一行三会？？？
二、应具备的基本知识：金融机构
四大国有银行、三大政策性银行
全国性银行、地方性银行、信用合作社
银
监
外资银行分行及其代表处
会
非银行金融机构如信托、租赁、财务、汽车金融等
金融资产管理公司、邮政储蓄机构
二、应具备的基本知识：金融机构
证券公司
证
证券投资基金公司
监
证券交易所
会
商品期货交易所
上海证券交易所 深圳证券交易所
• （二）来源之二：债券筹资
•
１、发行金融债券
•
２、国家投资债券
•
３、卖出回购债券
• （三）来源之三：向中央银行借款 • （四）来源之四：同业拆借和同业存放
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• （五）来源之五：代理性贷款
•
１、代理财政贷款
•
２、委托存款及委托投资基金
•
３、代理金融机构委托贷款基金
• （六）来源之六：所有者权益
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• 三、信贷资金运用的项目
• （一）各项贷款
•
１、短期贷款
•
２、中期流动资金贷款
•
３、中长期贷款
•
４、逾期类贷款
• （二）债券投资
•
１、国家投资债券贷款
•
２、有价证券及投资
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• （三）缴存准备金存款 • （四）存放同业和拆借同业 • （五）代理业务 • （六）本外币库存
二、应具备的基本知识：金融体系
间接金融
●银行媒介的资金融通
个人 家庭
存款 资金
贷款
银行 资金
证券公司等
直接金融
个人 家庭
资金
股票、债券
●证券市场等提供的资金融通
政府 企业
政府 企业
间接融资、直接融资与资金、证券运动
银行等金融中介 资金
资金
机构
储蓄 存款
盈余单位
贷款人（储蓄者 投资者）： 1、个人与家庭 2、企业 3、政府 4、外国投资者
１、库存现金 ２、外汇占款
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• 四、我国经济运行的融资现状
• （一）资金流动的资本格局 １、从资供求的关系来看，居民是最大的资
– 以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家
• 我国是间接金融为主的国家
• 美国和英国为代表的市场主导型金融制度 • 直接金融为主 • 特点
– “高风险高收益”促进了投资者对公司的广泛分析和监管 – 便于将公司管理者的收入与经营效益挂钩 – 横向分散金融风险，提高了金融系统的抗风险能力
二、应具备的基本知识：金融机构
第二节 银第二行节信贷银的行信功贷能干什么
通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展 壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银 行信贷服务。
1、公开挂牌上市 2、接通公众的货币收入。 3、为缺钱者提供融资。 4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• 一、信贷资金的来源
二、应具备的基本知识：金融机构
财产保险公司
保
监
人寿保险公司
会
再保险公司
保险中介机构
国有财险公司 股份制财险公司 外资财险公司
国有寿险公司 股份制寿险公司 外资寿险公司
二、应具备的基本知识：金融机构
• 银行：最厌恶风险者
•
存款人的风险为零，利率低
贷款人的风险大，贷款利率高
贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报 ✓ 其信息处理能力至关重要
银行信贷管理学
1
课程导言
一、学科背景 二、应具备的基本知识 三、学习要求 四、教学安排 五、课程与考试安排
一、学科背景
经管学院的课程设置
经济学
（货币银行学）
管理学
（银行经营管理学）
一、学科背景
金融学
微观金融学
宏观金融学
金融决策学
金融机构学
货币政策分析
证券投资学 公司财务学 金融市场学
金融工程学
平时成绩：（课堂表现） 期末考试：（期末笔试）
第一章 银行信贷概述
第一节 银行信贷概念
• 一、信贷
• 信贷，是指信用，借贷，本课程所讲的银 行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息 为条件的货币借贷。
• 二、需要说明的两个问题
• （一）我国银行的中介有哪些？ • （二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。
钟灿辉，陈武 编著 西南财经大学出版社
四、教学安排：参考教材
中国人民大学出版社出版的《商业银行业务与经 营》，庄毓敏编著 2004 武汉大学出版社出版 《银行管理学》黄宪主编 1999 中国高等教育出版社《商业银行经营学》戴国强 1999 经济科学出版社《商业银行管理》彼得. 罗斯 1999
五、课程与考试安排
金融风险管 理
金融资产定价
商业银行学 投资银行学
保险学
金融监管学
国际金融学
金融经济学
微观银行学
二、应具备的基本知识：金融
资金融通 资金剩余者的资金融通给资金紧缺者使用
资金剩余者 （个人、 家庭为主）
金融
资金短缺者 （政府、 企业为主）
工资、奖金、彩票等等
设备投资、扩建项目、 新建项目等
金融机构：从事资金融通的企业机构
证券 资金
证 券
资 金
证券
金融市场
资金
贷款
赤字单位 借款人（筹资者、 发行者）： 1、个人与家庭 2、企业 3、政府 4、外国投资者
国际上的主要金融体系
• 德国和日本为代表的银行主导型金融制度，
• 间接金融为主
• 特点
–
通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管 效果
– 纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长
• （一）居民、企业 • （二）债券市场 • （三）中央银行 • （四）同业 • （五）代理业务 • （六）资本金和自身积累
第三节 银行信贷资金的来源和运用
• 二、信贷资金来源的项目
• （一）主要来源：各项存款 • １、企业存款 • ２、城镇居民存款 • ３、农业存款、信托存款和其他存款
•
第三节 银行信贷资金的来源和运用
第四章 银行贷款公司客户 的资金需求与供给
第九章 个人消费贷款的结 构与运作管理
第十章 贷款风险管理
第五章 公司客户的财务报 表分析
第十一章 银行信贷营销管 理（选修）
第六章 公司客户贷款的操 第十二章 开发性贷款管理
作流程与技术支持
（选修）
四、教学安排：教材
江其务，周好文 主编 高等教育出版社
四、教学安排：教材
• 证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担
• 保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换
三、学习要求
一门综合性的学科 所需知识：经济学、管理学、金
融学、货币银行学、商业银行业 务与经营等。
四、教学安排：课程结构
第一章 绪论
第七章 公司客户贷款的结
第二章 银行信贷体系
构和运作管理
第三章 银行信贷管理规则 第八章 个人消费贷款