凌峰
144000元 0元 300000元
佳慧
252000元 0元 300000元 525000元
1235520元 1621620元
E 预估可用金额(B+C+D) 444000元
791520元 1069620元
累计财富计算表的运用



针对个人及家庭对其它财务目标的规划 作为了解客户的其它理财目标及期望的 工具 各项目标需要订定预计的时间，金额与 目的以便明确执行及监控 应优先完成其它的保障及规划后再执行 此项的计划
残废失能补偿需求分析表
计算项目
A 目前每月工作所得
凌峰
5000元
佳慧
2500元
B 期待补偿比率 C 期待每月补偿金(A*B)
D 需要补偿期间 E 预计补偿基金(C*D)
75% 3750元
60月 225000元
G 补偿基金差额(E-F)
150000元
家庭保障需求分析
需求项目
A 生活基金 B 教育基金 C 需偿还债务金额 D 其他需求 E 家庭保障需求(A+B+C+D)
本人
元 元
F G H I J
收入 可使用资产净值 现有人寿保险金额 现有家庭资产(F+G+H) 家庭保障需求差额(E-I)
元 元 元 元 元 元 元 元
配偶 元 元 元 元 元 元 元 元 元 元
结论：

没有人计划着要失败， 却往往失败于没有计划！
35岁 25年 6% 4.29 102960元 72岁 12年 1235520元
30岁 25年 6% 4.29 77220元 76岁 21年 1621620元
退休基金需求分析表的运用


规划退休基金的来源所需金额 以退休基金计算的总额为基础 考虑其他的基金来源,如国家及企业福利, 个人的资产及私人计划 需针对国家及企业的相关退休养老福利， 法令法规进行了解及分析以提供参考。
计算项目
A B C D
凌峰
佳慧
30000元 8000元 6000元 14000元 16000元
30000元 预备重大伤病医疗费 10000元 单位医疗伤病福利 6000元 个人医疗伤病保险 现有医疗伤病基金(B+C) 16000元 14000元
E 补偿基金差额(A-D)
医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用 造成经济亏损的补偿规划。
生活基金计算实例
计算项目
A B C D E F G 家庭每月生活费 折算基数 每年生活费（A*B*12） 预计退休年岁 目前岁数 到退休的年数（D-E） 所需的生活基金（C*F）
凌峰
佳慧
3500元 2000元 70 % 60% 29400元 14100元 60 岁 55岁 35岁 30岁 25岁 25岁
735000元 360000元
生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用
折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考
家庭保障需求分析表的运用


计算保障家庭生活所需的金额 以生活基金为家庭保障需求的计算基础 考虑其他的费用(子女教育、父母赡养 等),债务等的收入. 将现有的资产及既有的人寿保险列入计 算项目。
累计财富计划
预计期间 年 年 拥有 元 元 目的
年
元
累计财富计划
预计期间
１２／２００３年
拥有
目的
１０００００元 购买汽车自付款
年
元
年
元
执行财务需求分析的预算：
每月＿＿＿元 或每年＿＿＿元．

提供建议方案
中国新华人寿保险公司
建议报告的大纲


基本状况分析 理财目标 财务需求状况分析 建议方案 执行计划
生活基金计算
A B C D E F G
计算项目 家庭每月生活费 折算基数 每年生活费（A*B*12） 预计退休年岁 目前岁数 到退休的年数（D-E） 所需的生活基金（C*F）
本人
元 % 元 岁 岁 岁 元
配偶
元 % 元 岁 岁 岁 元
生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用
折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考
家庭保障需求分析
需求项目
A 生活基金 B 教育基金 C 需偿还债务金额 D 其他需求 E 家庭保障需求(A+B+C+D) F 收入 G 可使用资产净值 H 现有人寿保险金额
凌峰
735000元 50000元
佳慧
360000 元 50000元
I 现有家庭资产(F+G+H) J 家庭保障需求差额(E-I)
需求分析的建议
建议方案 优先提高凌峰的家庭保障及残疾失 能补偿金额 调整医疗伤病补偿计划 投资基金建立个人退休帐户并随收 入提高而逐年增加收入 对现有资产分配进行调整
风险
成长
储蓄
保障
客户资产的分析
客户资产的分析
需求分析的建议


家庭保障 ２４０００*０.３＝７２００ 退休规划 ２４０００*０.７*７８.５９ ＝１３２０３１２（n＝２５，r＝８％） 预估退休基金：１，４５７，３１２
医疗伤病补偿需求分析
计算项目
A B C D 预备重大伤病医疗费 单位医疗伤病福利 个人医疗伤病保险 现有医疗伤病基金(B+C)
本人
元 元 元 元 元
配偶
元 元 元 元 元
E 补偿基金差额(A-D)
医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用 造成经济亏损的补偿规划。
医疗伤病补偿需求分析
本人
元 岁
配偶
元 岁
岁 年 %
元 岁
岁 年 %
元 岁
年 元
年 元
退休基金计算
计算项目
A B 退休后预计每年生活费 预计退休年岁
凌峰
24000元 60岁
佳慧
18000元 55岁
C D E F G H I J
目前岁数 到退休的年数(B-C) 预估物价上涨率 增值参数(复利表) 退休时每年生活费(A*F) 生命表平均岁数 预估退休生存年数(H-B) 预估所需退休基金(G*I)
退休基金需求分析
计算项目
A 预估所需退休基金 B 预估国家退休金福利 C 预估企业退休金福利 D 预估个人退休金计划 E 预估可用金额(B+C+D) F 退休基金差额(A-E)
本人
元 元 元 元 元 元
配偶
元 元 元 元 元 元
退休基金需求分析
计算项目
A 预估所需退休基金 B 预估国家退休金福利 C 预估企业退休金福利 D 预估个人退休金计划 F 退休基金差额(A-E)
75000元
100000元
(46000)元
残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内 维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.
医疗伤病补偿需求分析表的运用



防范发生医疗伤病的理财规划 建立一个于发生重大的医疗伤病时所需 要的医疗费用基金。 需要事先收集及分析经常发生的重大伤 病诊疗,开刀,住院,看护及复原等费用作 为参考数据 需扣除现有或其他的资金来源
假设条件与数据的来源：

客户的基本资料表 客户的想法及回应（红色） 理财顾问的经验数据（黄色） 政府法规及客户资料
1、生活基金计算表的运用


计算个人对家庭的财务贡献价值 假设现在发生变故，无法继续提供家庭所需 的生活费用 以折算基数约算家庭每月所需的生活费用 假设所需的家庭生活费到个人的预计退休年 数前维持不变
退休基金计算表的运用



规划退休后所需的个人生活基金 以目前所期望的生活水平，所应开销的 生活费用为假设基础 需获得退休年龄,物价上涨率,退休后的生 存年数的预估数据 建立所需的退休基金，再以分期支付生 活所需及对抗通货膨胀效应.
退休基金计算
A B
C D E F G H I J
计算项目 退休后预计每年生活费 预计退休年岁 目前岁数 到退休的年数(B-C) 预估物价上涨率 增值参数(复利表) 退休时每年生活费(A*F) 生命表平均岁数 预估退休生存年数(H-B) 预估所需退休基金(G*I)
需求分析的建议
客户状况分析 自主及积极投资型个性 白领阶层愿意开始理财规划 具备理财能力与基础
需求分析的建议
理财目标 为家庭建立安全感 为夫妻的老年做好安排 改善投资的绩效
需求分析的建议
需求状况分析 已有足够的紧急基金及部分保障 凌峰的家庭保障及残疾失能补偿需 求不足 需开始建立退休基金 医疗伤病补偿略有不足
100000元 50000元 935000元 0元 404000元 150000元 554000元 381000元
0元 25000元 435000元 0元 151000元 100000元 254000元 181000元
残废失能补偿需求分析表的运用



防范失能补偿需求分析表的运用 于发生事故后,继续维持固定的个人及家 庭的收入来源。 以折算比率计算每月应保持的收入金额 考虑所需要维持固定收入的期间 需扣除现有或其他的资金来源
残废失能补偿需求分析表
计算项目
A 目前每月工作所得
本人
元
配偶
元
B 期待补偿比率 C 期待每月补偿金(A*B)
D 需要补偿期间 E 预计补偿基金(C*D)
% 元
月 元
% 元
月 元
F 现有补偿计划
G 补偿基金差额(E-F)