1 中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。

A 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性
C 客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况
E 当期理财计划的收益分配和终止情况
2 关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。

A 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益
C 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利
D 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
E 以上说法都正确
3 下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有( )。

A 在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
B 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
C 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
D 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
E 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
4 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

A 基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金
B 投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额
C 基金申购采取“份额申购”原则
D 投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费
E 投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费
5 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

A 股票
B 基金
C ETF
D 债券
E 伦敦银行同业拆放利率
6 金融衍生品的市场功能包括( )。

A 价格发现
B 转移风险
C 补偿损失
D 优化资源配置
E 提高交易效率
7 除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。

A 客户对理财业务的认知度
B 金融机构监管体制
C 中介机构发展水平
D 其他理财机构理财业务的发展
E 商业银行个人理财业务定位
8 关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是( )。

A 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算
C 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
D 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
E 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
9 我国债券型理财产品主要投向( )。

A 银行间债券市场
B 境内A股市场
C 国债市场
D 企业债市场
E 欧洲货币市场
10 下列关于开放式基金的说法正确的是( )。

A 规模不固定，但有最低规模要求
B 交易手续费为成交金额的2.5%
C 分红方式有现金分红和再投资分红两种
D 单位资产净值于每个开放日进行公告
E 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现
11 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

A 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B 综合理财服务更强调个性化的服务
C 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
12 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。

A 工作时间
B 未来收入
C 即期收入
D 退休时间
E 可预期的开支
13 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。

A 丧失商业信誉
B 经营状况严重恶化
C 转移财产以逃避债务
D 抽逃资金以逃避债务
E 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
14 关于风险测量的VaR指标，下列说法正确的是( )。

A VaR的含义指在市场正常波动下.某一金融资产或证券组合的最大可能损失
B VaR指标包括VaB和VaW
C VaB代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率
D VaW代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率
E 更确切的说，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失
15 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。

A 对于后享受型，应建议其购买养老保险
B 对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C 对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金
D 对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E 对于后享受型，应建议其购买投资型保单
16 遗产规划工具主要包括( )。

A 遗嘱
B 遗产委任书
C 赠与
D 遗产信托
E 人寿保险
17 影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有( )。

A 货币市场工具
B 基金管理公司的整体业务运行情况
C 基金管理人员的业务素质
D 股票和债券
E 基金管理公司的资产管理与投资策略
18 与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。

A 资金投资市场在境外
B 可投资的境外金融产品和境外金融市场无限
C 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
D 可以直接用人民币投资
E 不可以直接用人民币投资
19 商业银行的资产业务包括( )。

A 代理买卖外汇
B 办理票据承兑
C 发放金融债券
D 发放短期贷款
E 承销政府债券
20 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

其中，信托公司的风险主要包括( )。

A 投资项目风险
B 项目主体风险
C 项目评估风险
D 信托产品的设计风险
E 流动性风险
青年人首先要树雄心，立大志，其次就要决心作一个有用的人才。