★1、财物损失风险
★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
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财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
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案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
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分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
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第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
3、保险金额由投保单位统一确定
4、有利于节约经营成本，适用优惠费率
1、家庭财产损失保险
2、家庭或个人责任保险
3、家庭成员人身保险
4、家庭成员个人信用保险
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第一节 家庭财产保险及其基本特征
（三）家庭财产保险
家庭财产保险：是面向城乡居民家庭并
以其住宅及存放在固定场所的物质财产
为保险对象的保险，属于火灾保险范畴，
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分析：本案中的高压锅爆炸，使高 压锅本身和煤气灶受到了损失，属 于爆炸责任造成的损失，应由保险 公司负责赔偿。但是对于陈母的手 伤医疗费用，则不是保险公司承保 的范围。
5、保险投资金、收益金和给付金 保险投资金—是投保人购买每份保险后应缴纳 由保险人用于投资的资金，在投资金外不用 再付保险费，保险费从投资收益中获得。 收益金—是保险人运用保险投资金获得收益而 在合同期满时支付给投保人的固定投资回报 给付金—是保险人按照合同规定支付给投保人 的给付金额。
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三、理赔中的风险控制 1、对被保险人的索赔进行例行审查
2、进行现场查勘
3、借助有关部门与专家的力量 4、合理计算赔款 5、坚持贯彻权益转让原则
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案例：某年2月10日，张某将其所有的房屋
及屋内财产向某财产保险公司足额投保家庭财 产保险，保险期为一年。保险公司及时签发了 保单，张某则按合同约定交纳了全部保费。房 屋的保险金额为30万元，其他财产的保险金额 为10万元。同年6月9日，其购新房一套，并 拟将原有住房卖给李某。7月16日，李某未付 清全部房款后入住，双方商定一星期后去政府 部门办理过户手续并付清所有房款。不料，7 月20日，李某家由于煤气泄漏引发火灾，致使 房屋遭受严重损失。事发后，张某向保险公司 提出索赔，遭拒赔后向法院起诉。请问本案应 该如何处理？
对房屋的损失采用比例赔偿方式
对室内保险财产损失采用第一危险赔偿 方式 如果是分项投保，保险人应分项赔偿， 最高不超过保险单上分项列明的保险金额
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第三节 家庭财产保险险种
一、普通家财险
二、定期还本家财险(家财两全险)
特点：
1.利息抵充保险费 2.定期还本 3.保险期限多样化
6、重视代理人的作用
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第四节家庭财产保险的风险管理
二、保险期间的风险控制
1、开展防灾防损检查
2、加强防灾防损宣传
3、参与社会化的防灾防损活动
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第四节家庭财产保险的风险管理
第三节 家庭财产保险险种
6、赔偿处理——采用第一危险赔偿方式，但 盗抢责任、水渍责任、现金珠宝等规定了最 高赔偿限额，规定下一年度保险金额自动恢 复，赔偿金支付给被保险人。 7、退保和期满给付金的给付——支付投保 金和给付金的对象是投保人， 被保险人不享 有领取给付金的权利，主要是区别保险保障 对象和投资收益的对象。
第二节家庭财产保险的基本内容
一、适用范围
适用于我国城乡居民家庭或个人， 以及外国驻华者个人及其家庭成员。 二、险种结构——多险种组成 三、保险标的——可保财产、不可保财 产
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第二节家庭财产保险的基本内容
四、责任范围
（一）保险责任—与团体火灾保险 综合险的保险责任范围相似 （二）盗窃风险—承保方式多样化 （三）家庭责任风险 （四）除外责任 （五）责任期限—定期保险方式
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分析：保险公司不应该赔偿损失。保 险公司与李某签订家庭财产保险合同 的时候，李某在投保时具有完全民事 行为能力，故合同是当事人双方意思 表示一致的结果，属有效合同。但李 某精神分裂症复发时，将保险彩电砸 坏是个人主动行为，保险人不承担赔 付责任。
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第三节 家庭财产保险险种
（二）各款承保的财产范围 ABC款相同，D款增加
（三）各款承保的责任范围
（四）各款责任免除的规定
（五）保险金额和赔偿限额
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第三节 家庭财产保险险种
强调保险标的的实体性和保险地址的固
定性。
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第一节 家庭财产保险及其特征
二、家庭财产保险的基本特征
（一）业务分散、潜力巨大
（二）额小量大、成本偏高
（三）风险结构有特色
（四）风险管理有特色
（五）赔偿方式有特色
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第四节家庭财产保险的风险管理
一、承保中的风险控制
1、如实做好展业宣传，让保险客户明了保险人的 险种内容与保险责任
2、做好风险调查与评估
3、要求投保人如实告知并对保险标的进行一定程 度的限制
4、分项承保和分项确定保险金额 5、推行第一危险赔偿方式与比例赔偿方式相结合 的承保方式
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案例： 某年3月，某市职工陈某参加了普
通家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额 2000元，同年10月25日，陈某在乡下生活的 母亲来看望儿子，并第一次使用高压锅熬煮 绿豆，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞， 锅内气压不断升高，发生了爆炸，高压锅及 煤气灶被炸坏，损失达1000余元，陈某母亲 的右手也被炸伤，医疗费用达200元，事故 发生后，陈某向保险公司索赔，要求保险公 司赔偿其财产损失及其母亲的医疗费用。请 问保险公司应该如何处理？
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两个煤气罐从高楼坠落
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藏獒砸伤女子 2007年6月4日，九龙坡区 一名女子路过直港大道12号2单元时，被空中 跃下的一只重约40公斤的藏獒砸伤，致颈椎 骨折。藏獒当场死亡。藏獒主人表示，愿意 承担女子全部医药费。
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第二节家庭财产保险的基本内容
（二）保险费率 影响因素： 1、房屋建筑物结构与等级
2、家庭财产的结构及本身的危险
3、社会治安状态
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第二节家庭财产保险的基本内容
六、保险赔偿
财产保险 第八章 家庭财产保险
主讲人：张娓
本章结构
第一节 家庭财产保险险种 第四节 家庭财产保险的风险控制
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第一节 家庭财产保险及其基本特征
一、家庭所面临的风险与保险
（一）家庭所面临的风险
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第三节 家庭财产保险险种
七、附加盗窃险——在家财主险的基础上专 门对被保险人可能遭受的盗窃风险为承保 责任的附加险。
注意：1、保险地址室内的被保险财产遭受 外来的、有明显痕迹的盗窃损失 2、被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄居人员或纵容他人盗窃除外
五、投资保障型家庭财产保险
以中国人保“金牛投资保障型家财险”为代表
1、具备保障性和投资性双重性质
2、承保财产范围——房屋及室内装修、家俱、 家电、衣物、金银首饰、现金玉器 3、保险责任——基本责任和特约责任，如盗 抢责任、管道破裂及水渍责任