但是实际上这部分产品受赔付范围的限制并不能很 好地起到保障地震风险的作用。
我国台湾地区于2002年4月1日正式实施政策性
的住宅地震基本保险，通过由商业保险公司设立的 住宅地震保险共保组织、台湾当局设立住宅地震保 险基金、国际再保险市场以及台湾当局财政等四大 主体共同担负赔付制度保障。从该险种的需求方面 讲，消费者的保险意识也会在经历灾难后大幅提高。
（三）财产保险合同通常是短期性合同
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
1、财产损失保险
• 是指以各种有形财产及其相关利益为保险 标的的财产保险。
– 财产损失保险主要包括：
• 企业财产保险 • 家庭财产保险 • 工程保险 • 运输工具保险 • 货物运输保险 • 农业保险
– 补偿原则是建立在足额保险的基础上，如果是不 足额保险，应该注意有所调整。
– 《保险法》：“保险金额低于保险价值的，除合 同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值 的比例承担赔偿责任。”
第二节 财产保险的特有原则
一、补偿原则 二、代位原则 三、分摊原则
一、补偿原则
（一）含义
– 补偿原则又称损失补偿原则、赔偿原则， 是财产保险的核心原则。
– 补偿原则是指在财产保险合同中，当保险 事故发生导致被保险人经济损失时，保险 公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢 复到遭受保险事故前的经济状况。
二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同。代位追偿原则是指在财产保险中，
保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的 由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约 定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或 对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。
2、责任保险
• 是指以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
– 责任保险主要包括：
• 公众责任保险 • 产品责任保险 • 雇主责任保险 • 职业责任保险
3、信用保险和保证保险
• 信用保险是以信用交易中债务人的信用作为 保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿 而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债 权人提供风险保障的一种保险。
• 保证保险属于一种担保业务，由保险人为被 保证人向权利人提供担保，当被保证人违约 或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利 人有权从保证人处获得补偿。
• 信用保险和保证保险同属一个范畴，是不同 的当事人从不同角度向保险人提出保险请求。
第五章第一节 回顾
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
由于地震属于巨灾型风险，一般的财产险保险
条款中均把该风险列为除外责任。因此，保险公司 一般把地震保险作为附加险产品进行开发。投保人 只有在投保了普通财产险的同时额外投保地震保险， 对于地震造成的财产损失才能由保险公司进行赔 付。 而对企业或者投保人而言，投保附加险产品意 味着企业的保险费用进一步提高。相对于发生概率 极小的地震风险，企业一般为了节省成本而选择不 投保；只有大型企业或者大型项目才对地震风险进 行承保。也就是说，尽管我国目前的保险市场出现 了部分针对地震风险的产品，
60元保费保1000元 农民仅用12元
“猪保险”为养猪户撑起保护伞
2006年下半年以来，生猪数量、猪肉价格、母猪保险......这一 系列围绕着牲畜“猪”做的文章可谓是真不少，同时由它引起的一 连串的市场反映也使得政府重视，百姓关注，一场由“猪”引起的 风波牵动了全国人民的心，由于生猪价格上行带动的物价总水平的 持续上涨，政府各相关部门进行了一场平抑猪肉价格的联合作战： 从最先的对养殖户支补，到后来的控制市场猪肉价格，加大对市民 百姓的购买猪肉补贴，再到2007年8月15日实施的“能繁母猪险”， 对百姓养猪、市民吃肉、市场价格体系都是最直接也是最有效的， 因为这个保险的出台、实施从源头上保证了市场的稳定。
比如，在日本购房，火灾险是必须购买的，而地震
险作为火灾保险的附属，是自愿购买的。
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
一、财产保险的含义
• 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险。
农业保险
生猪保险属于政策性保险，保费60元，其中农民保户 仅负担12元，其余按照中央财政30元、地方财政18元的比 例（即中央和地方财政负担80％，而农户仅需负担20％） 支付。可以看出，绝大部分保费将由财政补贴，如果农户 养的母猪遭遇疫病等死亡，最高可从保险公司获得1000元 的赔付金。
“能繁母猪保险”一经推出就受到了广大农民的欢迎， 在短短的3个月里，投保的数量就达到了2124万头，保险 金额达215亿元，保费收入超过13亿元，承保面接近50％。 截至2008年1月4日，全国共承保生猪4946.81万头，保费 收入19.78亿元，保险金额 382.37亿元。生猪保险对于稳 定猪肉价格、促进生猪生产发展稳定的积极作用正在逐步 显现。
一、补偿原则
（一）含义
– 补偿原则包括两层含义：一是“有损失， 有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。
– 坚持补偿原则，一方面可以保障被保险人 的利益；另一方面可以防止被保险人通过 赔偿而得到额外利益，从而避免道德风险 发生。
一、补偿原则
（二）补偿原则的实施要点
1、以实际损失为限 2、以保险金额为限 3、以保险利益为限
大家好
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第五章 财产保险
第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的特有原则 第三节 财产保险的种类
❖ 资料：
❖ 汶川地震震惊世界，举国哀痛。同时， 这场灾难也将许多新的金融领域问题摆在我 们面前。据报道，有关地震区域原有商品房 按揭贷款如何偿还的讨论，已经引起了市场 各方的高度关注，央行、银监会也发布了《 关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急 通知》。灾区房贷偿还难题之所以会产生， 根本症结在于我国巨灾保险制度体系的缺失 。