工商银行分行高管人员履职情况汇总分析评价
为进一步促进商业银行分支机构高管人员履职尽职，并以此增强分支机构高管人员风险控制能力。

按照检查要求，本检查组在本人自我评价的基础上，通过约请谈话、现场核查等方式对中国工商银行分支行六名现职高级管人员年度履职情况再评价如下：
一、专业性
通过闭卷测试，约请谈话、测试，调阅高管任职资格档案资料，该行六名被检查高管人员在省银监局组织的履职评价考试中平均成绩为分。

现职6名高管人员基本熟悉、了解有关国家金融方针、政策以及有关监管工作的规章制度，能够认真落实中国工商银行总省行有关内控制度和风险管理制度，具备一定合规经营意识、风险防范意识，风险管理基本到位，并通过了监管部门的任职资格核准。

二、风险管理水平
通过约见谈话，并调阅银行财务报表、内、外部审计报告、审贷会记录、相关制度等资料，我们认为被考核高管能够执行上级行的各项规章制度，风险管理基本到位。

1、经营效益情况。

截至12月末，该行累计实现拨备前利润9429万元，同比增加5506万元，完成年度计划的144%。

实现拨备后利润14457万元，同比增加37457万元，完成年度计划的136%。

2、各项存款情况。

人民币各项存款余额为56.4亿元，较年初增加2.08亿元，完成计划的208%。

其中：储蓄存款余额为41.8
亿元，较年初增加3066万元；对公存款余额14.57亿元，较年初增加1.78亿元；外币存款余额163万美元，较年初下降274万美元。

3、各项贷款情况。

人民币各项贷款余额为29.9亿元，较年初增加9.5亿元，其中：票据贴现贷款余额5.06亿元，较年初增加1.06亿元，公司客户贷款余额22亿元，较年初增加8.9亿元，个人贷款余额2.88亿元，较年初下降5448万元。

累计投放公司客户贷款12亿元，完成计划的301%；投放个人贷款1456万元，完成计划的145.6%。

办理本地票据贴现4.5亿元，完成计划105%。

4、资产质量情况。

全年累计清收转化不良贷款55208万元，年末不良贷款余额为33763万元，比年初减少51198万元。

不良贷款率为11.29%，比年初下降30个百分点，完成计划的150%，实现了不良额、不良率的双下降。

5、安全目标情况。

强化内控外防管理，确保安全运营无事故，实现了案发率为零的目标。

从本次履职检查整体情况看,被考核高管基本能够认真贯彻执行总省行制定的相关规章制度和操作规程,员工业务综合素质得到了一定提高,具备一定合规经营意识、风险防范意识，风险管理基本到位，并通过了监管部门的任职资格核准。

一是对内审机构和上级主管部门检查出的问题能够认真制定整改措施并积极整改；二是前、后台职能部门能够做到分离；三是高管人员工的分工基本符合风险控制的要求；四是信贷投向能够符合国家宏观政策；五是年度内没有受到各行政执法部门的处罚；六是六名高管人员均通过了
监管部门的任职资格核准，年度内未发生分支机构高级管理人员被取消任职资格的情况，能够执行高管人员近亲属回避制度。

但本次检查中发现，工行市分行在经营管理中和制度执行中有一定的漏洞；在业务管理、内部控制等方面仍存在一些薄弱的环节和不到位的现象；对以往发现问题的落实整改方面尚存欠缺，与合规经营的目标要求还有一定的差距。

检查核实情况如下:
1、贷款集中度较高。

年未该行前三户企贷款余额19亿元，占贷款总额的88%。

其中：贷款最大单一客户为中国华能集团分司，贷款余额10亿元，占贷款总额的47.4%。

2、年2月6日，存在消费者因办理理财产品5000元，发生投诉事件一次。

3、个人消费贷款不良贷款占比过高。

经查截止年未，个人消费贷款总额28，846万元，其中:不良贷款余额12，234万，占比43.97%。

4、开办新业务未向银监部门报告。

年9 月24日，工行分行办理人民币国内保理业务一笔，金额5000万元，末按规定向监管部门报告。

5、向监管部门报送资料存在不完整现象。

三、对下级高管人员的管理情况
通过约请谈话，并调阅相关资料，我们认为被考核高管对下级高管管理基本到位；年度内未发生分支机构高级管理人员被取消任职资格的情况；对违法违纪行为能够严格问责；下一级高管
人员不认真履职等情况能够及时进行处理；能够执行高管人员近亲属回避制度。

四、监管配合情况
经调查了解认为该行在高管人员及机构的市场准入、授信信贷业务、资金业务、会计、存款、柜台业务、中间业务、计算机管理、内部监督各方面均能按认真执行国家的各项方针政策及规律法规，并向当地银监部门报告相关情况，符合审慎的监管原则，能够配合监管部门的工作，对监管部门提出的整改意见能够及时落实整改。