ⅩⅩⅩⅩ银行信用卡营销策略第3章ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务发展现状3.1ⅩⅩⅩⅩ及ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务发展基本情况3.1.1ⅩⅩ及ⅩⅩⅩⅩ发展现状中国ⅩⅩ银行的前身最早可追溯至1951年成立的ⅩⅩ合作银行。
2009年1月，中国ⅩⅩ银行整体改制为股份有限公司。
2010年7月，ⅩⅩ分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
ⅩⅩ作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。
凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
截至2013年末，中国ⅩⅩ银行总资产145，621.02亿元，各项存款118，114.11亿元，各项贷款72，247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，2013全年实现净利润1，662.11亿元。
信用卡累计发行4481.86万张，信用卡特约商户总量73.5万户，信用卡消费额8062.7亿元，较2012年增长27.8%。
境内分支机构共计23，547个，包括19，593个基层营业机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。
2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，ⅩⅩ位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1，000强排名中，以2012年一级资本排名计，中国ⅩⅩ银行位列第10位。
ⅩⅩⅩⅩ作为ⅩⅩ系统的龙头行、重点行，各项业务在ⅩⅩ同业以及ⅩⅩ系统处于领先的地位。
ⅩⅩⅩⅩ拥有各级银行网点270个，员工人数超5000余人。
截止2013 年6月末，总存款已经超4000亿元，成为全国ⅩⅩ系统首家存款超4000亿的二级分行，本外币存款位居ⅩⅩ同业第一，同时本外币贷款等也均位列系统、同业第一，成为ⅩⅩ市场真正的大行之一。
3.1.2ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务发展现状ⅩⅩ信用卡业务始于2002年，并于当年成立了信用卡中心，专门负责建立信用卡相关规章制度，研究开发本行的信用卡系统。
2003年在ⅩⅩ内部发行了第一张信用卡，由此标志着ⅩⅩ信用卡业务的全面开始。
2005年全国累计发行ⅩⅩ信用卡30万张，2006年达到75万张，2007年累计发卡已跳跃式的发展至310万张，经过十余年的深耕细作，累计发卡量已经接近5000万张。
ⅩⅩⅩⅩ截止2014年12月，已累计发行各类信用卡逾80万张，信用卡累计有效率达46%，2014年新赠信用卡的有效率已超70%，累计信用卡客户数量已达67万，但是有效客户数仅为23万多。
ⅩⅩ农行信用卡中间业务收入2014年近3亿元，相较于2012年1.9亿的收入，年增长率近26%，其中分期手续费收入占42%，消费回佣占51%，其他手续费（含透支利息、预借现金等）收入占5.3%，年费收入仅占1.2%，全行的信用卡不良透支率在1.8%左右。
如上图可见，ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务通过近几年的努力已经获得了长足的进步，但是相较同业，由于起步晚、发展缓，市场导入期比较长，业务发展长期受制于发展规划和资源条件，因此在发卡量及有效卡量的绝对数和市场占有率都处于劣势。
这从2014年四大行信用卡累计交易数据就可见一斑，ⅩⅩⅩⅩ除了在张家港地区略有优势，在其他区域均属于明显劣势，特别是市区范围内信用卡发展严重滞后，导致交易量显著少于其它三大行。
3.1.3ⅩⅩⅩⅩ信用卡中心基本情况ⅩⅩⅩⅩ信用卡中心成立于2005年，初始归属于电子银行部作为该部门的一个业务中心存在，主要负责拟定ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务和借记卡收单业务发展规划和年度工作计划并组织实施。
直至2013年信用卡中心脱离电子银行部，成为一个独立的业务部门，职责范围仍然为拟定及实施ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务及收单业务。
ⅩⅩⅩⅩ信用卡中心内设四个业务单元，分别是业务管理部、市场营销部、风险管理部和审查审批部。
其中，业务管理部主要职责为业务制度制订和落实、数据统计和分析、直销队伍管理、卡片管理、综合保障等工作，人员配置为5人，部门经理、卡片管理、业务管理、直销经理、综合管理各一名；市场营销部的主要职责是发卡和用卡市场拓展、促销活动策划和组织、收单商户管理和监控、交易查询和调帐处理，人员配置为7人，部门经理、营销推广、特惠管理、风险管理、收单管理、争议处理、综合管理各一名；风险管理部的主要职责为信用卡风险监控和防范、透支催收和管理、高授信卡跟踪维护等，人员配置为3人，部门经理、风险控制、分期监控各一名；审查审批部负责信用卡申请资料的交接接收、调查审查审批、归档、档案管理和业务操作处理等，人员配置为11人，其中部门经理一名，信用卡审批四名、信用卡调查审查四名、综合和资料封包一名。
ⅩⅩⅩⅩ下辖10个一级支行，每个支行均有10人左右负责信用卡相关业务，大部分支行的信用卡业务归属电子银行部或者个人部。
ⅩⅩⅩⅩ信用卡中心通过近十年来的良好运作，已经完全肩负起了ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务的发展重担，同时对于ⅩⅩⅩⅩ信用卡业务的长期发展、提高市场占有率等负有不可推卸的责任。
因此，本人作为ⅩⅩⅩⅩ信用卡中心的一员，希望从市场营销学角度，分析研究ⅩⅩⅩⅩ信用卡营销策略，从而为信用卡业务的长远发展、良性的可持续性发展提供建议参考。
3.2ⅩⅩⅩⅩ现行的信用卡营销策略面对竞争异常激烈的信用卡业务，每家银行都力求在营销策略上形成自己的特色，以利于在市场上独树一帜，抢占更多的市场份额。
虽然，ⅩⅩ信用卡业务起步较晚，发展较慢，但是通过十余年的努力发展和探索，在发展定位、产品策略、价格策略、渠道策略以及服务策略方面，不但借鉴他行的成功经验，同时也追求个性，渐渐形成本行的信用卡营销体系，ⅩⅩⅩⅩ的营销体系脱胎于总行信用卡，因此有很多营销策略都是与总行同步的。
3.2.1发展战略及定位所有的营销战略、策略都建立在市场细分、目标市场的选择和市场定位的基础上的，定位是设计企业的产品和形象以在目标客户心中占据一个独特位置的行动。
目的是要将品牌留在消费者的心目中，以实现公司的潜在利益最大化。
一个好的品牌定位能够通过阐明品牌的精髓，指出能帮助消费者达成的目标，并展示将如何以独特的方法实现，来帮助指导营销战略及策略。
14现在，国内的众多银行信用卡业务也深谙此道，都明确提出了各自的品牌形象及目标定位。
工商银行作为我国第一发卡银行，始终围绕“您身边的银行”、“您可信赖的银行”作为服务理念，信用卡业务也以“一切为了持卡人”作为品牌理念，落实“便民”的用卡体验，为持卡人提供衣食住行方方面面的服务；建设银行以汽车龙卡作为拳头产品，提出了“我的生活，我的路”品牌理念，紧贴汽车概念，为有车族提供全方位服务；招行作为国内信用卡业的翘楚，提炼了“和”作为招行的品牌精神，意味着共赢和分享，这一品牌理念也受到了广大客户的认可。
总之，随着品牌概念的深入人心，每家银行都将品牌灌输于每一个持卡人的心中，这对信用卡的发卡和用卡都功不可没。
ⅩⅩ通过多年的发展，也形成了独特的品牌形象，ⅩⅩ信用卡以“享受信用品味人生”作为服务理念，以“ⅩⅩ信用卡至诚相伴”作为品牌形象，与中国ⅩⅩ银行“大行德广，伴你成长”的品牌相辅相成，着重体现ⅩⅩ信用卡在广大用户人生的每一个阶段都诚心相伴，用心服务，为持卡人打造完美生活体验，传递优越生活价值。
ⅩⅩ主要将目标客户定位于高、中端客户以及成长类客户，将资信状况定为信用卡目标客户的第一依据，力求将资信状况好的客户网罗进来。
3.2.2产品策略为在激烈的信用卡市场竞争中拥有一席之地，每家银行都会根据自身的品牌形象和市场地位，推出具有市场区隔性的信用卡产品。
比如招行十分看重年轻群体，推出了个性鲜明的YOUNG卡；建行立足于服务有车一族，推出了汽车龙卡；工行向来以牡丹卡作为拳头产品。
ⅩⅩ经过这些年来的不断发展壮大，从只有唯一的一张标准信用卡，发展至今已有十一的品类近百种信用卡，每种信用卡有着其独特的功能和属性，满足不同客户的需求，很多卡种因其鲜明个性受到了客户的认可。
例如，ⅩⅩ的环球商旅卡专为差旅人士设计的双币种信用卡产品，将“返”字作为特色和亮点，提供商旅预订返刷卡金、境外外币消费返刷卡金、境外航线购票优惠等一系列差旅人士所需的贴心功能及服务；2008年，ⅩⅩ为成功人士推出了尊然白金卡，填补了ⅩⅩ在高端卡市场上的空白，该卡不但为客户提供高额度，还为白金卡客户提供机场贵宾、健康管家、道路救援、保险保障等数十项专属服务，满足了成功人士的日常需要；2009年，应景地推出了“喜羊羊与灰太狼联名卡”，精选《喜羊羊与灰太狼》动漫中热门人物，精心打造剧中人物的卡面形象，一经推出就受到了热爱动漫的年轻人和学龄前小朋友父母的喜爱，持卡人还可享受卡片挂失前72小时失卡保险，免去了用卡的后顾之忧；2012 年，ⅩⅩ携手腾讯公司打造的QQ联名IC信用卡成功上市，除主卡外，还配有一张可粘贴在手机等随身物品上的“迷你”异形卡，满足年轻人士追求个性、便捷支付的需求，同时终身免年费、免超额取现手续费等优惠政策也充分考虑年轻人士的实际需求；2013年，ⅩⅩ与万事达卡国际组织联手推出悠游世界信用卡，该卡的特色在于“免”，免除了境外消费的货币转换费，充分满足了海外留学、购物、旅游的用卡需求。
ⅩⅩⅩⅩ结合本地消费热点，还开发了多种区域性的联名卡。
比如有专为有车族设计的苏通联名信用卡，与高速公路联网中心合作实现持卡人ETC通行以及信贷消费的双重需求，该卡一经上市就受到了有车族的喜爱；同时，还和本地百货类商户的翘楚联合推出了张家港一商场联名信用卡、金鹰百货信用卡、绿宝百货信用卡等。
信用卡业务所涉及的产品除了品类繁多的各种信用卡，还有由信用卡所衍生出来的多种功能产品，主要有信用卡分期产品。
ⅩⅩ目前所开发的分期产品主要有商户分期、账单分期和消费分期。
商户分期主要适用于客户购买大件商品，如家具、家电、汽车等，在POS机上可以直接实现分期，满足了客户大件商品消费的需求，同时又缓解了还款的压力或者实现资金更优化的配置。
账单分期是针对持卡人每月生成的账单进行分期申请，延长账单的还款期限，减轻持卡人的还款压力。
消费分期是针对持卡人的某一笔消费进行分期申请，获得该笔交易还款期限的延长。
ⅩⅩ银行通过不断丰富的产品线及产品功能的不断提升，满足着各类客户的需求，也使自身在信用卡市场竞争中占有一席之地。
3.2.3价格策略所谓信用卡的价格策略指的就是信用卡业务的各项收费标准，主要包括信用卡年费、利息、滞纳金、取现手续费、分期手续费以及收单手续费。
信用卡的定价标准对于信用卡的发展起着尤为重要的作用，因为价格策略是所有营销组合策略中唯一能直接产生收入的要素，是银行信用卡业务实现收入的重要来源，也是信用卡渠道策略、服务策略开展的前提基础。