三.促成的关键动作与话术
• 投保单摆放在柜台内，用时一定让柜员递送出来。 • 如果客户索要说:这张单子能不能让我拿回去看一 下？ • 回答：不能 。这是我们银行的重要空白凭证，有 号码登记的，是要办理这个产品才用的。 • 需要填单时给柜员做手势：小王， 把投保单拿出 来给我填一下。
促成的关键动作与话术
•客户对你的敬业精神赞赏时
•其它
常见的促成时机
客户主动提出问题时： •我需要去体检吗？ •如何交费、办手续？ •如果我改变主意，不想保了呢？ •如果以后真有事，找银行还是保险公司？ •你们公司破产了呢？ •其它
促成时的注意事项
1、事先准备好投保单,填好相关资料 2、让客户有参与感,参于公司经营情况 3、注意自段 三.促成阶段
一、接触阶段
目的：通过必要的寒暄，在最短的时间内取得客户 对柜员、客户经理、公司的信任，了解挖掘客户 的需求。 技巧：在接触话术中，客户经理要掌握沟通的要点， 在彼此不熟悉的情况下巧妙的运用赞美，从关心 对方的话题入手，寻找谈话的共同点，获得对方 的信任与认同。 共同的话题如健康、家庭、子女教育、事业发 展、未来长远规划、资产合理规划等。
客户经理：您是存定期吗，需不需要自动转存 的（客户说需要），那钱应该不急用吧，如果 不急用，我给您推荐一款理财产品，即有保底 收益而且每个月的收益很高，选择这款产品的 客户好多呢„
2、针对活期客户（登折、汇钱、取钱）
客户经理：我看您存折上的钱已经很久没 有用了，活期一年下来损失不少利息，您 要是不急用的话，我们这里有一款新产品， 有最低的保证收益率，而且现在每月公布 的收益水平都很高的呢，收益不错的，我 给您介绍一下吧！
大胆应对客户拒绝
• 拒绝是犹豫不决的表现，拒绝处理就是 帮助客户消除顾虑，给其购买的信心和理 由。 • 客户的购买欲望往往是一时冲动，一定 要把握机会，让对方签完单再走。
说明阶段的注意事项
说明的目的
让对方了解你的意图 让对方了解你及你的公司 让对方了解你的产品 让对方了解合作的前景
产品说明的注意事项
• • • • • • 把握时机 产品说明 话术生活化,简明扼要（化专业为通俗） 切入购买点和展示资料 提供产品组合套餐 提供各条款、说明书
说明的技巧
• • • • • 最佳位置 掌握主动权（引导客户顺着你的思路走） 发挥银行信誉的优势 注意用眼神（让对方觉得你很重视他） 展示资料
说明注意事项
• • • • 语言简练 时间掌控 切忌夸大事实 重点突出产品特色
• 填写投保单时：眼睛看着客户，伸手索要身份证： 把身份证拿出来，我来给你填。 • 随时赞美，边填写边说:您看起来蛮年轻的！ • 不断问问题，引导客户思路；不要冷场，不让对方 有发问的机会。 • 你看地址填得对不对？ …电话号码是多少？手 机号会不会换？还有家里电话也留一下吧！
• 紧接着让客户签名：在这里签个名吧。
接触话术：
•您好，请问您办理什 么业务？
（要求客户经理要主动、热情、自信）
准客户的分类
1、针对定期或是转存的客户 2、针对活期的客户 3、针对教育储蓄的客户 4、针对养老的客户 5、针对股票基金投资的客户 6、从事有风险性工程事业的大老板
1、针对定期或转存的客户
客户经理：你现在存定期吗？定期的利率很低 了，五年定期利率也只有3.6%，我们现在有一 款新的产品，收益很好的，我给您介绍一下吧！
驻点销售流程 及话术分析
课程综述
在银行驻点销售过程中，如何向客户推销 产品，如何处理推销过程中的一些问题，这就 需要我们掌握相应的销售话术。可以说销售话 术是我们展业的一把金钥匙，它能帮我们解开 我们在展业过程中的层层困难。掌握销售话术 也是对一个销售人员的基本要求，本课程将系 统的对销售过程中各个环节话术做讲解，希望 能给大家带来一些启发，如有不足之处望请各 位指证批语。
２、我有社保的，不用了，那么麻烦。
客户经理：我想问一下，等您退休了能拿多少退休 工资?截止至去年全国社保的“缺口”是1.4万亿,每 个人都应该有社保，但养老的钱多点不好吗，您现 在有钱反正也存定期，还不如买个收益好的，又能 应对通货膨胀的产品。现在这个产品非常适合做为 补充养老金.
３、咦，这个是保险嘛！保险不好的
４、我再回家考虑一下
A客户经理：考虑是对的，但最近办理这个产品的客 户很多，您看，今天我们都为好多客户办理了呢 （可以拿出其他客户填写的投保单）！（拒绝处理） 再说了，好产品也不是天天有的呢！我们产品和国 债一样也有限量，现在你拿身份证就可以直接到柜 台上办理，我先给你填一下单子吧。（拿出投保单） B客户经理：要么你留个电话给我，如果停卖我打电 话通知你，而且下次有好的理财产品我也可以及时 通知你。（客户写下电话号码）
• 1、自身准备:言行举止、保单资料、辅助 行销工作、谈资积累、日常训练、信心出 击 • 2、寒暄：不论男女，以“您”尊称，建立 良好的第一印象，并制造兴趣话题 • 3、保持微笑，真诚为本:倾听为主
接触常犯的错误
•着装礼仪 •言多必失
•不懂装懂
•过于做作
接触的重要环节总结
• 通过寒暄来活络气氛 • 通过赞美来拉近关系
促成的关键动作
• • • • 工具摆放，内外配合，包装到位 随时赞美，不断发问，掌握主动 手眼配合，动作连贯，一气呵成 保单说明，预先解释，加强承保
掌握常见的促成时机
促成的时机在任何一个阶段都可能出现，要 从实践中体会、把握。 •客户沉默思考时 •客户仔细翻阅彩页时 •反对意见逐渐减少时
•客户态度明朗、明显赞同时
9.这个产品可靠吗？
客户经理： 您买这个产品，有两大金融机构在为您服务， 首先是银行，这个产品是专门为银行量身定做的。就是我 们自己买，也必须在银行购买，在别的地方是买不到的。 第二个就是我们保险公司. 我相信您的社会阅历,生活经历是相当丰富,您看我们中国 哪个银行会倒闭的？还是哪家保险公司会倒闭？而且今后 您取钱还是在银行，就算以后银行利息降到零，我们还是 有满期收盗, 这个是写在合同里的，绝对能保证的。 所以这个问题您根本不需要担心.
6、我要回家商量商量
女客户： 您是要商量给谁买还是要买多少呢？现在 都是女人当家，经济决定地位，男人有钱不一 定是好事情。聪明的女人存钱都不会让爱人知 道，办房产证什么的都不会用老公的名字。 把这个钱存下来，掌握在自己的手中，以后 不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！不 存私房钱的女人是傻女人啊，呵呵！
• 客户经理：最近股市波动很大，的确有人赚 到了，但是炒股票还是有风险的，过去买股票只 有一个人赚，八个人赔，一个人不赚不赔。现在 可能涨得好一点，但是最终会被套牢，也不知道 什么时候能拿出来。 • 客户经理：您这么精明，总不能把钱都放到 股市上吧？这个产品少则5千元，多按您实际收入 而定的，不会占用您很多资金还有额外的保障。 您这么会理财，每一种产品都尝试一下，分散风 险，多好！
促成的关键动作与话术
• 紧接着把投保单递交给柜员； • 在等待盖章开收据的同时，要和客户聊天，不能 冷场，继续赞美； • 售后说明，一定要自己解释：这个是您的银行转 账卡，第N年这个钱可以在你的卡上拿，您一定 要记好密码，因为时间长，容易忘记。 • 这个凭条一定要放好，一周以后我们会打电话给 你，到时候把凭证带过来， 我们公司还提供一份 意外保障，还会有份合同正本等您签收。
5、针对股票基金投资的客户（买基金，办银 证转帐，喜欢风险高收益高的客户）
客户经理：今年基金股票市场状态一直比较蹊跷，让人心惊肉跳，风险 又高，建议您可以分散投资,我们这里有一款理财产品, 它是有保底收 益,现在每个月的收益水平都挺高的，又不占用太多的资金，您看„„ 客户经理：现在股票市场一直上扬至3000点并上下徘徊，前景不太明朗， 如果把所有的钱都投入股市，风险又太大，我建议您可以分散投资，不 要把鸡蛋放在同一个篮子里，一部分存点定期或是一些稳健型、平衡型 的理财产品，做到攻守平衡，我们现在就有一款新的理财产品，您可以 买一点，如果股市好，锦上添花，如果股市没有起色的话，您至少这个 产品还有不错的收益，我给您介绍一下吧！
3、针对教育储蓄的客户（准备要孩子、
孩子准备上学，正在上学或者孩子即将要上大学的人）
客户经理：您好，我们公司现在有一款新产品，很 适合您的孩子，就类似于教育储备金，收益高又多 一份保障，真正做到专款专用了，您先看一下宣传 资料，我给您讲讲„
4、针对养老的客户
客户经理：您好，我们现在正好有一款新产 品，很适合您的，收益有保底，现在每月 公布的收益都挺高的呢，而且又多一份保 障。很不错的！刚才就有好几个和你一样 的阿姨买了，我给你介绍一下好吗？
7、我再想想吧！我可能随时要用，可以随时 拿吗？
客户经理：如果您真的有需要当然可以的，但是您 买这个理财产品是为更好的收益，从您的立场上来 说，我建议您还是等满期后再拿，收益会更高。如 果您真要急用，可以通过部分领取的方式来解燃眉 之急，而且每年的收益还不受影响，十分方便的。
8.还不如买股票赚钱
6、从事有风险性工程事业的大老板（如工程承包
者，煤矿工程的老板，经营各种会涉及到亏损较大的私营者）
客户经理：您好!今天您又来办理业务 了?我们这里刚出了一款新产品特别适 合象您这样的大客户,它收益高,专家 理财, 而且也是您身份的象征，身价 的体现，保证您的钱由您自己支配.您 看„„
接触过程中的注意事项：
A客户经理：这个是银行保险！区别与我们平时接触 的人寿保险的业务员，我们专在银行里销售的理财 产品，具有保底收益又有保障，在您享受专业理财 的同时又多了一份保障。今年推出不到3个月全国就 卖了近20亿呢！ B客户经理：这是银行保险！它是侧重于投资理财的 新产品，同时又有保障，再说您办理和支取都在银 行，很方便的，自推出来后很受欢迎呢！
5、我要回家商量商量
男客户：像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧?现在家里 女人当家的比较多，每年少留一点钱，要是要花钱就自由多 了！ 买个1万，几年下来也是一笔不小的数目呢。我们现在有很 多客户都这样的,再说了,男人总不能把所有的钱都给爱人把！ 买个1万总不多吧？存这点钱对您来说算什么呢！有时候吃 顿饭，再唱唱卡拉ok也就没有了！ 一个大男人这点钱还用回 去商量？ 这样吧，快点把身份证拿出来，我给你填一份，单子上留你 的手机号，到时候还有一份保障的单子出来以后，我们直接 打电话给你，我们绝对不会把电话打到您家里去的。