转让背书必须记载事项
（一）背书人名称； （二）被背书人名称； （三）背书日期； （四）背书人签章。
电子票据业务主要功能-贴现
贴现业务功能及要点
是指持票人在票据到期日前将票据权利背书
转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息 后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证 明其与直接前手间真实交易关系或债权债务 关系的合同、发票等其他材料，并在电子商 业汇票上做相应记录，贴入人应负责审查。
SUCCESS
Step 3
• 如企业需要开立银行承兑汇票或办
理贴现，还需要申报或调剂电子商业 汇票承兑、贴现额度，并签署相关业 务合同
Step 2
• 交通银行为企业开通电子票据功能。 Step 1 • 企业与交通银行签订《电子商业汇票业务服务协议》
电子票据业务主要功能
主要功能
出票
其他功能
转贴现
6 出票人 CMIS相关人员 5 1 7 CMIS系统 5 7 2 10 网银系统 我行电子商业汇票系统 8 4 9 3 核心账务系统
人行电子商业汇票系统
提示承兑（以银行承兑为例）
（1）出票人登录网银系统，对已完成出票信息成功登记的电子票据发起提示承兑。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请 求并登记相关信息。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求。 （4）人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。 （5）我行客户经理CMIS系统。通过查询客户提示承兑信息调出票据进入审核环节，完 成相关操作后提交放款中心。
质押必须记载事项
（一）出质人名称； （二）质权人名称； （三）质押日期； （四）表明“质押”的字样； （五）出质人签章。
电子票据业务主要功能-出票
出票必须记载事项
（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑 汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）出票人名称； （五）付款人名称； （六）收款人名称； （七）出票日期； （八）票据到期日； （九）出票人签章。
电子票据业务主要功能-出票
出票可记载事项
承兑
转让背书 贴现
再贴现
保证 追索
质押
付款 信息查询
电子票据业务主要功能-出票
出票业务功能及要点
是指出票人登录我行网上银行，签发电子商
业汇票并交付收款人的票据行为。 出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办 理票据的未用退回。 出票人不得在提示付款期后将票据交付收款 人。
出票人自身的评级信息，包括评级机构、信
用等级、评级到期日。 出票人对上述记载信息的真实性负责，但该 记载事项不具有票据上的效力。
电子票据业务主要功能-出票
出票业务操作流程描述
出票人 1
6
2 5 企业网上银行 我行电子商业汇票系统
3 4 人行电子商业汇票系统
出票信息登记
（1）出票人登录网银系统，录入相关出票信息后提交登记申请。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求 并登记相关信息。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求。 （4）人行电子商业汇票系统登记成功后向我行电子商业汇票系统发送成功回执并返回 电子票据编号。 （5）我行电子商业汇票系统登记人行返回成功信息及电子票据编号，并向网银系统发 送成功信息。 （6）网银系统应答信息并通知出票人信息登记成功。
电子票据业务主要功能-收票
收票业务操作流程描述
6 出票人 收款人 1 10 收款人系统 6 5
2 9 网银系统 我行电子商业汇票系统
3 8 人行电子商业汇票系统
4 7 收款行系统
提示收票
（1）出票人登录网银系统，对已承兑的电子票据向收款人发起提示收票。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请 求并登记相关信息。提交成功后票据状态是否为“提示收票待签收”。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求。 （4）人行电子商业汇票系统发送相关信息至收款行系统。 （5）收款行系统将信息传至给收款人系统。
电子票据业务主要功能-收票
收票业务操作流程描述
6 出票人 收款人 1 10 收款人系统 6 5
2 9 网银系统 我行电子商业汇票系统
3 8 人行电子商业汇票系统
4 7 收款行系统
提示收票
（6）收款人登录网银系统，对需要手工签收的票据进行收票或拒绝，并通过系统将收 票信息传至收款行系统。其中，对于已成功签收的票据，检查其状态是否为“提示收 票已签收”；对于拒绝的票据，检查其状态是否为“提示承兑已签收”。 （7）收款行系统将收票信息传至到人行电子商业汇票系统。 （8）人行电子商业汇票系统登记收票成功信息并将回执成功信息发送至我行电子商业 汇票系统。 （9）我行电子商业汇票系统登记信息，并向网银系统发送成功信息。 （10）出票人登录网银系统查看回执通知。
电子票据业务主要功能-承兑
承兑业务功能及要点
是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业
汇票金额的票据行为。 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承 兑。 电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债 务关系中的债务人签发并交由银行或财务公 司承兑，且出票人、收款人不得为同一人。 承兑必须在票据到期日之前完成。
Hale Waihona Puke 电子票据业务主要功能-承兑
承兑必须记载事项
（一）表明“承兑”的字样； （二）承兑日期； （三）承兑人签章。
承兑可记载事项
承兑人自身的评级信息，包括评级机构、信用等级、评级到期 日。 承兑人对上述记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票 据上的效力。
电子票据业务主要功能-承兑
承兑业务操作流程描述
电子票据业务推出的背景
网络信息技术的发展
国内电子金融服务环境的完善
客户使用习惯及需求的变化 票据业务创新的技术需要 人行对支付结算电子化的推动
人民银行电子商业汇票系统(ECDS)
电子商业汇票系统：是指中国人民银行建设并管理
的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商 业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金 清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、 商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。
接入行直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接 接入财务公司 入财务公司）；
通过接入行办理电子商业汇票业务的银行（简称 被代理行 被代理行）； 通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 法人及 （简称被代理财务公司）； 被代理财务公司 其他组 织（一 中国人民银行； 般客户） 前五项以外的法人及其他组织。
基于ECDS的电子票据业务办理规定
电子流转约定
* Description of the contents
* 签收或驳回的前提是发起方已交付且未撤销
1. 交付
是指票据当事人 将电子票据发送 给受让人，受让 人签收的行为。
2. 撤销
票据当事人通过 ECDS作出行为 申请，对方未签 收且未驳回的， 票据当事人可撤 销该行为申请。
电子票据业务办理基本规定
其他相关规定:
出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让” 事项的，电子商业汇票不得继续背书。 电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不 得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入行、接入 财务公司不得为其办理销户手续。 接入行、接入财务公司终止提供电子商业汇票服务的， 应按规定由其他接入行、接入财务公司承接其电子商业 汇票业务服务。 电子商业汇票与纸质商业汇票不能互相转换。
电子票据业务主要功能-贴现
贴现业务功能及要点
贴现必须在票据到期日之前完成，且票据未
记载“不得转让”事项。 贴现实付金额为贴入人实际支付给贴出人的 金额。 贴现利率、期限、利息和利息支付方式由贴 出人与贴入人协商确定。 我行目前暂不支持回购式贴现业务功能。
电子票据业务主要功能-贴现
电子票据业务主要功能-质押
质押业务功能及要点
主债务到期日先于票据到期日，且主债务到
期未履行的，质权人可行使票据权利，但不 得继续背书。 票据到期日先于主债务到期日的，质权人可 在票据到期后行使票据权利，并与出质人协 议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权 或继续作为债权的担保。
电子票据业务主要功能-质押
电子商业汇票（简称“电子票据”）：是指出票人依
托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付 款人在 指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者 持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和 电子商业承兑汇票。
4
ECDS涉及业务主体
直接接入电子商业汇票系统的银行（简称接入 人民银行 行）；
交通银行电子票据业务办理基本规定
业务办理条件:
应为企业法人及其他组织，并具备组织 机构代码证； 在我行开立人民币银行结算账户，并开 通网上银行服务；
与我行签订电子商业汇票业务服务协议;
如办理电子票据业务项下银行承兑、贴 现及质押等业务，需符合交行信贷业务手 册相关授信业务受理条件。
交通银行电子票据业务办理流程
3. 签收
是指票据当事人 同意接受其他票 据当事人的行为 申请，签章并发 送电子指令予以 确认的行为。
4. 驳回
是指票据当事人 拒绝接受其他票 据当事人的行为 申请，签章并发 送电子指令予以 确认的行为。
* 撤销的前提条件是接收方未签收且未驳回
电子票据业务办理基本规定
出票日等发生日期界定:
电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商 业汇票上的出票日期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的 指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申 请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的 指令到达电子商业汇票系统的日期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿 等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业 汇票系统的日期。