第三节 我国的金融机构体系 的形成和发展
一、我国金融机构体系改革的初始条件 二、我国金融改革进程的理论解释
众多的参与主体，引入竞争机制 要求微观金融机构真正按商业化的机制运作，
建立成本－收益－风险的内在约束和激励机 制。 要求对市场失灵现象有所考虑，在制度安排 上成立政策性金融机构
三、解放前的金融机构体系
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
本章结构：
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和
发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析
四、本世纪70年代以来，西方国家金 融机构呈现出以下发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经
营结构 （四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手 段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合， 形成更为庞大的大型复合型金融机构
(non-banking financial institutions)：
不是以吸收存款为主要负债，而是 以某种特殊方式吸收资金并运用资 金，能够提供特色金融服务的金融 机构。
养老基金
它是一种向加入基金计划的人们提供养 老金的金融机构。养老金的资产与保险 公司类似。
投资基金
主要是将自己的资本投资于其他公司的 确形式。它的作用在于：集中大量小额 投资者的资金，由专家将其分散投资以 降低风险，使收益稳定在一个较高的水 平上。
集中经营指定范围内的业务，并 提供专门性金融服务的金融机构。
储蓄机构
其主要服务对象为家庭和个人。
投资银行
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
非银行金融机构
开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算， 从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银 行。
存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款 为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结 算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行是典型的存款货币银行.
专业银行(specialized bank)：
“四行两局一库”：旧中国国民党统治 区金融机构体系的主体。“四行”是指 “中央银行1928、中国银行、交通银行、 农民银行1935”；“两局”是指“中央 信托局1935、邮政储金汇业局1930”； “一库”是指“中央合作金库1946”。
国家银行成为信贷、结算和现 金中心
“大一统”金融体系：新中国成立后在 50年代中期形成至改革开放前的金融机 构体系1953。主要特点是：与计划经济 体制高度统一；组织结构上高度统一， 全国只有1家银行；业务经营与管理高度 统一；金融行政管理机关与业务经营实 体统为一体。
Байду номын сангаас 二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institution):
只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体 制所规定.
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、证券、 保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
三、金融机构体系的一般构成
政策性金融机构
由政府投资设立的，根据政府的决策和 意向专门从事政策性金融业务的金融机 构。
第二节 西方国家的金融机构
一、美国的金融机构体系
由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和 在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指 定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保 险公司、 信托公司和国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开 展业务。
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体系的建
立过程及其改革内容。 ２．了解银行的产生发展及其特点，理解银行的
特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重
点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特 性。 ４．掌握西方国家的金融机构体系的构成。
教学重点与难点
第一节 金融机构体系概述
一、概念及分类
金融机构(financial institution)或金融中介 （ financial intermediary ）就是专门从事各 种金融活动的法人机构。
分类：
按职能作用分：中央银行（及其他专业金融 监管机构）、一般金融机构
按业务特征分：银行和非银行金融机构 按活动的领域分：有直接金融机构和间接金
中央银行：发行的银行、银行的银行、 政府的银行
商业银行 专业银行：储蓄银行、农业银行、进出
口信贷银行 投资银行 其他非银行金融机构：保险公司、信用
合作社、养老或退休基金、投资基金。
中央银行：
就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动进行 宏观调控的特种功能。
商业银行
二、英国的金融机构体系是以中央银 行为核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
三、日本的金融机构体系比欧美 国家金融机构体系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两 种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提 供债务担保，原则上不接受存款的非盈 利性金融机构。
融机构
二、若干重要概念的识记
全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性 金融机构.
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、 保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机 构的组合.