定性的状态。
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一、风险
任务1 认识风险与保险
风险的要素
风险因素 风险事故
损失
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风险的要素
一、风险
任务1 认识风险与保险
风险因素
风险因素是指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发
生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大相加重
的因素。
风险因素主要有三类：
1、物质风险因素 2、道德风险因素 3、心理风险因素
前提
传统、有效的措施
风险的发展是保 险发展的客观依据客观依据
有效措施
制约
保险经营效益受风 险管理技术的制约
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一、汽车保险的含义
任务2 认识汽车保险
汽车保险：机动车辆保险，简称车险
是指针对机动车辆由于自然灾害或意外事故所 造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种 商业保险。
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汽车保险人
又称为汽车承包人，指经营汽车保险业务收取保险费和保险事故 发生后负责赔偿损失的机构法人，通常为保险公司
汽车投保人
指对于汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险 合同，按保险合同负有支付保险费义务的人
被保险人
指其车辆等财产或者人身受保险合同保障，享有保险赔偿请求权 的人
汽车保险中介人
指介于保险人与投保人之间，专门从事汽车保险业务咨询与招揽、 风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务 活动，并从中获取手续费或佣金的单位或个人
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一、汽车保险的含义
任务2 认识汽车保险
汽车 保险 专业 术语 解释
汽车保险费 汽车投保人根据合同约定支付给保险
公司的费用
保险金额
保险成立的
前提要素
基础要素
保险
前提要素
危险存在是保 险成立的前提
条件
要素 功能要素
损失赔付是 保险成立的
损失赔付是
功能要素 保险成立的
功能要素
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的作用
1）有利于国 民经济持续稳
定发展
2）有利于社会的 稳定
3）有利于增强社 4）有利于科
会防灾防损意识， 学技术的推
保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额
投保人与保险人约定保险权利义务关系
保险合同 的协议
保险标的 保险保障的目标和实体，是保险合同双
方当事人权利和义务所指向的对象
保险责任 保险人承担赔偿保险金责任的风险
物质 风险 因素
如地壳的 异常变化、 恶劣的气 候、疾病 传染等
道德 风险 因素
如纵火、 欺诈、 投毒等
心理 风险 因素
投保汽车损 失保险后就 放松了对车 辆的保养和 检测等
道德风险因素和心理风险 因素都是无形的，而且又 与每个人的行为方式有关， 在实践中难以界定，故通 常将这两者统称为人为因 素。
多数对同等风险有取得保障需要的人，建立（或人
身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。
这一定义包含以下四个方面的意思。 ➢ 保险以保障经济安定为目的的补偿
机制，以经济损失为前提条件。 ➢ 保险以多数经济单位或个人的互助
共济关系为必要条件。
➢ 保险的分摊金即保险费，是根据一 定的数理技术合理计算出来的。
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一、风险
任务1 认识风险与保险
风险事故
风险事故是指造成损失的直接原因或条件。只有发生 风险事故，才能造成损失。例如，钱物失窃、火灾、 车祸和疾病等，都是造成人们损失的直接原因。
道德 风险因
素
心理 风险 因素
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一、风险
任务1 认识风险与保险
损失
损失是指人身伤害和伤亡及价值的非故意、 非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。
减少灾害损失
广应用
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的分类
保险 性质
政策
按保 险标
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的分类
根据实施形式不同
自愿保险 VS 强制保险
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三、风险与保险的关系
任务1 认识风险与保险
风险和保险的关系
风险是保险产生 和存在的前提
保险是风险处理的
一、汽车保险的含义
任务2 认识汽车保险
汽车保险有4层含义：
汽车保险是 汽车保险是 汽车保险是 汽车保险是一
一种商业保 一种法律合 一种权利义 种以合同约定
险行为
同行为
务行为 的、以保险事
故发生为条件
的损失补偿或
保险金给付的 保险行为
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一、汽车保险的含义
任务2 认识汽车保险
汽车保险的核心概念
风险的分类
财产风险
财产风险是指导致一切有形 财产的损毁、灭失或贬值的 风险以及经济或金钱上损失 的风险。
责任风险是指由于个人或团 体的疏忽或过失行为造成他 人财产损失或人身伤亡，依 照法律、契约或道义应承担 的民事法律责任的风险。
损害 对象
责任风险
人身风险
人身风险是指人的生命或身 体可能遭受死亡、伤残或疾 病的风险。人身风险所导致 的损失一般有两种：收入能 力损失和额外费用损失。
汽车保险与理赔
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项目1 认识汽车保险
一、风险
任务1 认识风险与保险
风险的含义
通常将无法预知的可能损失，称为风险。 换言之，保险学中的风险是指未来损失的不 确定性。在保险学中，风险有时又称为危险， 包含以下三层含义。
➢风险是一种客观性存在的状态。
➢风险是与损失相伴随的状态。
➢风险是指损失的发生具有不确
➢ 保险是一种合同行为。
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的要素
保险要素是指构成保险关系的主要因素， 是保险得以成立的基本条件。
保险的要素
前提因素 基础要素 功能要素
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的要素
危险存在是
基础要素
众人协力是保险
众人协力是
保险成立的
成立的基础要素.
信用风险是指债权人因债务人不能 履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损 失的风险。银行因为面临交易对手 不能完全履行合同的风险，故而存 在的主要风险是信用风险。这种风 险不只出现在贷款中，也可能发生 在担保、承兑和证券投资等业务中。
信用风险
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二、保险
任务1 认识风险与保险
保险的含义
所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合
通过损失的定义可以发现，保险中所指的 损物失质有两个必要条件：一个是非故意的、非 计风因划险素的，非预期的；二是经济价值或经济收 入的减少。两者必须同时满足。
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一、风险
任务1 认识风险与保险
风险的特性
客观性 普遍性 可测定性 不确定性 可变性
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风险的特性
一、风险
任务1 认识风险与保险