为了防范操作风险，迫切需要进一步强化基层银行制度的执行力。

严格执行制度，按章操作是银行从业人员的基本素质要求。

从以往发生的案例看，十案十违规，都是我们一些员工因为在业务操作中没有严格按照规章制度操作，被作案人钻了空子。

业务操作风险，大多发生在基层行。

基层行是业务操作的第一道，也是直接面对客户的前线，业务操作不当，容易发生事故。

我行为了严格要求员工执行业务操作制度，相继出台双十禁等规章制度，但近几年行内外发生的案例，还是在提醒我们要强化合规经营，严格执行制度，按章操作。

例如：2005年11月13日，某分理处经办员在整理当日储蓄业务传票时，发现在一笔定期部分提前支取48000元存款业务无客户填写的取款凭条。

经与客户联系，要求其来行重新填制取款凭条，但客户以工作忙一直未予配合。

经办员遂以电脑故障为由，擅自手工补制了该取款凭条，并代客户在补制的取款凭条上签名，又在凭条上注明“由于电脑故障，故手工补登”字样。

到了2007年3月，客户再次前来取该存款，经办员发现该款已于2005年取走，但客户提出异议，于是网点向客户提供了当时取款凭条复印件，但客户予以否认并向法院起诉。

最后，该存款由经办员及相关责任人共同赔付，并分别受到记过、扣减绩效等处分。

以上案例就发生在我们一线柜台，柜台是银行对外的第一线，要面对形形式式的人员，办理各种复杂的业务，在业务办理过程中往往会出现一些疏忽。

但出现疏忽后如果不能及时正确的补救，就会出现事故。

以上案例告诉我们没有合规的操作业务，给我们带来的损失。

但也有一些业务操作中，看上去没有风险，也没有给银行带来损失，但其实已经构成了一种隐患。

如员工李某在轧库时发现尾箱短款20000元，经回忆是上午办理客户华某一笔10000元取款业务时，误将取款交易码1060输成了1010存款交易码所致。

经向网点负责人汇报后，电话联系到客户，客户答应退回错款，但因人已去了外地，一时无法赶回，便通过网银将20000元打入李某账户，要李某代为处理。

根据客户的要求，李某将银行卡和密码交与保安员，由保安员在其本人柜口代取了20000元，并由保安员签名确认，补齐了尾箱短款。

不能代客办理业务是我行明文规定的，但身边还是会出现这样那样的违规操作的工作人员。

面对周围发生的形形色色的案例，我行只有在平时工作开展中做到树立合规理念，从思想根源上保障制度执行力的提高。

同时将各项管理制度落到实处。

要把执行、落实制度作为保证银行资金安全的生命线，要建立领导负责制，将制度落实到每一个人，奖罚分明。

本着“重在防范，力在治本”的精神，制定针对性强又切实可行的防范措施，对基层行要害岗位人员一定要执行定期轮岗，强制休假制度。

领导要从行动上关心基层员工。

领导要经常深入第一线，亲自检查重要岗位、重要业务，从思想上、生活上关心辛勤工作的操作人员，适当提高其地位和待遇，为其营造良好的工作环境，使员工感觉与领导之间既有一种亲和力，又能形成贯彻落实制度的向心力和推动力。