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▪ 2、严格的强制性保险法
▪ 3、至善的伦理性 ▪ 4、特定的技术性 ▪ 5、趋同的国际性 ▪ （四）保险法的体例 ▪ 1、保险法的二元性 ▪ 一是保险合同法 ▪ 二是保险业法
术建立保险基金。该学说为保险运作提供 了合理的解释。 ▪ 缺陷：忽视保险的经济和社会功能。容易 将保险与赌博混为一谈。
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▪ 2、欲望满足说
▪ 代表人物：【意】戈彼、【德】玛纳斯
▪ 主要观点：保险是一种满足人们的经济需 要和金钱欲望的工具。这一学说的优点是 明确了保险的需要和保险保障的内容。
▪ 缺陷：不适用于人寿保险。
▪ 5.两种理解：保证发生危险、保证不发生 危险
▪ 6.保险二字只从字面解释，无法表明其真 正的含义。
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▪ （二)法律意义 保险法
▪ 我国《保险法》第二条规定：“本法所称保险， 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为。”
是指为预防特定危险的发生，集合多数经济单位， 根据合理计算，共筹资金，公平负担而将个人之损失， 分散与社会大众，以确保经济安定的制度。 保险是一种分摊风险事故所致损失的经济制度。 保险是一种社会保障制度，被称为 “社会稳定器”。
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二、保险的基本要素 （一）必须以特定的危险为对象
无风险则无保险 1、可保危险必须具备的条件 1）纯粹性：仅有损失机会并无获利可能 2）可能性：客观上 3）不确定性 其一，危险发生与否，不确定； 其二，危险发生之时间须为不确定； 4）同质性：大量标的均有遭受同样或近似 危险的可能性
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▪ 4、人格保险说 ▪ 代表人物：美国学者休伯纳 ▪ 主要观点：人的生命价值与财产价值一样
，可以用货币来衡量，因而人寿保险可以 视为一种损失保险。 ▪ 缺陷：“精神与力量”的经济价值无法准 确衡量。
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▪ （二）非损失说——以“非损失”作为保 险定义的核心
▪ 1、保险技术说 ▪ 代表人物：【意】韦宛特（商法学家） ▪ 主要观点：保险的特性就在于采用特殊技
▪ 3、相互金融说
▪ 代表人物：【日】米谷隆三、酒井正三郎
▪ 主要观点：保险是以发生偶然事件为条件 的相互金融机构。
▪ 缺陷：保险不能等同于金融机构。
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▪ （三）二元说——把财产保险和人身保险 区别开来分别规定各自含义
▪ 代表人物：【德】爱伦伯格 ▪ 主要观点：财产保险是以损失补偿为目的
的合同，人身保险是以给付一定金额为目 的的合同。 ▪ 此种见解为许多国家的保险法所采用。如 日本、德国、瑞士、法国等。
展概况、中国保险立法简史。 ▪ 2.理解保险与危险的关系，识别保险与赌
博、保险与储蓄的区别。 ▪ 3.掌握保险的定义，保险法的体例，可保
危险的条件。
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保险法
▪ 一、保险的定义 ▪ （一）保险的词源 ▪ 1.保险最初是14世纪意大利的商业用语。 ▪ 2.英文“Insurance”。“Insurance” 最初的
▪ 台湾保险法：保险者，谓当事人约定，一方支付 保险费于他方，他方对于因不可预料或不可抗力 之事故所致之损害，负担赔偿财物之行为。 *从法律角度看，保险是一种合同行为：
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1、保险是一种合同关系(平等) 2、是当事人一方支付保险费的合同关系 3、是当事人一方负担赔偿财物的合同关系 （三）经济与社会意义：危险、协力、补偿
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▪ 四、保险的特征 ▪ （一）基本特征 ▪ 经济性、互助性、契约性、科学性 ▪ （二）保险与类似概念的比较 ▪ 1、保险与储蓄 ▪ 2、保险与赌博 ▪ 3、保险与保证
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保险法
▪ 一、保险法的概念、特点 ▪ （一）概念 ▪ 广义、狭义 ▪ （二）调整对象——商业保险关系 ▪ 1、保险公法关系：保险监督管理机关与
意思是 ——定期缴付一定的费用以换取遭受损失 时获得补偿。后来有更通俗的表达：one for all, all for one——一人为众，众为一人。 ▪ 3.清代魏源在《海国图志》中翻译这一词为“担 保”；日本学者福泽谕吉翻译其为“保险Hale Waihona Puke ，后 传入我国，沿用至今。9
保险法
▪ 4.日常生活中：“稳妥可靠”、“有把 握”、“保证安全”等，如“这样做保险 吗”、“保险箱”、“保险柜”。
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2、可保危险的类型 1）财产上的危险 2）人身的危险 3）责任上的危险 （二）必须以多数人的互助共济为基础 多数人参加保险，分担少数人的损失 1、多数：“大数法则” 2、同质：性质相同的风险可以集合和分散
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▪ 三、保险的本质 ▪ （一）损失说——没有损失就没有保险。 ▪ 1、损失赔偿说 ▪ 代表人物：【英】马歇尔、【德】马修斯 ▪ 主要观点：保险是一种损失赔偿合同。 ▪ 缺陷：无法对人寿保险作出合理解释。 ▪ 2、损失分担说 ▪ 代表人物：【德】瓦格纳 ▪ 主要观点：保险是风险损失的分担机制。 ▪ 缺陷：无法解释“自保”行为。
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▪ 1.江朝国，《保险法基础理论》，北京： 中国政法大学出版社，2002。
▪ 2.郑玉波，《保险法论（第七版）》，台 北：台湾三民书局，1984。
▪ 3.【美】，约翰.F.道宾，《美国保险法 （第四版）》梁鹏译。北京：法律出版社， 2008.
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▪ 本章要求: ▪ 1.了解保险的含义、保险学说的历史及发
保险业经营者之间的监督管理的纵向关系。 ▪ 1）国家与保险人之间的关系。 ▪ 2）国家与投保人之间的关系。 ▪ 3）国家与保险中介人之间的关系。
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▪ 2、保险私法关系： ▪ 1）保险人与投保人之间的关系 ▪ 2）保险中介关系 ▪ 3）保险方之间的关系 ▪ 4）投保方之间的关系 ▪ 社会保险关系不是保险法调整的对象。 ▪ （三）特点 ▪ 1、广泛的社会性
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▪ 案例一： ▪ 公民甲为自己投保一份人寿险，指定其
妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自 己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。 该份保险的保险金依法应如何处理？ ▪ 1.应作为遗产由甲妻、甲母、甲子共同继承 ▪ 2.应作为遗产由甲妻一人继承 ▪ 3.应作为遗产由甲妻、甲子继承 ▪ 4.应全部支付给甲妻