1*****商业银行授信管理办法
*******发〔2010〕1号
第一章总则
第一条为适应业务发展的需要，使本行增强防范、抵御风险能力，提高业务经营管理水平。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称授信，是指本行对客户的内部控制使用信用的最高限额度。

授信业务品种包括：贷款、担保、银行承兑汇票、贴现业务和贷款承诺等。

第三条本行对集团客户的授信方式采取内部控制授信，由我行控制使用额度的授信方式，未经总行行长同意不予公开授信额度。

第四条本办法所称的授信对象指对非自然人客户的表内外授信。

第五条本行对客户授信，遵循以下原则：
（一）根据国家产业政策和信贷投放政策确定授信对象。

（二）根据本行网点业务对应属地的经济发展水平，社
会金融风险状况，客户信贷资金占用和使用情况，实行区别授信。

（三）根据不同客户的经营管理水平，资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。

（四）根据本行网点业务对应属地的社会金融风险状况和客户的信用变化情况，及时调整对客户的授信额度。

（五）在确定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和本行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。

第六条本行授信工作统一由*****商业银行信贷审查委员会领导，风险控制部具体负责实施。

第七条授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是本行为控制客户风险所实施的内部控制贷款额度。

第二章授信的方式
第八条本行授信分为基本授信和特别授信两种方式：基本授信是指本行根据国家信贷政策和每个客户的基本情况所确定的信用额度。

特别授信是指本行根据国家政策、市场情况变化及客户的特殊需要，对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。

第九条本行的授信以书面的形式进行，由总行发出授
信书。

第十条授信书包括以下内容：
（一）授信人全称；
（二）受信人全称；
（三）授信的类别、金额及期限；
（四）授信人认为应规定的其他内容。

第十一条本行施行先审查授信，后贷款审批的审贷分离制。

第十二条对于授信额度发生变化的，由*****商业银行风险控制部及时通知有关支行。

第三章授信的范围
第十三条基本授信的范围包括：
（一）全行对单个客户的最高授信额度；
（二）各支行对单个客户的授信额度；
（三）对单个客户分别以不同方式﹙贷款、贴现、承兑等﹚的授信额度。

第十四条建立对客户授信的报告、统计、监督制度，不同业务部门和支行对同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该客户的最高授信额度，在基本授信范围以外的附加授信须经总行批准。

第十五条特别授信范围包括：
（一）因客户情况的变化需要增加的授信；
（二）因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信；
（三）特殊项目融资的临时授信。

第十六条总行风险控制部加强对各支行和业务职能部门授信的监督管理，支行和业务职能部门在基本授信范围以外的特别授信，必须事先报总行信贷审查委员会审核，总行行长批准。

第四章授信额度的核定
第十七条全行对单一客户及单一集团客户的最高授信额度依据有关贷款的约束规定，在风险可控的程度下结合本行实际情况确定。

第十八条如特殊情况需对单一客户（单一集团客户）授信总额超过3000万元的，须报风险管理及关联交易控制委员会批准。

风险管理及关联交易控制委员会的审批意见，在一周内以书面形式通知信贷审查委员会。

第五章授信的组织管理
第十九条授信额度的审批实行“逐级审批、统一授信、分级管理”。

即各支行和业务职能部门对客户的资信和信用需求，在综合考评其偿债能力的基础上，进行授信初审，并根据审批权限逐级审批；总行对授信对象、授信范围、授信额度等审核后，对客户实行统一授信，受信客户所属的支行对
其授信贷款进行具体管理。

第二十条风险控制部负责全行客户授信活动的组织管理，负责客户信息收集、信息服务和信息管理；并负责全行单个客户统一授信的限额设定和调整，按规定程序批准执行；同时负责授信客户经营管理信息的收集和风险预警通报工作。

第二十一条总行信贷业务部门负责全行所有客户的信用等级评定及贷款的管理工作；负责全行已授信客户贷款的审查审批、统计分析上报；同时负责贷款发放时贷中审查的质量审核，即借款人第一还款来源是否有保证和第二还款来源是否可靠等。

第二十二条总行汇票审批部门负责全行授信客户的票据业务。

在授信额度内对全行客户票据业务的申请，负责审查、审批、考核指导及监督管理。

第二十三条支行负责本支行所有客户管理信息体系登记建档的及时性和完整性，负责本支行客户的信息收集、信息管理及信息上报工作。

同时做好授信贷款的贷后检查、动态监测工作；以及对异常情况、动态变化，及时补充录入信贷管理系统并报送总行，为授信额度的调整提供依据。

第六章授信的期限、调整与终止
第二十四条本行根据总则中确定的授信原则，建立对各支行和业务职能部门及客户进行综合考核的指标体系，根
据其有关指标考核情况，及时调整授信。

第二十五条对已授信用，由总行风险控制部每年重新审查一次，对授信额度根据客户的情况变化做出调整。

授信额度不变或减少，由风险控制部决定；授信额度调高，须经信贷审查委员会重新审查并由总行行长批准。

第二十六条在授信实施过程中，如发生下列情况，应调整直至取消授信额度。

（一）国家产业政策和信贷投放政策调整，明令控制的行业；
（二）受信企业发生重大经营困难和风险；
（三）市场发生重大变化；
（四）企业机制发生重大变化﹙包括分立、合并、终止等﹚；
（五）企业还款信用下降，贷款风险增加；
（六）其他应改变授信额度的情况。

第七章授信问责
第二十七条对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。

（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；
（二）未对客户资料进行认真和全面核实的；
（三）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；
（四）未按规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；
（五）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；
（六）其他。

第二十八条对于严格按照授信业务流程及有关法规在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，可视情况免除相关责任。

第八章附则
第二十九条本办法由*****商业银行信贷审查委员会负责解释。

第三十条本办法自发布之日起施行。