商业银行经营管理
郑州升达经贸管理学院国贸系金融教研室
第 1 章 商业银行概论
第一节 商业银行的演变 第二节 商业银行的特征与职能 第三节 商业银行的经营原则 第四节 商业银行的组织形式与组织结构
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主要内容：商业银行资本 学金习的重功点能：与构成；《巴塞尔协 1.商议业》银产行生的的特背征景与、职基能本内容与 2.商资业本银充行足的率经的营测原定则； 《巴塞 3.商尔业新银资行本的协组议织》形产式生及的组背织景结与构
框架
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一.1988年《巴塞尔协议》的主 要内容
该协议对银行的资本结构、 风险加权资产和资本比率等 方面作了统一规定。
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资本比率的标准(即资本充足率=总资本/风险加权资 产)
总资本充足率 ≥ 8% = 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）
第 3 章 商业银行负债管理
第一节 商业银行负债业务概述
第二节 商业银行存款负债的管理
第三节 商业银行其他负债业务的管理
第四节 商业银行负债业务的经营及 风险管理
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学习指引
学习主重要点内：容：商业银行负债
商的业性银质行、存构款成业；务商业的银创行新存; 款 商管业理银的行目存标款、管存理款的的成目本标管理
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第一节 商业银行资本的构成和功能
一、商业银行资本的概念和特点 二、商业银行资本的构成 三、商业银行资本的功能
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一、商业银行资本的概念和特点
(一)商业银行资本的概念
资本，也称资本金，是指商业银行在建立之初由投 资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留 存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的 资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。
(二)商业银行资本的特点
商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛 商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小
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二、商业银行资本的构成
(一)股本 (二)盈余 (三)债务资本 (四)储备资本
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三、商业银行资本的功能
营业功能 保护功能 管理功能
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第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本 1988年《巴塞尔协议》的主要内容 2004年《新巴塞尔资本协议》的基本
第三节 商业银行的资本筹措
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学习重主点要：内容：商业银行资本
金的功能与构成；《巴塞尔协
1、议银》行产生资的本背金景的、基概本念内、容与构成 及主资要本充功足能率的测定； 《巴塞 2.《尔 改巴新进资塞；本内尔协源协议资议》本产、》生外核的源心背资景内本与容 3 、与商风险业控银制行策的略。资本筹措
具体分析银行债务有广义和狭义之分。广义负债是指 除银行自有资本以外的一切资金来源；狭义的负债是 指银行存款、借款和结算中的负债等一切非资本性的 债务。本章以狭义负债为研究对象。
二、商业银行负债业务的作用
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第二节 商业银行存款负债的管理
一、商业银行存款负债的种类 二、商业银行存款管理的目标 三、商业银行存款的稳定性管理 四、商业银行存款的市场营销管理 五、商业银行存款的成本控制和定价管
理
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一、商业银行存款负债的种类
以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债的创新
——支票存款业务的创新（NOW账户、 Super NOW账户、 MMDA账户、ATS账户、大额可转让定期存单CDs等
我国银行业的存款产品创新
本外币活期一本通
本外币定期一本通
通知存款
定期自动转存业务
教育储蓄
结构性存款
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二、商业银行存款管理的目标
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第二节 商业银行的特征与职能
一、商业银行的特征
与一般工商企业的相同：盈利性
不同于一般工商企业的特殊企业
与专业银行的不同
二、商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
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第三节 商业银行的经营原则
一、安全性原则 二、流动性原则 三、效益性原则 四 “三性原则” 的关系与协调
新协议由三大支柱组成： ❖ 一是最低资本要求 ❖ 二是监管当局的监督检查 ❖ 三是市场纪律
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第三节 商业银行的资本筹措
一、商业银行外源资本金的筹集
1．发行普通股 2．发行优先股 3．发行资本票据和债券
二、商业银行内源资本金的增长
商业银行的内源资本金主要源于银行的留存盈余
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第四节 商业银行的组织形式与组织结构
一、商业银行的组织形式
单元制
分行制
二、商业银行的组织结构
决策系统
股东大会
董事会
执行系统
总经理(行长)
部门经理
监督系统
监事会 稽核部门
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第 2 章 商业银行资本管理
第一节 商业银行资本的构成和功能 第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本
与商业银行存款的定价；商业
商银业行银借行入存资款金成的本渠道的与构借成入; 资 商金业时银应行考负虑债的业因务素。的风险管理
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第一节 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的概念及种类
商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以 形成其资金来源的业务。亦指银行在经营活动中尚未 清偿的经济义务。
× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表
外风险资产）×100% 核心资本充足率≥ 4% = 核心资本 / 加权风险资产 × 100% = 核心资本 / Σ（资产×风险权数）× 100% = 核心资本 /（表内风险资产 + 表外风险资产）×
100%
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二.2004年《新巴塞尔资本协议》 的基本框架
改进 ；内源资本、外源资本 与风险控制策略。
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第一节 商业银行的演变
一、商业银行的产生
国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商
——货币支付商——货币信贷商
二、商业银行的发展
商业银行形成的途径 • 从旧的高利贷银行转变而来 • 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 • 以英国为代表的传统模式的商业银行（分业） • 以德国为代表的综合式的商业银行（混业）