毕业论文题目：浅析商业银行消费信贷的风险与防范对策毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。
作者签名：日期：学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
涉密论文按学校规定处理。
作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日注意事项1.设计（论文）的内容包括：1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）2）原创性声明3）中文摘要（300字左右）、关键词4）外文摘要、关键词5）目次页（附件不统一编入）6）论文主体部分：引言（或绪论）、正文、结论7）参考文献8）致谢9）附录（对论文支持必要时）2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。
3.附件包括：任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。
4.文字、图表要求：1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。
图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印4）图表应绘制于无格子的页面上5）软件工程类课题应有程序清单，并提供电子文档5.装订顺序1）设计（论文）2）附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订目录毕业论文中文摘要 (6)毕业论文外文摘要 (7)引言 (8)一、我国商业银行消费信贷的现状二、我国商业银行消费信贷业务的发展趋势三、我国消费信贷现阶段存在的风险（一）我国商业银行消费信贷业务的风险现状（二）我国商业银行消费信贷的风险描述1、信用风险2、流动性风险3、抵押物风险四、我国商业银行消费信贷风险产生的原因(一)银行自身管理薄弱(二)个人信用征信体系不完善(三) 与消费贷款相关的法律不健全(四)消费品二级市场发展不完善，抵押物变现困难五、完善我国商业银行消费信贷风险防范的对策(一)建立有效的风险管理组织架构(二) 建立完善的个人征信制度，强强联合(三) 健全消费信贷相关的法律法规政策(四)建立和完善消费品二级市场，从而建立有效的担保制度，（五）把个人消费贷款与保险结合起来，建立消费信贷的保险制度结论 ............................................................................................. 错误！未定义书签。
参考文献................................................................................................................. .21 致谢 ........................................................................................... 错误！未定义书签。
毕业论文中文摘要信贷消费是为了满足消费者个人消费行为的一种融资性活动，起源自17世纪20年代的英国。
消费信贷的发展源于金融市场的不断发展和融资市场的逐渐完善。
西方国家商业银行消费信贷业务的发展为银行带来了远超传统业务的巨额利润，消费信贷业务逐年攀升，在发达国家中，消费信贷业务总额占据信贷总额业务的总额接近一半。
其中，美国更是高达四分之三之多。
并且，发达国家的商业银行利润接近一半都来源自消费信贷。
消费信贷作为一种非常重要的消费方式，在我国，其用于启动消费市场，扩大国内需求。
然而相较其他发达国家消费信贷的发展，我国还较为落后。
我国的消费信贷业务从上世纪90年代才开始起步，但发展较为快速。
同时，消费信贷业务以50%的速度每年持续可快速增长，越来越受到国内商业银行的重视，成为我国商业银行新的利润增长点。
但是消费信贷业务在快速发展的同时，该项业务所存在的问题与一些风险也逐渐显现暴露出来。
文章最后本人将针对我国商业银行行业目前所出现的问题提出一些解决策略，并进一步给出未来银行消费信贷业务的发展方向的建议。
关键词：商业银行，消费信贷，风险管理毕业论文外文摘要Title:Consumer Credit Risk Management in an Emerging Market: The Case of ChinaAbstract: With the liberalization of the financial service sector mandated by China’s access to the WTO, China’s credit card market has received a great deal of attention from global financial institutions. This paper examines the enormous growth opportunities and key barriers facing the development of the credit card industry in China, and discusses the importance and tools of consumer credit risk management. In the process of rapid expansion of China’s consumer credit card industry, credit risk management should be treated as a top priority to avoid a pile up of bad debt in credit card receivables. This requires the development of an updated and comprehensive national consumer credit database and the use of credit risk modeling and scoring in predicting consumer behavior. As structured finance develops in China, the securitization of credit card receivables into asset-backed securities might also serve as an alternative to traditional credit risk management.Keywords:financial service ，credit card market，risk management引言随着当前我国经济的不断发展与进一步的开放，我国金融在这种环境下也发展越来越快，银行业的竞争日益加剧，也因此，国内各大商业银行也开始进行业务上的转变，由此，成本较低却有较高利润增长的消费信贷业务开始受到各大商业银行的青睐，消费信贷业务也逐渐逐渐成为我国商业银行业务中一个十分重要的部分。
这些年来，我国消费信贷业务发展十分快速。
据统计，截止今年一季度末，工行等五大商业银行的消费贷款余额达65537亿元，比去年同一个时间期增长9000多亿元，增长率16.9%。
这其中，个人住房贷款接近67256亿元，汽车消费贷款658亿元。
但是，随着此项业务的不断扩大和逐渐推进过程中，其中的风险也慢慢开始浮现，成为了制约银行长久发展的主要因素。
为了维护我国金融市场的稳定，促进经济的进一步繁荣与持续稳定增长，进行对我国商业银行消费信贷风险的研究是十分有必要的，我们需要提前防范和化解消费信贷业务所带来的风险。
一、我国商业银行消费信贷的现状我国的消费信贷业务始于20世纪90年代，但是由于我国的经济发展水平和民众的消费观等原因，消费信贷业务发展过程十分缓慢。
1997年我国消费信贷总额为172亿元，仅占全部贷款余额的0.23%。
为应对当年东南亚金融危机对经济的不利影响，政府制定和实施了扩大内需的政策。
为了启动民间消费需求，中国人民银行出台了一系列积极的政策措施，来进行对商业银行消费信贷力度加大的鼓励。
1998年中国人民银行发布了推动金融机构积极开展个人消费信贷的两项重要文件:《个人住房贷款管理办法》和《关于改进金融服务、支持国民经济发展的指导意见》。
1999年又发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，正式要求以商业银行为主的金融机构面向广大城市居民开展消费信贷业务。
十九世纪年代末，我国消费信贷业务得到了极大的发展。
截至2009年一季度末，我国居民消费信贷余额为3.94万亿元，是1997年的229倍。
随着我国消费信贷业务的不断扩大也发展，消费信贷业务的种类也不断丰富起来，比如个人住房消费贷款、汽车消费贷款、助学消费贷款、个人旅游贷款等。
2009年一季度末数据显示，我国居民住房消费信贷余额为3.49万亿元，占居民消费信贷余额总额的近90%，其年增长率约58%，目前在我国消费信贷业务类型中占据主导地位。