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反洗钱工作自律评估报告
根据人民银行《关于做好四川省2010年反洗钱非现场
监管评估工作的通知》（成银办发【2010】262号）及省分行《关
于在全辖开展2010年反洗钱非现场监管评估工作的通知》（川中
银发【2010】361号）的要求和省分行2010年反洗钱非现场监
管评估工作会议精神，我支行于2011年1月6日开始进行评估
工作，具体汇报如下：
一、反洗钱内控制度和组织机构建设
1、反洗钱内控制度建设：因前台柜员直接面对客户及业务，
积极对反洗钱的内控制度和鉴别洗钱非洗钱的区别界限进行培
训，我支行柜员对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在
日常工作中保持较高的警惕性。
2、组织机构建设情况：因工作比较繁忙，无法指定专人负
责反洗钱工作,于是我支行反洗钱经办由柜员高×、事中监督谭
××负责，对支行日常业务往来情况进行专门的检查；反洗钱主
管由业务经理杨×、事中监督王××负责，负责大额交易和可疑
交易的分析和报告。
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二、客户身份识别
1、客户身份认证：对于存款人开户，我行按照人行关于银
行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料，单位结算账户开
立时，对提供的法人代表身份证，经办人身份证,企业营业执照,
法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查，确认无误后才予
以开立结算账户；对个人账户开立时，坚持查验身份证等有效证
件的原件，确认无误后予以开立账户，在本次检查中未发现有匿
名账户和假名账户。
2、持续、重新识别客户：在与客户的业务关系存续期间，
采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金
融交易情况，及时提示客户更新资料信息；当我支行的客户出现
以下情况时，重新对客户进行识别：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明
文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或
者负责人的。
（2）客户行为或者交易情况出现异常的。
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机
关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融
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资分子的姓名或者名称相同的。
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息
存在不一致或者相互矛盾的。
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性
存在疑点的。
（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
3、客户风险等级划分及报备：对一次性金融服务且交易金
额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当
识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文
件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份
证明文件的复印件或者影印件；对新开立的个人结算账户和单位
结算账户按金融机构客户风险等级划分规定进行风险等级划分，
并建立客户风险等级划分表格及档案。保存客户的交易记录包括
关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的
反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资
料。
4、高风险客户身份识别：了解客户资金来源、资金用途、
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经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分
析；按金融机构客户风险等级划分规定及时对客户进行风险等级
划分，属于高风险客户的密切关注其资金动向等信息。我支行未
及时做到把法院、检察院协助查询的客户列为高风险，已经在整
改中。
5、可疑行为报告：在履行客户身份识别义务时需对以下行
为进行报告，（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明
文件的。（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法
完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他
相关替代性信息的。（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息
的。（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真
实性、有效性、完整性。（5）履行客户身份识别义务时发现的其
他可疑行为。
三、大额交易和可疑交易报告
我支行指定高×和杨×负责大额和可疑交易报告工作；明确
大额交易发生后5个工作日内、可疑发生后10个工作日内进行
上报，但我支行只发生企业可疑交易上报，涉及笔数6笔，涉及
金额1990万元；1月至9月份对可疑交易分析的甄别过于简单，
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但已经于10月份进行整改，严格按照规定对系统提取和未提取
但符合可疑交易的数据进行分析甄别，本着“了解你的客户，了
解你客户业务”的原则。因未认真领会文件精神，在10月份以
前的汇入汇款等值美元1万（含）以上未按要求进行可疑交易上
报，现正在整改中。
四、宣传培训情况
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了
对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先
我们注重负责人、业务经理的反洗钱知识学习，提高负责人员的
觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化
临柜人员反洗钱方面知识的培训，但有时业务经理未能及时的传
达分行反洗钱培训的内容，对于此种情况要求业务经理每周例会
必须对反洗钱本周工作进行总结。三是注重宣传，提高广大群众
对反洗钱工作的理解为了让广大群众配合我支行开展反洗工作，
我支行开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传
单张、现场解答群众疑问等。
五、反洗钱保密情况
严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中
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获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的情形外，不
得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务而获得的信息；
对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信
息。
六、配合分行开展反洗钱工作
平时能积极配合分行开展反洗钱工作，但有两次因业务
经理监督不到位，经办柜员未及时进行反洗钱工作的可疑甄别交
易工作，已经在ICC系统中对经办柜员和业务经理进行扣分处
理。
七、反洗钱内部监督检查
业务经理是支行反洗钱工作的第一责任人，及时对反
洗钱工作进行监督检查，对于未按照制度规定及时进行大额交易
甄别、可疑交易甄别、客户身份识别、保存客户账户资料和交易
记录、记录客户信息的、违反保密规定泄露可疑交易等反洗钱工
作信息的员工将进在ICC系统中进行扣分并处罚金，情节严重的
上报分行监察保卫部进行处理；在平时的监督检查中发生谭×、
杨××未及时对可疑交易进行甄别，已经在ICC系统中进行的分
处理。
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特此报告
2011年1月9日