模拟考试1、保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称为（）原保险共同保险重复保险再保险正确答案：D2、重复保险分摊原则不适用于（）企业财产保险家庭财产保险工程保险人身意外伤害保险正确答案：C3、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中介人是（）专用代理人保险经纪人保险公估人独立代理人正确答案：B4、不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（）定额保险不足额保险足额保险超额保险正确答案：C5、损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（）消失的免赔额总计的免赔额相对免赔额绝对免赔额正确答案：B6、保险方法最适用于对付哪种风险（）损失频率高，损失程度小损失频率低，损失程度小损失频率高，损失程度大损失频率低，损失程度大正确答案：C7、保险费率是指（）保险价值保险商品价格保险金额毛费率与附加费率的比例正确答案：A8、原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式指的是（）溢额再保险成数再保险赔付率超赔再保险事故超赔再保险正确答案：B9、最大诚信原则的具体内容不包括（）委付告知保证弃权与禁止反言正确答案：B10、新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。
若发生全损，保险金额为80000元，保险公司应赔偿（）75000元80000元60000元100000元正确答案：A11、某投保人将同一财产先向甲公司投保10万元，后向乙公司投保6万元，现发生损失8万元。
按顺序责任方式分摊，甲、乙公司的赔付金额分别是（）8万和6万万和万8万和0万5万和3万正确答案：D12、在安排时需要将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告知对方，接受公司是否接受和接受多少均可自主决定的再保险是（）合约再保险临时再保险混合再保险预约再保险正确答案：A13．构成风险存在与否的三个基本条件是：风险因素、风险事故和（）。
风险发生的频率风险发生的时间损失获利的可能正确答案：C14、张某将某一价值为20万元的汽车做抵押向某银行贷款10万元，银行准备将该抵押汽车投保机动车辆保险，则该银行对该抵押汽车的保险利益额度为（）10万元20万元5万元万元正确答案：B15、当保险合同条款摸棱两可、语义含糊不清或一词多意，而当事人的意图又无法判明时，对保险合同的解释应遵循的原则是（）。
意图解释不利解释原则文意解释整体解释正确答案：A16、人身保险的受益人（）。
可以是法人和自然人只能是具有生命的自然人也包括已死亡的人可以是法人正确答案：B17、保险合同具有一方只能接受或拒绝另一方拟定的合同条款的特征，而且保险人的赔偿义务依赖于约定保险事故是否发生。
这些特征表明保险合同属于（）。
协议合同和单务合同格式合同和要约合同格式合同和射幸合同协议合同和射幸合同正确答案：B18、银行保险是属于（）这种营销渠道。
间接营销直接营销对外营销间接与直接相结合正确答案：B19、保险投资基本原则的矛盾集中体现在（）。
安全性和流动性的矛盾流动性、安全性与收益性的矛盾安全性和收益性的矛盾流动性和收益性的矛盾正确答案：D20、根据我国保险法有关规定，以下说法哪一种是不正确的（）刘先生向王先生私人借款，经刘先生书面同意，王先生可以刘先生为被保险人投保借款限额以内的人寿保险。
小李是王先生的养子，王先生对小李具有保险利益。
王先生对自己的父母具有保险利益。
王先生为妻子投保人寿保险，1年后离婚，该保单将因离婚丧失保险利益而失效。
正确答案：C主观题(共4题)案例分析1、1998年6月，王某为自己所经营的零售店铺以及店内货物向当地保险公司投保财产保险。
店铺保险金额为15万元，店内货物的保险金额为3万元，并在签单时一次缴清了保险费。
1998年7月28日下午，店铺因电线老化失火。
王某在无法扑灭大火的情况下将店内的主要货物（其价值据当事人估计约2万元）搬出放置街边。
由于王某的货物基本上属于生活零用物品，街上旁观的人又比较多。
在王某毫不提防的情况下，发生了群众哄抢货物的事件。
最后王某放置在街边的货物基本上被抢劫一空，仅剩3000元余货。
而王某店铺已经被完全烧毁。
事故发生后，王某向当地保险公司提出索赔。
保险公司认为对店铺损失15万元应当赔偿，王某未搬出店铺的那部分货物的损失1万元也应当赔偿。
而对于因群众哄抢的17000元货物损失，保险公司拒绝赔偿。
因为，抢劫属于该保险单中责任免除项目，对这部分损失，保险公司无须赔偿。
双方争执不果而诉讼。
试用保险学的基本原理对此案进行分析，并给出最后的判决结果。
正确答案：（1）本案判决的依据是保险基本原则之一：近因原则。
（2分）近因原则是指保险赔偿或保险金给付必须以危险事故的发生与损失结果的形成之间存在直接的因果关系为条件。
（2分）所谓的近因，不是指时间或空间上最接近损失或事故的原因，而是直接促成结果的原因，是一系列事件发生，由此出现某种后果的能动的、起决定作用的因素。
（2分）在多种原因连续发生，持续不断且具有前因后果的关系，并最终导致损失的情况下，则最先发生并造成一连串事故的原因为近因。
如该近因为保险责任，保险人应负责赔偿损失；反之则不负责。
（2分）（2）对于被群众哄抢的17000元的货物，虽然直接原因是由于群众哄抢，但是由于群众哄抢是因货物被搬街头而引起，而货物搬上街头又是由店铺发生火灾引起的，即火灾引起最终抢劫。
很明显，火灾是引起搬上街头货物损失的最直接、最有效的原因，那么保险公司必须对这部分损失进行赔偿。
（4分）（3）保险公司应当赔偿王某的全部共计177000元的损失。
其中，赔偿店铺损失15万元，赔偿货物损失27000元。
（3分）2、1997年，刘先生为自己投保了20万元人身保险，并指定其刚出生的儿子小虎为受益人。
前不久，刘先生因意外事故身亡，保险公司经过调查核实后决定全额赔付20万元保险金。
消息传出，刘先生的债权人上门讨债，欲将这笔保险金用以偿还刘先生生前的债务。
刘先生的妻子丁女士咨询，这笔保险金是否应像刘先生的遗产那样，必须先用来还债正确答案：（1）在人身保险合同中，凡指定受益人的，受益人获得的保险金应属于受益人的个人财产，由受益人独立享有和支配，这和被保险人的遗产是有本质区别的。
（5分）（2）《保险法》中，在以下三种情况下，保险金作为被保险人的遗产处理：①没有指定受益人；②受益人先于被保险人死亡；③受益人丧失受益权或者放弃受益权，并且没有其他受益人。
（5分）（3）在本案中，受益人小虎是由被保险人指定的，并且被保险人对此未作变更，因此小虎是该保单的合法有效受益人，这笔保险金全部归小虎所有，不应用于偿债。
由于小虎未成年，该笔保险金应由监护人丁女士代为领取和保管。
（5分）3、2002年12月22日，湖北某省市个体经营者周某以13、2万元的价格从二手车交易市场购买了一辆蓝鸟牌小轿车，而后向保险公司投保机动车辆险、附加盗抢险，以新车购置价36万元作为机动车辆车身险的保险金额，共缴纳保费16335、4元。
次年7月22日晚10点左右，周某驾车行驶途中，车辆突然起火全部烧毁。
保险公司认定车辆报废的事实，以车辆的实际价值13、2万元理赔，经计算扣除免赔部分应赔偿10万余元。
而周某则认为，既然按照36万元的车辆价值缴纳了足额保费，在车辆发生保险责任范围内的事故时保险公司就应当按照约定的保险金额足额赔偿。
请根据保险基本原则分析双方观点，并给出你认为的赔付方案。
正确答案：（1）本案判决的依据是保险基本原则之一：损失补偿原则。
（2分）损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人的损失能够得到弥补，但不能因损失而获得额外的收益。
主要应用于财产保险。
损失补偿的限制条件：以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限，取三者最小值。
（5分）（2）在本案中，车辆的实际损失为13、2万元，保险金额为36万元，损失发生当时被保险人周某对该车具有完全所有权，即具有保险利益。
因此根据损失补偿的限制条件，应按照13、2万元予以理赔，扣除免赔部分，最终赔偿10万余元。
（5分）但由于投保之初，投保人是以新车购置价36万元作为机动车辆车身险的保险金额，并相应缴纳保费16335、4元，属于超额投保，保险公司在赔偿保险金的同时，应归还多收取的保险费，以确保权利和义务的对等。
（3分）论述题1、在寿险营销中，许多投保人常将寿险与银行存款相比较，计算了一番存款利息后，觉得购买寿险划不来而放弃原来的投保计划，请谈谈你对这种投资理念的看法。
正确答案：略。