资、动产质押、应收账款融资、信用保险融资等，支持各模块独立业务操作和多模块关联业务操作；2、建立平台各模块和流程共享的信息库，包括授信客户、交易关联方、具体商品和价格、合作机构、授信和业务额度等；3、根据业务管理规定和业务流程设定进行分级权限设置、分步骤操作程序、信息录入、流程控制实现标准化；4、动态进行授信额度（授信敞口、保证金等）、交易（货物、资金、单据信息等）、流程管理，以及业务过程中上述各方面之间的联动管理；5、根据业务管理要求进行各类预警提示，包括到期预警（如融资到期日、收款日、发送各类信息日期提示等）、风险预警（商品价格下跌、收款逾期记录提示等）等；6、根据我行对人员、机构权限管理的规定，提供人员、机构交易权限管理；7、各类单据凭证生成和打印、单笔和分类业务查询、报表（包括交易、账务、管理、统计报表等）功能；8、根据监管机构要求，提供政策管理所需的业务相关控制，与所需上报的相关业务数据，并提供完整的数据输出功能；9、支持新增独立或与原业务模块关联的新业务模块；10、能实现模块化对接，保障对外交换信息的畅通、确保全行的统一帐务管理。
11、支持多种方式录入发票：可由操作员通过界面手工输入发票资料；可以通过电子档批量导入发票资料；可通过网银导入发票资料；可通过FCI组织的平台接口导入发票资料。
三、关联系统及接口概述和SCF通过接口直接连接，或通过间接方式和SCF进行数据交换的系统主要包括：1）信贷风险管理系统（CRMS）：对于额度、合同、担保品、放款、收息、还款、逾期的信息管理。
2）核心业务系统（T24）：额度、合同、放款、收息、还款、逾期的帐务管理。
3）数据仓库（EDW）：汇总信贷管理系统、核心系统数据和SCF进行数据传递。
4）总账系统：SCF帐务由T24记录，或由SCF直接记录后传T24，再从T24传总帐。
特殊业务可考虑直接连接总帐。
5）客户经理AMM：原则由数据仓库传递数据给AMM，但若保理业务需单独传递信息给AMM。
6）企业网银及现金管理平台：本期项目不作开放。
7）EDI ：根据IFC标准要求处理8）国际收支申报系统：通过金宏申报平台进行单独报文报送。
9）ABOQ平台：根据实现方式再选择系统（T24或SCF）。
10）中信保“银保通”平台：通过接口或手工导入文件方式处理。
11）监管仓库信息平台：根据业务发展需要选择主要的仓库监管平台进行对接，实现方式需再进行细化。
12）中华商务网：根据银行接口格式由中华商务网提供数据。
第三节计划进度第二章客户、授信及商品管理第一节客户信息管理一、概述（一）定义SCF需要对平台管控的各类供应链金融业务所涉及的授信客户及其各关联方的信息进行统一管理。
（二）客户种类SCF平台主要需对以下四类客户信息进行管理：1、授信客户：即融资人。
2、供应链金融关联方：包括买方、卖方、终端买方等。
3、信用支持主体：包括进口保理商、出口保理商、信用保险公司等。
4、合作伙伴：包括仓储公司、质物监管机构等。
后三类客户以下统称关联客户，关联客户额度分两层进行管理，一层为总对总的关联客户合作额度，即关联客户全行供应链金融业务总量的控制，该额度由总行公金部、异地分行的公金或风管部门设定并查询；另一层为单笔授信对应关联客户额度，即根据审批要求设立的关联客户额度，由业务经办单位设立。
二、作业流程（一）流程图（略）（二）流程描述1、CRMS授信客户信息建立：分支行在操作供应链金融业务前，需先在CRMS系统中输入授信客户的基本信息。
2、授信客户信息导入：分支行公金部通过SCF在线获取CRMS基本客户信息，若无法获取时也可以允许手工建立。
3、补充授信客户信息：在CRMS基本信息的基础上，分支行公金部补充输入客户其他相关信息。
3、其他客户信息的输入：对于关联客户，即贸易关联方、信用支持主体、合作伙伴的信息，由分支行公金部直接在SCF平台中手工输入。
4、客户信息维护：对于已经建立的授信客户和其他客户的信息，SCF可以进行修改、删除、查询、导出等维护。
5、授信业务客户关联关系建立：当具体授信业务发生时，需根据业务具体情况对每笔授信业务选择录入相应的授信客户、本业务的关联客户等关系信息。
三、平台功能（一）授信客户建立1、功能描述本交易用于建立供应链金融授信客户信息。
2、功能操作对象分支行公司金融部操作员。
3、平台输入和处理1）首次建立客户时，通过输入客户法人代码证、核心系统客户号或客户名称模糊查找CRMS中的客户信息，该交易在线连接CRMS，通过接口实时获取返回基本客户信息。
2）手工录入信息3）若没有查询到CRMS中的客户，特殊情况下（如平台接口出错）可以由录入员手工建立客户信息，但需事后输入CRMS客户号已和CRMS匹配。
4、平台输出无（二）贸易关联方信息建立1、功能描述本交易用于记录授信客户的贸易关联方信息，包括买方、卖方、终端买方等信息。
2、功能操作对象分支行公司金融部操作员。
3、平台输入和处理1）手工录入信息4、平台输出无（三）保理商和信用保险公司信息建立1、功能描述本交易用于记录进口/出口保理商或信用保险公司的基本信息。
2、功能操作对象保理商分支行公司金融部操作员，信用保险公司信息建立操作对象为总行公司金融部操作员。
3、平台输入和处理1）手工录入信息4、平台输出无（四）合作伙伴的信息建立1、功能描述本交易用于记录我行供应链金融业务合作伙伴，如质物监管机构和监管机构下属的监管仓库等信息。
2、功能操作对象总行公司金融部操作员和异地分行公司金融部或风管部操作员。
3、平台输入和处理4、平台输出无（五）客户信息的维护1、功能描述本交易用于修改或删除已建立的客户信息。
2、功能操作对象分支行公司金融部操作员。
3、平台输入1）手工输入查询条件，查询条件包括修改内容同客户信息建立。
4、平台处理1）客户信息中的各项信息都可以修改，但客户编号除外；2）若注销客户，平台判断该客户下是否还存在未结清的授信业务，若有不能删除。