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保险实训报告心得体会

篇一：人身保险实训心得
人身保险实训心得
人身保险实训课作为金融保险专业的核心专业课，具备
保险职业教育特点，从保险职业教育的人才培养模式需要出
发，培养我们的专业基础应用能力，进一步巩固所学知识。
通过人身保险实训课，让我熟悉了保险业务的种类、业务环
节、保险业务运作、保险的业务管理以及保险产品销售过程
的一般处理程序和具体操作办法。本次人身保险实训突出应
用技术能力的培养，培养了我的动手能力和实际操作能力，
使我真正做到理论与实践相结合，能够胜任人身保险工作。
本次人身保险实训的主要内容为“人身保险核保与承保流程”
和“人身保险理赔流程”。
一、人身保险核保与承保流程
1、核保内容（以人寿人身保险为例）：①年龄与性别；
②体格和身体状况；③个人病史和家庭病史；④职业和习惯

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爱好；⑤道德风险因素。
2、核保的方法（以人寿人身保险为例）：
①面晤（与投保人被人身保险人直接见面，了解投保动
机）；
②观察（认真观察被保险人的健康状况和生活环境，有
无异常缺陷和不适当的地方）；
③询问（对投保标的、被保险人告知的既往病史、家族
史、职业收入及资产等方面情况进行询问）；
④体检（对被人身保险人进行体检）；
⑤调查（对被人身保险人周围的人群（邻居、同事、家
属等）进行广泛了解，调查被人身保险人的健康状况、经济
状况是否符合投保条件的要求）。
3、承保流程
①填写投保单。这是投保人与保险人订立人身保险合同
的法律依据，也是保险人签发人身保险单接受承保的重要依
据。投保人应明确填写有关重要事项。
②投保单审核。当展业人员收到投保单后，应详细审核
其内容,查实是否填写清楚、正确，是否有遗漏。
③缮制人身保险单。人身保险单一式三联，由制单员签
章。
④复核人身保险单。
⑤清分单证。

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⑥单证归档。
4、承保控制
（1）人身保险的承保控制方法：①避免高额承保；②
由被人身保险人承担一定比例的责任；③实行免赔额的约定；
④运用再保险的手段。
（2）人身保险的保险金额承保控制方法：人身保险金
额一般由被保险人根据自身的经济承受能力及需求进行选
择，通常有一个最高限额，有些险种则没有金额的限制，死
亡责任的人身保险金额要有限制
二、人身保险理赔流程
1、受理和立案
（1）出险登记。保险人接到出险通知后，应及时填写
出险登记本，对通知事项予以记载。内容包括：报案时间、
被人身保险人姓名、保单号码、事故发生日期、事故发生原
因、事故发生地等。
（2）立案。保险人及时查阅核对有关保险单副本，看
保险事故是否发生在保险有效期内，查实后，立案编号。
2、审核各项单证
人身保险关系人索赔时，有义务向保险人提供人身保险
单、人身保险费收据、人身保险事故证明、损害结果证明等
资料，除此之外，对所有权证明、账册、商业票据、运输单
证、身份证、户口本等，保险人也必须予以审核。

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3、调查
保险人确定有理赔责任后，马上根据投保人或被人身保
险人的通知或其所提供的单证文件等，进行调查研究，了解
事情真相，以确定赔偿给付金额。人身保险的给付案件，不
必件件调查，只要单证齐全，事实清楚，责任明确，一般无
需调查即可结案。但对下述案件则必须进行调查：
①以死亡为给付条件的人身保险；
②以残疾为给付条件的人身保险；
③医疗人身保险；
④有人身保险欺诈和犯罪可能的案件；
⑤疑难案件；
⑥预计给付金额巨大的案件。
4、责任审核
责任审核内容包括：①审核人身保险事故发生的原因是
否符合近因原则，以明确立案赔付；②审核事故的发生是否
在人身保险有效期内；③审核事故发生的地点是否在人身保
险责任范围内；④审核所有证明材料的真实性、合法性和有
效性；⑤审核人身保险合同的有效性；⑥审核索赔人是否具
有索赔的资格条件。
5、计算赔付金额
人身人身保险是定额人身保险，人身保险金额事先确定，
一般情况下，给付数额就是按人身保险条款规定给付的人身

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保险金，但有时也会涉及下列问题：①被人身保险人有借款
尚；②被人身保险人投保时误投了年龄；③意外伤害已多次
发生了人身保险事故。
以上事宜均需做出相应调整：
（1）计算出补偿给付限额后，应按规定权限报批，各
人身保险公司都建立了理
赔权限及赔案审批度，应遵照执行。
（2）核查（以人寿人身保险为例）
①验证人身保险单的有效性；
②检查死亡人与被人身保险人是否同一人，防止利用他
人人身保险单进行骗赔；
③人身保险单是否在抗辩期内；
④死亡原因的性质是否在承包责任范围内；
⑤人身保险金额的准确数目；
⑥受益人是否符合条件。
（3）给付。
（4）注销人身保险单。
人身保险事故发生后，人身保险人已履行完全部赔偿给
付责任后，应将人身保险单收回注销。
三、总结
通过本次人身保险实训课，让我熟悉了保险公司的相关
保险业务的具体内容以及我国保险业务的具体流程，在此基

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础上通过自己的亲自操作，即首先以保险客户的身份填制保
险申请单以及交保费，然后以保险业务员的身份进行相关审
核等工作，从而了解了该如何选取保险和买保险，以及保费
及赔款的计算。培养我应用
人身保险理论和方法分析和解决人身保险实务问题和
实际操作能力，使我具备从事人身保险业务的基本职业能力。
篇二：20xx保险公司实习报告总结5000字
20xx保险公司实习报告总结5000字
：
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范文
015保险公司实习报告总结5000字
学生在离开学校之前都要到社会上进行一定时间的实
习，学习保险课程的同学也一样，大家在学校要求实习之后
就一起到保险公司进行实习了，以下是我的实习周记，请予
以点评。
通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、

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各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理
论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需
要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。
为此，我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限
公司洛阳分公司和洛阳市区的居民小区进行实习。
首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面
1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体
了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、
支公司、营销部之间管理与责权利的划分。
、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉
主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康
保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。、
进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营
销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成
交。
遵照上述内容，我们的计划是：
1、花费一周多一点的时间，去了解民生人寿尤其是洛
阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程。
、安排一周时间做市场调查，了解居民的需求和认识。、
再安排至少两周的时间做保险销售工作，进行实战演练。
在民生人寿实习的一个多月的时间内，我们做了如下工
作：

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1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况
民生人寿保险股份有限公司成立于20xx年，总部位于
北京，是由全国工商联牵头、21家企业发起设立，由中国保
险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一。截
至20xx年，民生人寿已先后在北京、河南和上海等省
市设立了十家省级分公司，60多家地、市级中心支公司、支
公司或中心营销服务部，近300家区、县级营销服务部，初
步形成了重点市场的机构布局。现有股东22家，实收资本
金27亿元人民币，资本实力大大增强，资本规模一跃坐稳
全国寿险业第四位，同时也创造了中国寿险业股东增资额度
的一个新纪录。
、学习了民生人寿的产品及其责任
民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意
外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。
险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康
保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具
体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》
保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责
任、保单利益等知识。
、在公司理赔服务部了解了理赔的流程
首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，
并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保