第三章保险合同

第一节保险合同及其特征

一、保险合同的概念

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

二、保险合同的特征

1、保险合同双务性合同

2、保险合同是射幸性合同

3、保险合同是要式合同

4、保险合同是条件性合同

5、保险合同是附和合同

6、保险合同是属人性合同

第二节保险合同的分类（P53）

第三节保险合同的要素

一、保险合同的主体

（一）当事人

1、保险人含义、条件

2、投保人含义、条件

（二）关系人

1、被保险人含义、条件、注意事项

被保险人是指其财产、利益或人身受保险合同保障的人。

4、受益人含义、条件、注意事项、法定受益人的处理

（三）辅助人

1．保险代理人

2．保险经纪人

保险经纪人与保险代理人的区别

3．保险公估人

二、保险合同的客体

——是保险利益而不是保险标的

三、保险合同的内容

反映保险合同当事人、关系人的权利与义务

第四节保险条款实例解析

以国寿美满一生年金保险（分红型）为例讲解保险条款有关内容年金保险

分红保险

保险条款

一保险合同的形式

1、投保单

2、暂保单

3、保险单

4、保险凭证

5、批单

现金价值

三保险合同的成立、生效与保险责任开始

1、成立——投保人提出投保要求，保险人同意承保并就合同的条款达成协议，保险合同即告成立。

（1）要约（2）承诺

保险合同成立时并不产生法律效力

2、生效——保险合同对当事人双方发生约束力，即合同当事人均受合同条款约束。

生效以有效为前提

有效的条件：

保险合同当事人可对合同生效的条件或时间作出约定。若无约定，则签发保单并符合有效合同的条件即生效。

3、保险责任的开始

小结：三者的关系

四保险期间

保险期间即保险期限，是指保险合同从保险责任开始到终止的这一期间。

保险期限的确定通常有两种方式：

（1）按时间确定；

（2）按事件的始末确定。

保险责任开始时间是保险责任期限的起始时间。

五保险责任

保险责任是指保险合同载明的保险事故发生后，保险人所应承担的经济赔偿或给付保险金的责任。

六责任免除

含义

1、除外地点

2、除外风险

3、除外财产

4、除外损失

八保险费与保险费率

九保险合同的中止

十保险合同的复效

十四保险价值、保险金额、保险金十七保险合同的变更

1、保险合同内容变更

2、保险合同主体变更

（1）保险人一般不会变更破产

（2）投保人、被保险人、受益人的变更

①财产保险

②人身保险

二十保险合同的终止

二十一争议处理