XX农村商业银行“诚薪贷”
个人信用贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范XX农村商业银行个人信用贷款业务行为，推动我行个人信用贷款业务的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》以及其他相关法律法规制定本办法。

第二条本办法所指的“诚薪贷”个人信用贷款（以下简称个人信用贷款）是指XX农村商业银行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币贷款。

第三条本办法适用于XX农村商业银行营业部、各支行开展的个人信用贷款业务。

第二章借款人条件
第四条申请个人信用贷款的借款人需具备下列基本条件：
1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口，年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间具有完全民事行为能力的中国公民；
2.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3.遵纪守法，没有违法行为及重大不良信用记录；
4.在我行取得A级（含）以上个人资信等级；
5.在我行开立有个人结算账户；
6.有明确、合法的贷款用途；
7.我行规定的其他条件。

第五条除具备第四条要求的基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：
（一）为我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员。

具体是指：
1.经总行或支行评定为长期合作的优质客户，或被总行或支行确定为地市级（含）以上重点营销优质法人客户中的在职中高级管理人员、高级专业技术人员；
2.国家经贸委中国企业联合会和中国企业家协会最新评选的中国企业500强地市级（含）以上机构中的在职中高级管理人员和高级专业技术人员；
3.中央和地方国家机关、团体、事业单位在职副科级（含）或享受副科级（含）以上待遇的公职人员及高级专业技术人员，以及全国百强县（市）的国家机关、团体、事业单位在职副科级（含）以上公职人员及高级专业技术人员；
4.金融机构县级分支机构中的在职高级管理人员、县级以上分支机构中的在职中高级管理人员及高级专业技术人员；
5.经总行认可的其他中高级管理人员。

（二）拥有自有资产（动产和不动产）达200万元（含）以上的人员。

“不动产”仅限于借款申请人本人或与配偶共同合法拥有的完全产权的房产；“动产”指借款申请人本人或与配偶共同合法拥有的具有完全产权的非按揭状态的交通工具、金融资产及公司股票等。

（三）我行个人优质客户。

（四）持有我行银行卡时间超过1年（含），且近1年内本人名下在我行存款月均余额在20万元（含）以上的客户；
（五）在我行个人贷款累计金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

（六）对于以个人住房作为抵押担保，贷款金额在30万元（含）以上，且连续2年以上没有违约还款记录的我行个人贷款客户，若其有融资需求且提出申请，并符合我行个人借款人条件的，各行可向其发放个人信用贷款但应同时满足以下条件：
1.贷款最高金额不得超过30万元，且不超过客户已还个人住房担保贷款累计本金的70%，同时应确保第一还款来源可靠、充足。

2.个人住房抵押担保贷款不得早于信用贷款收回，个人抵押担保贷款提前还款的，信用贷款应同时提前收回，贷款经办行应在借款合同的补充条款中于借款人约定相关内容。

第三章贷款额度、期限、利率和还款方式
第六条各经办行可依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度。

第七条个人信用贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。

第八条个人信用贷款利率按照《XX农村商业银行个人贷款利率管理办法》的规定执行。

第九条个人信用贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息或分次还本、按月／季付息的还款方式。

第十条个人信用贷款一般不办理展期。

确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

展期前的利息按原合同约定的利率计付。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

第四章贷款受理与调查
第十一条贷款受理
（一）贷款人受理借款人贷款申请时，须要求借款人提供如下资料：
1.个人信用贷款书面申请；。