未成年人人身险保额包含本司及同业已承保和正在投保保额； 未成年人人身险风险保额包括累计寿险风险保额、累计意外险风险保额和累计银保意外风险
保额； 未成年人意外残疾保额仍限额10万； 自2016年1月1日起执行，执行时间以投保申请日为准。
32
二、政策支持：实施特殊核保规则二
险种名称
财富尊耀
财富尊耀、尊宏人生投保规则
问题件自助E回销
非签名类的部分简单问题件， 通过E行销系统，直接自助回销
自核结果查询
电子投保单上传后查询 自动核保结果，并提示 不通过原因
1080单证模板核对 MIT流程的电子投保确 认书的填写后核对，减 少错误。
投保交单资料清单 交单之前，提醒业务 员本次投保所需提交 的交单资料
E行销服务功能界面展示
保单物流配送至营业区
指导客户如实告知、实时缴费亲笔签名
4
MIT登陆
电子投保流程？
制作建议书 (投保计划）
制作投保书
查看核保结论
填写确认书 （1080单证）
绑定确认书
Y N
备注：Y表示自核通过，N表示自核不通过
5
新契约作业要求
①掌握必备投保规则 ②准确填写及时交回1080单证 ③快速回销新契约函件
1、选择投保 人、被保人 或其他被保 人
证件拍照上传功能操作简介（3/4）
3、上传完毕后， 勾选需要预览的 客户，点击“生 成预览”预览照 片。请务必将照 片与样片对比， 确保清晰后再上 传
对照
证件拍照上传功能操作简介（4/4）
4、预览后，点击 “确定提交”，即 可将影像上传至后 台
机构宣导需注意要点（1/3）
2016年3月31日
1、同一被保人单独投保尊宏人生险种（不含附 加险），且累计年交FYP≤50万元时，保证承保 2、单独或组合投保均可享受相关政策
FYP ≤ 50万：可以享受保 证承保
提示：
同一客户本次如有多份开门红计划，必须先等财富尊耀、尊宏人生承保后，再提交其 他投保计划，否则会影响财富尊耀、尊宏人生的保证承保！
中心文档同事发 现证件影像不清 晰，下发次品单
业务员至柜面重 新提交纸质证件 复印件
开门红投保规则
未成年人投保规则
适用时间： (投保申请日期）2016年1月1日及以后
类别 10周岁以下未成年人 10周岁（含）以上未成年人
提示：
调整前人身险保额限额 ≦10万 ≦10万
调整后人身险保额限额 ≦20万 ≦50万
总部已于4月1日打开全系统证件影像上传功能开关，并预计于5月1日展开全系统证件影像上传功能推广竞赛。 各机构在对前线队伍进行功能宣导时，请注意以下几点：
1、硬件要求：请选用像素大于800万的新型智能手机或平板电脑，不要使用低像素的拍照手机。
机构宣导需注意要点（2/3）
2、拍摄要点：环境光线充足、正面对准证件、证件填满取景框不留空白。
50万元
6份
100元
50万
孕妇孕期投保 无固定职业者
50万元 30万元
50万元 30万元
无特殊限制 无特殊限制
6份
100元
30万 30万
医务人员
无特殊限制
无特殊限制
6份
100元 无特殊限制
残疾人
个案处理
处理
学生：超过18岁但仍就读者； ■ 无固定职业者：家庭主妇、待业人员、无业人员、下岗人员、 退休人员
1 进度查询：销售—契约—进度
2 进度辅助：销售—契约—进度
业务员及时了解自己投保单的处理进度：查询投保单处 理流程各个环节的状态，例如收单时间、扫描时间、承 保时间、函件下发信息、收退费信息等。
3 流程自助：销售—契约—进度，点击函件信息
辅助业务员完成一些投保单处理流程：查看自核结果，填 写的MIT1080单证与网上模板进行核对，通过E行销填写 代理人报告书等。
二元后援顾问及内勤新契约培训
——湖南分公司后援
1
课程简介
• 新契约作业流程 • 新契作业要求 • 新契约规则 • 函件的处理 • 证件上传功能 • 开门红规则
新契约作业流程与要求
新契约投保流程？
签单
解释条款面见客户
收单
明确投保计划，制作电子投保书
核单
资料扫描至后援中心处理
打印 下发 送单
打印保单并分发 （长沙）
（有光点）
（模糊）
（留白太多、光线不 足）
（角度倾斜）
机构宣导需注意要点（3/3）
3、证件类型：推荐将身份证拍照上传，户口本、出生证纸张较大，字迹细小，建议仍然提交纸质复 印件。
证件较小，容易拍 摄
推荐拍照上传
纸张较大，字迹细小，照片不易辨 认
建议提交纸质复印件
次品单下发处理
机构扫描人员提 取次品单清单， 并逐单通知业务 员
问题函你会处理吗？ 有没有办法避免类似问题发生？
问题件1： 投保申请日期填写有误，请签名确认以2014年04月21日为本次的投保申请日期。 如确认投保申请日期错误需变更，请自行办理退保手续后重新投保。
问题件2： 本次提交的投保确认书中《平安综合保障计划》的标识号未填写，请重新确认并告 知正确的标识号，并请注意保证投保确认书中的标识号与电子建议书中的标识号一 致。如确与电子建议书中的标识号不一致，请自行办理退保手续后重新投保。
提示：1080单证需在2日内回销至公司处理，避免影响保单承保或保单下发。
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抽样体检契调比例调整
适用时间： (投保申请日期）2015年12月12日-2016年3月31日
抽样体检比例由2%下调至0.1%
达标体检系统有提示（可调整）
抽样契调比例由0.6%下调至0.1%
抽样比例下调 新契约承保更容易！
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业务员便捷处理函件流程：网上回销部分非签名类问题件、网上自助打印函件（体检函、问题件等）。
证件拍照功能推广宣导
证件拍照上传功能操作简介（1/4）
支持现场拍照上传投 保人、被保险人、受 益人相关证件照片
证件拍照上传功能操作简介（2/4）
2、勾选证件 图片正面或 反面，点击 “选择图片” 后从本地上 传
为提升客户体验，加快 保单合同时效，公司将 对于指定生效日单，投 保单达到承保条件即可 先行承保，进行保单打 印前置。
保单打印前置优化上线时间：12月4日
保单打印前置（优化后）
1、对于指定生效单，投保单达到承保条件，即可先行承保，及时打印保单及配送， 保险合同中明确生效日为客户指定生效的日期。
2、保险合同中“合同成立及生效日（取生效时间）”修改为分别打印“合同成立日” （取承保时间）及“合同生效日（取生效时间）”
进度查询
跟踪查询投保单从交单到 保单回执回销的主要环节
投保单状态查询
投保单基本状态信息 查询（通俗化注解）
转帐信息查询
查询投保单转帐 收费情况、 银行信息等
函件信息查询
查询投保单下发 的函件类别及内容
进度辅助
辅助业务员完成投保流程， 减少各类问题
函件自助打印
支持所有新契约函件（除契调函）通 过E行销，直接自助打印
档次限制与累计寿险风险保额
档次限制与累计寿险风险保额
累计寿险风险保额
累计住院日额（份） 累计重疾住院日额（份）
住院费用(A\B)保险
≤5万
≤30万 ≤200万
>200万
≤10份 ≤10份 ≤2份
≤20份 ≤20份 ≤6份
≤30份 ≤30份 ≤10份
≤50份 ≤50份 ≤15份
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新契约函件的处理
累计寿险保额 ＞5万
体检
最新契调规则
1档契调标准
累计人身险保额 ＞100万
累计重大疾病保额 ＞75万
人身险保额＝寿险风险保额+意外险风险保额
最新财务规则
所需财务资料
财务问卷
有效财务证明
财务标准
累计人身险保额 累计重疾责任保额 累计人身险保额 累计重疾责任保额
财务标准
＞100万
＞75万
>150万
>125万
注： 人身险保额＝寿险风险保额+意外险风险保额；故财务资料收集标准与寿险保额、意外险保额、重疾保额
相关。
特殊人群投保规则
人群类别 未成年人
特殊人群投保规则
最高累计保额
人身险保额
重疾责任保额
住院费用
10万元
50万元
6份
住院日额 残疾风险保额
100元
10万
学生 （超过18岁但仍就读者） 50万元
问题件
步骤：打印函件 联系客户 回销函件 19
E行销服务新契约作业流程自助服务功能整体介绍
新契约自助服务
投保信息支持
投保单流程演示
对投保单交单至承保 流程进行演示性说明
契约规则培训课件
投保规则、体检规则、 高额件介绍等学习课件
短信平台
新契约函件实时通知短信 新契约承保实时短信
投保单追踪
契约流程自助
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弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。1 1:04:36 11:04:3 611:04 11/27/2 020 11:04:36 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 11.2711 :04:361 1:04Nov-2027-Nov-20
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重于泰山，轻于鸿毛。11:04:3611:04:3 611:04 Friday, November 27, 2020
④保单及时送达单，E回销回执
要
时效要求
1. MIT缴费成功后，备齐1080单证及相应的资料，1日内交到柜面 2. 如有函件下发请务必在2日内回销，否则失效需要重新投保 3. 保单回执3日内送达，使用回执E回销 4. 指定生效日最多往后指定5日，且不能跨客户生日