目录
一 【汽车保险的概述】 二 【汽车险起源发展】 三 【汽车保险的分类】 四 【汽车保险的职能】 五 【汽车保险的作用】 六 【汽车保险的要素】 七 【汽车保险的特征】八
【汽车保险的原则】 九 【新车保险的购买】 十 【汽车投保的技巧】 十一【投保应注意的问题】
十二【汽车保险的理赔】
一、概述
汽车保险，即机动车辆保险，简称车险， 是指对机动车辆由于自然灾害或意外事 故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿 责任的一种商业保险。 汽车保险是财产 保险的一种，在财产保险领域中，汽车 保险属于一个相对年轻的险种，这是由 于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及 而产生和发展的。同时，与现代机动车 辆保险不同的是，在汽车保险的初期是 以汽车的第三者责任险为主险的，并逐 步扩展到车身的碰撞损失等风险。
最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞 后的修理费用得全部由自己承担。
第三者责任险 负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财 产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不 算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2019版）在对第三者的 医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险 作为补充。 全车盗抢险 负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其 间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从 保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80％的赔偿。若被保险人缺 少车钥匙，则只能得到75％的赔偿。 车上责任险 负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损 毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外 伤害保险。
与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中 国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、 保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保 险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极
三、【汽车保险的分类】
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不 能独立保险。基本险包括第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损 险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、 无过失责任险、 车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、 新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险（即机动车 交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性 险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者 损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
二、【汽车险起源发展】
(一)
国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的 出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国 都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成
1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中， 刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举 办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽
自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅 速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重 要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险个曲折的历程。
汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险
随着改革开放形势的发展，社会经济和人民生活也发生了巨大的变化， 机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展。 1983年将汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后 的近20年过程中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场 中始终发挥着重要的作用。到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿 元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险(35.99%)。从 此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大险种，并保持高增长率，我国
民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。直到70年
代中期为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保
险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。
3.
我国保险业恢复之初的1980年，中国人民保险公司逐步全面恢复中 断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险 的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当 时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%
到1913年，汽车保险已扩大到了20多个国家，汽车保险费率和承保办
1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定 的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任 保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第三者责 任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大 地推动了汽车保险的普及和发展。车损险、盗窃险、货运险等业务也随之
市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国
的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，
2.
新中国成立以后的1950年，创建不久的中国人民保
险公司就开办了汽车保险。但是因宣传不够和认识的偏
颇，不久就出现对此项保险的争议，有人认为汽车保险
以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致
交通事故的增加，对社会产生负面影响。于是，中国人
定值保险投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失 时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
不定值保险－投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保 险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
车辆损失险 负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中
最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年
到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险
(二)
20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年，英国创 立了“汽车通用保险公司”，并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险
1906年，成立于1901年的汽车联盟也建立了自己的“汽车联盟保险