目录第一部分个人基本情况21.1 个人收支情况31.2个人财务健康指标检查3第二部分风险偏好测试分析4第三部分理财目标63.1 个人财务风险管理63.1.1应急金准备63.1.2 个人保险63.2个人创业金准备7第四部分个人理财投资的具体安排74.1投资工具的选择及根据74.2投资分配比例74.3确定可行性74.4调整错误!未定义书签。

4.4.1调整投资工具错误!未定义书签。

4.4.2调整投资比例错误!未定义书签。

4.5总结8第一部分个人基本情况1.1个人收支情况父母每年给30000元，其中的16500元是固定要交学费的，剩下13500元。

而这13500元中，除去固定的生活费用8220元，还剩下6870元。

个人现金流量表流出金额流入金额吃饭花费5000 兼职收入200水电费200 暑期打工1000网费300水果120 各种手续费100 生活用品100 零食饮料200 学习用品50 休闲用品50 应酬300 交通费用1500 衣服鞋子1000电话费200 总计收入1200意外支出200总计花费9420现金流量-82201.1个人财务健康指标检查所有者权益=6870偿付比例=24720/30000=0.824流动比率=6870/30000=0.229根据个人资产负债表计算得出以上数据。

偿债能力很强基本不存在破产的危险，但是流动性比例过低，说明在有闲钱的情况下投资很少。

考虑扩大投资，增大资金的增长率。

总结：财务状况健康。

第二部分风险偏好测试分析1、你购买一项投资，在一个月后跌去了15%的总价值。

假设该投资的其他任何基本面要素没有改变，你会？a（a）坐等投资回到原有价值。

（b）卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不成寐。

（c）买入更多，因为如果以当初价格购买时认为是个好决定，现在应该看上去机会更好。

2、你购买一项投资，在一个月后暴涨了40%。

假设你并找不出更多的相关信息，你会？b（a）卖掉它（b）继续持有它，期待未来可能更多的收益（c）买入更多- 也许它还会涨的更高3、你比较愿意做下列那件事b：（a）投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金（b）投资于货币市场基金，但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。

4、你是否会感觉好，如果b（a）你的股票投资翻了一番（b）你投资于基金，从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失5、下列那件事会让你最开心c（a）你在报纸竞赛中赢了100，000元（b）你从一个富有的亲戚继承了100，000元（c）你冒着风险，投资的2000元期权带来了100，000元的收益（d）任何上述一项- 你很高兴100，000元的收益，无论是通过什么渠道6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。

你可以用80，000元买下现在的住处，或把这个买房的权力以20，000元卖掉。

你改造过的住处的市场价格会是120，000。

你知道如果你买下它，可能要至少花六个月才能卖掉，而每个月的养房费要1200。

并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期。

你不想住在这里了。

你会怎么做？b （a）就拿20，000元，卖掉这个买房权（b）先买下房子，再卖掉7、你继承了叔叔价值100，000的房子，已付清了所有的按揭贷款。

尽管房子在一个时尚社区，并且会预期已高于通货膨胀率的水平升值，但是房子现在很破旧。

目前，房子正在出租，每月有1000元的租金收入。

不过，如果房子新装修后，租金可以有1500元。

装修费可以用房子来抵押获得贷款。

你会c（a）卖掉房子（b）保持现有租约（c）装修它，再出租8、你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。

公司在通过向员工出售股票募集资金。

管理层计划将公司上市，但要至少4年以后。

如果你买股票，你的股票只能在公司股票公开交易后，方可卖出。

同时，股票不分红。

公司一旦上市，股票会以你购买的10-20倍的价格交易。

你会做多少投资？c（a）一股也不买（b）一个月的薪水（c）三个月的薪水（d）六个月的薪水9、你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。

他正组织包括他自己在内的一群投资者，为开发一个油井而集资。

如果油井成功，那么它会带来50-100倍的投资收益；如果失败，所有的投资就一文不值了。

你的邻居估计成功概率有20%。

你会投资：a （a）0（b）一个月的薪水（c）三个月的薪水（d）六个月的薪水10、你获知几家房产开发商正积极地关注某个地区的一片未开发的土地。

你现在有个机会来买部分这块土地的期权。

期权价格是你两个月的薪水，你估计收益会相当于10个月的薪水。

你会：a（a）购买这个期权（b）随便它去- 你觉得和你没关系11、你在某个电视竞赛中有下列选择。

你会选:b（a）1000元现钞（b）50%的机会获得4000元（c）20%的机会获得10,000元（d）5%的机会获得100,000元12、假设通货膨胀率目前很高，硬通资产如稀有金属，收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上涨，你目前的所有投资是长期债券。

你会b（a）继续持有债券（b）卖掉债券，把一半的钱投资基金，另一半投资硬通资产（c）卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产（d）卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产，还借钱来买更多的硬通资产13、你在一项博彩游戏中，已经输了500元。

为了赢会500元，你准备的翻本钱是：a（a）不来了，你现在就放弃（b）100元（c）250元（d）500元（e）超过500元1．（a）3 （b）1 （c）42．（a）1 （b）3 （c）43．（a）1 （b）34．（a）2 （b）15．（a）2 （b）1 （c）4 （d）16．（a）1 （b）27．（a）1 （b）2 （c）38．（a）1 （b）2 （c）4 （d）69．（a）1 （b）3 （c）6 （d）910．（a）3 （b）111．（a）1 （b）3 （c）5 （d）912．（a）1 （b）2 （c）3 （d）413．（a）1 （b）2 （c）4 （d）6 （e）8总得分：33 我属于风格中庸者！得分：21分以下，偏向保守；21－35分，风格中庸；35分以上，投资激进。

第三部分理财目标个人的理财目标是创造在大学在校期间参与投资创造10%左右的收益，并且能够节约现在的开支控制在当前的80%左右的水平。

主要希望能够在股票中有一些投资，同时在证券投资上能有所涉猎。

3.1 个人财务风险管理3.1.1应急金准备第一现钞应急：抽屉里总会存放200左右的现钞用于不时之需，并且经过实践检验是很有效果的。

第二储蓄应急：准备了两张银行卡将资金分开储蓄。

一张为农行，一张为工行。

保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用。

建工行卡为投资使用，工行卡总保持至少有2000元。

打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。

第三朋友应急：已经先跟朋友事先打好招呼，一旦资金链出现紧张，朋友的钱可以随时调用。

第四父母救急：一旦出现以外情况迫不得已只能想父母求救。

3.1.2 个人保险普通的商业医疗保险。

考虑投资该种保险产品：保期一年，价格180该保险日常看病可报销80%，住院报销70%，该保险报销方便，可以满足自身需要。

3.2个人创业金准备父母给的钱除去生活费用外，每年有大约6000元的资金剩下，四年就将达到24000元。

第四部分个人理财投资的具体安排4.1投资工具的选择及根据第一股票，首先中国经济的快速发展第一反应就是在股票上。

我们有理由相信在保持稳定和平的大前提下中国经济的腾飞必然是股票市场的腾飞。

而且感觉只要持稳健的态度炒股一般情况下亏损不大。

第二保险，保险的收益安全而且还能给自己带来安全保障，对于没有足够经验的人来说是个很好的选择。

4.2投资分配比例股票：90%。

资金约为22000元。

主要涉及两个板块：房地产板块和医药板块。

各占50%约为11000元。

保险：10% 资金约2000.主要涉及人生安全。

4.3确定可行性第一收益问题：保险收益太低，投资太长，产品不够外国丰富。

第二灵活问题：股票的灵活性更大，扩展空间充沛。

第三法律问题：因为想进行些大投资，但是需要更多的资金。

一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。

4.4总结个人的理财决心比较坚定，而且资金还是较为充裕，属于学生群体上层。

财务健康状况良好，运作自如。

因此急需学习好更多的投资知识和精于风险计算，将自己的可能损失降到最低。

本次发现的不足是，投资的项目单一，投资量占总资产比例太少，在不影响生活的情况下应该提高投资比例。

自身属于风格中庸类型，不利于赚取高利润。

因此要多投资于本专业领域，减少太大的风险投资，毕竟只是学生。

投资方式单一应当尝试新的投资方式。

自身的专业知识用不上力，今后需多学习关于投资方面的知识。

由于自身一向缺少理财意识，导致金钱花费无节制，，今后要更加注意合理花钱，做到不浪费。

每天多一点点的努力，不为别的，只为了日后能够多一些选择，选择云卷云舒的小日子，选择自己喜欢的人。