国际结算基础知识
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国际业务部
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国际业务产品系列
国际结算 贸易融资 外汇资金 国际融资、保函和外资银行业务
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国际业务主要考核指标
国际结算量 ➢ 国际结算量新增 ➢ 贸易项下国际结算量四行占比 中间业务收入
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国际结算与其它产品的关系
贸易融资是拓展国际结算的有力工具 国际结算是外汇资金产品的基础
收款行的帐户行
境外汇款行 汇款人(境外客户)
付款指令 MT103
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收款人
收款行
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MT-103汇款电文格式和基本内容
:20 :23B :32A :33B :36 :50a :52a
:53a :54a :56a :57a :59a
:70 :71A :71F :71G :72
MT-103 Single Customer Credit Transfer
Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Intermediary Institution——中间行（解付行或其上级行的帐户行） Account With Institution——收款人的开户行（解付行） Beneficiary Customer——收款人
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金融票据
以支付一定金额为目的的，用于债权债务清偿和结算的凭 证。
汇票：要求另外一方向某人、或其指定人、或持票人即 期、或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支 付命令
本票：签发人保证向某人、或其指定人、或持票人即期、 或在可以确定的将来时间支付一定金额的无条件支付承 诺
支票：以银行为付款人的即期汇票 旅行支票：由大银行、大旅行社发行的固定金额，专供
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汇款的种类
电汇（TELEGRAPHIC TRANSFER， T/T） 票汇（DEMAND DRAFT，D/D） 信汇（MAIL TRANSFER， M/T）
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汇款的流程
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了解一点外汇清算知识
汇款行的帐户行
汇款头寸 MT202
清算中心 (CHIPS、CHATS等）
务》ISBP 《2000 年 国 际 贸 易 术 语 解 释 通 则 》INCOTERMS
2000
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国际结算中的通讯手段
环球同业银行金融电讯协会（简称SWIFT） ✓ 专门为国际银行业服务的通讯系统 ✓ 安全可靠、快捷、标准化格式，收费低廉 常用电文格式 ✓ MT1XX－－客户汇款 ✓ MT2XX－－银行间头寸调拨 ✓ MT4XX－－托收 ✓ MT7XX－－信用证 ✓ MT999－－非加押自由格式电文
旅行者使用的支付工具
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票据的基本关系人
出票人——票据的主债务人 付款人——出票人的债务人 收款人——票据的主债权人
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主要的票据行为
出票：出票人签发票据并交付他人 承兑：票据付款人明确承诺（到期）付款 背书：持票人（票据权利人）经背书后将票据的请求付
款权转让给他人 付款：票据指定的付款人对票据权利人付款 贴现：扣除一定利息后买入经承兑的未到期远期票据
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国际贸易中汇款的分类
预付货款（前T/T）--货款在出口商交货之前支付
出口商：占用进口商的资金；没有收不到货款的忧虑 进口商：资金被占用；承担收不到合同规定商品的风险
货到付款（后T/T）—出口商交货后才支付货款
出口商：担心收不到货款；资金被占用 进口商：可以在验货合格后才付款；占用出口商的资金
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何为O/A?
是远期的货到付款—出口商交货后一段时间
进口商才支付货款 Open Account（O/A），又称赊销或放帐 赊销期也称数期或放帐期
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汇款的特点
交钱与交货不同步 纯粹依靠商业信用，风险较大 进出口商的风险和资金分担不平衡 手续简便，费用低廉
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票据的其他关系人
承兑人 参加承兑人 背书人——前手 被背书人——后手 持票人（善意持票人——善意地给付了票据对价，取得
有效票据的持票人） 保证人
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票据的付款请求权和追索权
付款请求权 ➢ 持票人对票据的主债务人 ➢ 持票人对参加承兑人、保证人
追索权 ➢ 持票人及被背书人对前手 ➢ 已履行付款责任的保证人对被保证人及前手有追索权
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跟单和光票
跟单托收：附带商业单据（发票、 运输单据、保险单等）
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与汇款方式相结合的贸易融资产品
汇出汇款
➢ 非信用证项下信托收据贷款 ➢ 海外代付 ➢ 现货仓货押融资
汇入汇款
➢ 出口商业发票融资 ➢ 短期出口信保项下担保贷款
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托收的分类
进口托收、出口托收 跟单托收、光票托收 付 款 交 单 （ D/P) 、 承 兑 交 单
（D/A)
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Remittance Information Details of Charges Sender’s Charges Receiver’s Charges Sender to Receiver Information
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如何引导客户在我行办理汇款？
汇入汇款：将我行的帐户行通知给境外客户 汇出汇款：引导客户到我行直接办理
Sender’s Reference Bank Operation Code Value Date, Currency, Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer——汇款人 Ordering Institution——汇款人的开户银行（汇出行）REMITTANCE）——商业信用 托收（COLLECTION） ——商业信用 信用证（LETTER OF CREDIT，L/C）——银行信
用
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国际商国会制际定结, 已算为各遵国循普的遍接国受际和采惯用例的业务规则
《跟单信用证统一惯例》UCP600 《托收统一规则》URC522 《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》URR525 《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实