保险公司**中支中介市场乱象整治自查工作报告
为落实**分公司《关于开展2019年保险中介市场乱象整治
工作的通知》及《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中
介市场乱象整治工作方案的通知》（银保监办发[2019]90
号）、《**银保监局办公室关于印发2019年保险中介市场乱象
整治工作方案的通知》（**银保监办发[2019]51号）等文件要
求，保险公司**中支于2019年4月25-5月25日重点对涉及中介代
理业务的营销、银保、战略三大业务渠道及相关外勤人员进行
自查，现将自查结果汇报如下：
一、高度重视，强化落实
公司于4月25日成立以总经理为组长的中介市场乱象整治
工作领导小组，负责对全辖中介市场风险排查工作进行统一部署
和领导。领导小组下设由人事行政部牵头、中支各部门负责人为
成员的执行小组，执行小组全面按照监管及总分公司工作要求具
体制定自查方案，督促并落实营销、银保、战略渠道的自查工作。
4月28日执行小组结合分公司实施方案正式下发**中支《关
于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》（华夏****
发[2019]11号），全面部署**中支中介市场乱象整治自查工作。
4月29日中支部门经理周例会上，再次组织部门经理以上
层级全员学习《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的
通知》全文，同时要求全体管理干部要提高政治站位，不折不扣
按《方案》要求，切实做好中介市场乱象整治工作。
4月29日至5月25日，在营销、银保、战略三大业务渠道
及各四级机构范围内全面开展自查。
二、压实责任，明确重点
1、排查范围：本次保险中介市场乱象整治排查时间范围为
2018年1月1日至2019年3月31日。重点排查此时间段内我司做为
主体公司是否切实履行对各中介渠道管控责任，是否依法合规
开展经营活动。具体包括与我司有业务往来的保险专业中介机
构、保险兼业代理机构、保险销售从业人员等中介渠道和业
务，内容涵盖营销、银保、战略三大业务渠道。
2、排查重点：（1）是否通过虚构中介业务、虚假列支等套
取费用；（2）是否销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集
资或传销行为；（3）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误
导投保人、被保险人或者受益人；（4）是否利用中介渠道业务为
其他机构或个人牟取不正当利益；（5）是否通过中介渠道业务
主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益；
（6）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费等；
（7）是否存在违规与第三方网络平台业务合作行为。
三、排查方法及排查结果
1、排查方法：
（1）结合《**银保监局办公室关于转发<中国银保监会办公
厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通
知>的通知》，对无有效出勤、无业绩人员进行清虚工作；
（2）核查我司2018年至今所有合作关系的保险兼业代理机
构资质、中介代理机构规范管理等情况；
（3）从运营支持部调取投诉管理台帐、电话回访问题件台
帐、退保台帐，核查有无销售误导引发的退保情况；
2、排查结果：
（1）销售人员清核情况进展：
根据实施方案要求，系统内6月前人力必须全部导入照片，
截止目前**中支营销条线在册人力1099人，导入照片820人，
未导入照片人员279人，后续将继续收集在册人员照片并导入中
介系统，至5月31日止，对未导入中介系统照片的人员公示后
全部进行清虚。保险公司**中支于4月清虚124人，5月清虚183
人，合计清虚307人。
（2）战略渠道兼业代理机构核查情况：
目前**中支合作兼业代理机构3家，分别为中国银行股份
有限公司**分行、**农村商业银行股份有限公司、威海市商业银
行股份有限公司**分行。经核查，各兼业代理机构资质完整，代
理时效均在有效期内。
代理手续费支付流程为：中行：中支每月月初做手续费总
账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；
农商行、威海银行：由中支每月10日与渠道核对上月数据无误
后，制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司
战略客户处，由分公司战略客户处进行分公司相关领导及财务部
门审核签字后，反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借
款支付，当月渠道开出发票进行借款核销。
中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系
统数据无误，支付过程无违规风险。
（3）银保渠道兼业代理机构核查情况：
**中支现有4个营业区，银保客户经理99人；与我司合作
的兼业代理机构8家，分别为：中国银行股份有限公司**分行、
中国工商银行股份有限公司**分行、中国农业银行股份有限公司
**分行、中国建设银行股份有限公司**分行、中国邮政储蓄银行
**分行、中国邮政集团公司**分公司、青岛银行**分行、交通银
行**分行。经核查，各兼业代理机构资质完整，代理时效均在有
效期内。
代理手续费支付流程为：中行、建行银行、邮政、邮储银
行由中支每月月初做手续费总账报分公司核对无误后由分公司
于每月21日省对省进行支付；工行、农行每月21日由渠道核对
无误后，制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分
公司银保部，由分公司银保部进行分公司相关领导及财务部门审
核签字后，反馈到中支，每月28日前进行费控系统提交借款支
付；青岛银行、交通银行每月20日与渠道核对上月数据无误后，
制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司银保
部，由分公司银保进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，
反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付，当月渠
道开出发票进行借款核销；
中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系
统数据无误，支付过程无违规风险。
（4）从业人员销售品质排查情况：
经排查2018年至今的投诉、问题件、退保及相关销售品质
处罚等情况：公司2018年至今发生两起涉及保监12378投诉案
件中，经我司运营支持部核实，在业务销售过程中不存在销售误
导，均已向保监局报备销案。
电话回访问题件中，存在代签名、非本人投保、未完成双录
等问题，存在客户信息不真实、不完整嫌疑。各类问题占比从高
到低依次为：未如实告知、权益不清、退保预警、保单条款未送
达、代签名、非本人投保、未完成双录、业务员销售误导。其中
未如实告知在2018年度946个问题件中占比高达%，权益不清占
比高达%。2019年截止5月620个问题件中，未如实告知占比%，
权益不清占比%。两个问题在问题件中仍占比较大。
2018年1月至今，共给付通融退保案件27起，应退金额万
元，实退万元，中支累计垫付退保费用万元。
销售品质处罚排查中，2018年至今我司因销售品质问题被
分公司处罚共计16人次，相关管理人员连带责任处罚10人次，
累计处罚金额元。
中支银行保险渠道依据分公司银行保险处《关于加强银保期
交业务品质管理的通知》（[2016]014号联合工作通知书）要求，
对本公司银行保险销售从业人员进行统一管理。其中明确规定：
对于客户资料回收，未按照时效上交每单扣客户经理50元，直
到资料回收成功；对于电话回访未达100%回访成功者，对相关客
户经理进行回访问题件品质扣罚，每单元。自2018年至今，**
中支银保渠道因客户资料未回收处罚1人，扣罚金额50元；因
电话回访不成功问题件扣罚220人次，累计扣罚金额1408元。
3、排查结论：经排查，我司未与任何第三方网络平台及其
从业人员进行业务合作，在实际业务经营过程中，均严格按分公
司业务流程进行操作，业务管理严谨合规，各项业务管理过程及
实际经营过程中，除保险销售人员清核工作还未全部完成外，其
他合作的保险兼业代理机构中不存在中介市场乱象风险问题。
中介代理人员核查中发现：销售从业人员队伍中存在未如
实告知、销售误导、代签名、重复电话等销售品质问题，虽然公
司一再加大处罚力度，但仍存在个别现象。
通过此次排查，**中支深刻认识到风险防范对保险中介市
场健康持续发展的重要意义，在今后工作中，将针对本次排查重
点，进一步加强保险业务管理：
1.建立健全保险中介机构业务日常管理机制。建立保险中
介机构合规经营档案归类、存档；机构定期核查保险中介机构业
务情况。
2.定期开展公司内部保险中介机构业务风险排查工作。通
过对保险中介机构及代理人的保费收入、销售行为、客户回访、
客户投诉、保单回执等方面进行风险的分析和排查，有效防范和
化解经营风险。
3.进一步加强机构内勤人员尤其是营销、银保、战略三大
业务渠道管理干部的合规经营意识，加强对合作的保险代理机构
的保险产品培训、销售规范性培训，进一步提高我司与保险中介
代理机构业务合作的质量与水平。
华夏人寿**中支
中支负责人：
二O一九年五月三十日