2、存款货币创造的必要前提条件
其一，部分准备金制度 其二，银行清算体系的形成 另有列以下4点： ➢ 具有创造信用流通工具的能力：支票、汇票→现金流通 ➢ 银行机构众多，转帐制度发达，存款可在不同银行多次流转 ➢ 客户Dd不全部用现金提取，银行贷款不在同一时点全部收回 ➢ 银行的存款准备：部分准备
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第二节 存款货币的创造
（2）存款货币的创造过程——简单模型 商业银行一方面要吸收存款，另一方面又要把这些存款贷出去，放出
去的贷款经过市场活动又成为另一家银行的存款，这些存款又会被这 家银行贷出，等等。资金这样反复进出银行体系，使银行存款不断扩 张。这就是商业银行创造存款货币的过程。
负债 存款
10000
贷款
8000
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第二节 存款货币的创造
假定甲企业以支票的方式把这8000元支付给了 乙企业，乙企业又以支票存款的方式存入B银 行。B银行按照20%的法定存款准备率要求， 提取1600元的法定准备金，其余6400元可用于 贷款。则B 银行的T形账户变为：
B银行
资产 准备金
第八章 现代货币的创造机制
第一节 现代货币都是信用货币 第二节 存款货币的创造 第三节 中央银行体制下的货币创造过程
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第一节 现代的货币都是信用货币
1、现代经济生活中的货币都是信用货币 信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古
老的信用工具之中；但这一过程的最终完成则 是在经历了几百年之后的20世纪。 现代信用货币形态多样，其最早的典型形态是 银行券；硬币的发行通常统一于中央银行，也 属信用货币；19世纪末20世纪初人们认识到， 银行活期存款其本身就应视为货币；进入20世 纪，人们意识到，如果不把定期存款和居民在 银行的储蓄存款视为货币的存在形态，微观主 体的货币持有量和宏观调控中的货币供给就是 不完整的。
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第二节 存款货币的创造
银行
新增存款(∆ R)
A银行
10000.00
B
8000.00
C
6400.00
D
5120.00
E
4096.00
F
3276.80
G
2621.44
H
2097.152
I
1677.722
J
1342.178
…
…
银行体系 50000.00
法定准备金(RR; 20%) 2000.00 1600.00 1280.00 1024.00 819.20 655.36 524.288 419.83 335.544 268.436 …
负债 存款
6400
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第二节 存款货币的创造
根据同样的原理，C银行可以把多于20% 法定存款准备金之外的存款用于贷放， 从而形成D银行的存款，……，这一过程 可以一直持续下去。如果商业银行用贴 现或购买证券的方式运用存款，得到的 结果是一样的。对这个过程我们可以再 用一个完整的表表示：
rd：法定存款准备金率；K： 派生倍数=1/ rd 则：新增存款总额=原始存款×1/法定存款准备金率
∆D= ∆R×1/ rd
派生存款=新增存款总额-原始存款
三个假设：
— 超额准备金ER=0 或 re=ER/D=0 — 现金漏损 C=0 或 c=C/D=0
— [客户]存款 D=Dd 或 Dt=0
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贷款
1600 6400
负债 存款
8000
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第二节 存款货币的创造
假设B银行的6400元贷给了丁企业，丁企业以
支票的方式支付给了戊企业，戊企业把支票存 款存入C银行。 C银行在只保留法定准备金的 情况下，将其余5120元用于贷款……C银行的T 形账户为：
C银行
资产
准备金： 1280 贷款： 5120
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第一节 现代的货币都是信用货币
生活中，现金、硬币、定期存款、储蓄存款与 活期存款，存款与银行券，都是以银行信用为 基础的货币它们之间时时相互转化，它们之间 的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把 它们视为同质的货币才符合实际。
所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币 外，IMF概称之为“存款货币”。
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第二节 存款货币的创造
3、存款货币的创造过程
（1）两个基本概念 原始存款：商业银行接受客户的现金存款以及从中央
银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 （原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备金的存 款）。 派生存款：由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存 款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款 （派生存款是指商业银行用转帐结算方式发放贷款或进 行其他资产业务时所创造出来的存款）
今天的货币形态极其多样，很难一一列举，而 且变化迅速。但无论如何，无一例外地都是信 用货币
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第二节 存款货币的创造
1、现代银行功能——创造存款货币
银行，在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展 了发行银行券和创造存款货币的功能。
由于银行券的发行权已集中于中央银行，所以，现代商业银行创造 货币的功能集中体现为存款货币的创造。
T形账户表示就是：
A银行
资产 准备金： 10000
负债 存款
10000
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第二节 存款货币的创造
按20%的法定准备金率，A银行的10000元存 款只需保留2000元的准备金即可，剩余的8000 元是可以贷出的。假设A 银行把8000元贷给了 甲企业，则A 银行的T形账户变为：
A银行
资产 准备金 2000
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10000.00
银行放贷额(∆ L) 8000.00 6400.00 5120.00 4096.00 3276.80 2621.44 2097.152 1677.722 1342.178 1073.742 …
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40000.00
第二节 存款货币的创造
（3）简单模型：公式推导
设： ∆D：新增存款总额； ∆R：原始存款
假定活期存款的法定存款准备率为20%，同时假定任何银行都不存在 超额准备的情况，而是把存款中扣除法定存款准备金后的部分全部用 于贷款；借款人不提取现金，即没有贷款以现金形式流出银行系统； 没有从活期存款向定期存款或储蓄存款的转化。
假设某人把10000元现金存入A银行，从而使A银行的负债增加了
10000元，在银行把存款贷出之前，银行的准备金也增加10000元。用