件
龙某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。
处
公司根据相关规定对销售人员进行了处理，并由销
理
售人员承担客户的退保损失。
案
个别销售人员觉得代签回执并没有什么风险，不了
例
解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的
启
代签名违规后果缺乏深刻的认识。
示
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最有爱心的人 最值得尊敬的人 最讲诚信的人
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职业道德知识测试（2/3）
1. 销售中，应辅助银行人员对客户推介合适 的保险产品，要充分考虑客户的实际需求和支付 能力，不可贪图自身利益而损害客户利益；不得 为追求高佣金、高费用，隐瞒事实真相，唆使客 户终止原有效契约而投保新契约。
u√
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u 职业道德
Ø道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道 德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范 的总和。
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保险职业道德的内涵
u 保险的职业道德
Ø是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适 应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作
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社会热点透析
范跑跑
黑哨
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......
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中华民族传统美德
u 孔子曰：“人而无信，不知其可也”。 u 孟子曰： “诚者，天之道也；思诚者，
人之道也” 曾
u “言必行、行必果”，“精诚所至、 金石为开”，“一言既出、驷马难 追”，“一诺千金” ……
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诚信建设的意义（1/4）
u 影响国家的长治久安
商
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诚信建设的意义（2/4）
u 影响行业的健康发展
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诚信建设的意义（3/4）
u 影响公司的持续稳定经营
Ø国内外监管环境 Ø公司良好品牌形象
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案例解读
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案例介绍
客户李某于2003年9月29日通过保险销售人员张某为 其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已 明确告知销售人员张某，其夫霍某已于2003年元月因 患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休 息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可， 并不影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬 化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病 投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时 已告知销售人员张某，是销售人员张某未将此情告知 公司，即起诉到法院。
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职业道德知识测试（1/3）
1.保险从业人员根据保险公司的授权从 事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司 承担责任。
u×
u 答案：保险从业人员为保险公司代为办理保 险业务，有超越代理权限行为，投保人有理 由相信其有代理权，并已订立保险合同的， 保险公司应当承担保险责任；但是保险公司 可以依法追究越权的保险代理人的责任。依 据新《保险法》第一百二十八条。
例
情况，并误导客户。保险销售人员是风险防范第一
启
关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的 投保条件。
示
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案例介绍
2005年6月份,客户郭先生在销售人员龙某处投保了
某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不
适合,于是以销售人员龙某未经投保人同意,代替投
保人签署了保单回执联为由要求全额退保。销售人
职业道德知识测试（3/3）
3.在银行网点开展业务时，不得将保险产 品作为储蓄产品进行介绍，不得套用“本 金”、“存入”等概念，不得使用比率性指 标，将保险产品的利益与银行存款收益、基 金、国债收益等进行简单对比，不得对其他 保险公司及其产品进行诋毁、贬低，不得作 出不正确或误导性的说明
u√
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员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意
可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时
限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因
此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执
单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退
保。
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案例解读
事 公司经过调查确认，回执上的签名确实是销售人员
国寿银保的精英
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/9
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公平竞争
u 尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面 评价保险公司、其他保险中介机构及 其从业人员。
u 依靠专业技能和服务质量展开竞争。 u 加强同业人员间的交流与合作，实现
优势互补、共同进步。
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保守秘密
u 对客户和所属机构负有保密义务。
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请回答下面的判断 题
u 在执业活动中加强业务学习，不断提 高业务技能。
u 参加保险监管部门、保险行业自律组 织和所属机构组织的考试和持续教育， 使自身能够不断适应保险市场的发展。
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客户至上
u 为客户提供热情、周到和优质的专业 服务。
u 不影响客户的正常生活和工作，言谈 举止文明礼貌，时刻维护职业形象。
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2020/12/9
诚信与职业道德-
课程目标
u 学习诚信、职业道德的含义与意义，特 别是寿险从业人员的职业道德要求；了 解银行保险客户经理销售行为规范。
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课程大纲
1
保险诚信的内涵与意义
✓
2
职业道德的内涵与作用
3 寿险从业人员的职业道德
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案例解读
事 经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知销
件
售人员张某，由于张某故意隐瞒被保险人带病情况， 导致公司与客户签订了保险合同。 因此，公司根
处
据法院判决书，代位向客户给付死亡金3000元，并
理
通过法院向销售人员张某追偿。
案
销售人员故意隐瞒被保险人投保时已患肝病的重要
取信与他人和社会
诚信是一种美德
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保险诚信的基本内涵
u 四个结构层次
Ø心理层次：人们的契约精神、守信观念等 Ø行为层次：从一言一行一事做起 Ø制度层次：反映诚信关系的规则和约定 Ø技术层次：负担商业关系的产品
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保险诚信特殊性
u 最大诚信原则
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谱写了中国近代金融史上的不朽篇章， 至今仍然能给我们以教诲和启示。
晋商的发展首要是以诚信为本，这是 其经营的核心理念。 诚信铸就了晋商百年的基业。
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诚信释义
诚，指诚实、真诚和不弄虚作假 信，指守信、信任和信用，诚恳待人，
以信用取信于人 诚信，是指以诚恳待人的态度和行为
本人或所属机构与保险公司的关系如实告 知客户。 u 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与 服务的信息，不误导客户；如实告知所属 机构与投保有关的客户信息。 u 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求， 不强迫或诱骗客户购买保险产品。
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专业胜任
u 执业前取得法定资格并具备足够的专 业知识与能力。
诚信建设的意义（4/4）
u 影响保险从业人员的职业生涯
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课程大纲
1
保险诚信的内涵与意义
2
职业道德的内涵与作用
✓
3 寿险从业人员的职业道德
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职业道德的内涵
u 道德
Ø是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定 的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维 系的行为规范的总和。
u 遵守保险监管部门的相关规章和规范 性文件，服从保险监管部门的监督与 管理。
u 遵守保险行业自律组织的规则。
u 遵守所属机构的管理规定。
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诚实信用
u 寿险从业人员职业道德的核心 u 诚实信用原则应贯穿于保险代理人执业活
动的各个方面和各个环节 u 在执业活动中主动出示法定执业证件并将
者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行 为准则。
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职业道德的基本理念
以人为本 以诚取信 以和为贵
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课程大纲
1
保险诚信的内涵与意义
2
职业道德的内涵与作用
3 寿险从业人员的职业道德
✓
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守法遵规
u 以《中华人民共和国保险法》为行为 准绳，遵守有关法律和行政法规，遵 守社会公德。
u 在执业活动中主动避免冲突。
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勤勉尽责
u 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业 活动中的失误。
u 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切 实履行对所属机构的责任和义务，接 受所属机构的管理。