,
增加商
及 与 这 几 种 结 算方式相 关 的
一 定 要 靠 业 务 量 才 能 带来 收入
国 内市 场 竞 争 已 经 很 激 烈
,
而
业 银 行 的操作 风险
贸 易 融 资业 务 和 将 外 币 与 人 民 币相
互 兑换 的结 售 汇 业务
,
加上我
内容
“
,
将 操 作 风 险定 义 为
。
按照 巴塞尔
分别设
集 中到 分 行 进 行 后 台 处理
我 国商
也是该 区 域 的业务
工作 考核上 对
由不 同 的人 员 负贵
业 银 行 开 始 尝试 将 部 分 国 际 结 算业
该 省 级 机 构 报告
,
而 不是 与其他 省
,
完成
。
将 前后 台 分 离作 为 一 项 业 务
,
务 集 中到 较 大 分 行 或 省一 级 分 行 进
这种小
,
范围和 品 种也不彻底
的 管理 模 式 不 尽相 同
,
可 称 为 前后 台
。
范 围 的 集 中也 仍 然属 于 分 散 处 理 没 有 达 到 可 观 的 集 中操 作 规 程
,
过 多地 强 调
,
分 离 的 风 险控 制 模 式
尚
地区差异
,
缺 乏 战 略 协调 性
总部
首 后 台 介 离棋 式 的 风 险 位 刹
部
这 些 工 作 划 分 为后 台工 作 由
。
因 其 专业 性较 强
,
需要使用较 对较小
。
,
分 分行 以 省级机构 为单位进 行局 部
前后 台分离是 指将前 台 的工
,
复 杂 的 系统
业务
则
的 集 中操 作
,
但 操作 部 门 所 处 理 的
,
作 与 后 台 的工作进 行 分 离
置 独 立 的 岗位
,
。
国际结
客户 了解不足 熟悉
,
对于 贸 易 流程 不尽
。
统 进 行 融 资和 还 款 的登记
系 统进 行记 账 等
。
在会计
算业 务依 赖于 各种计 算机信 息 系 统
,
而银行未能纠正
该 类风 险
这是 因为
多种单 据 的制作
。
如业务 系统
、
、
通讯系统
、
会计
对商业银行 的影 响重大
,
也需要大
的人 工 录 入 操作
、
汇票
、
往来 函 电
融 资文件
流 程 有缺
保证金没 有落实
、
抵 押管理 失
、
等
。
在提单
、
发 票 等 多个 种 类 的单
。
陷 多 险
。
国 际 结 算业 务 所 涉 及 的人 员 众
败
、
业 务 申请 书 和 合 同 有缺 限
。
国
据 通 常都 要 求 多份
这 种 文件 和 单
、
,
管理 不 易
,பைடு நூலகம்
容易 出现 道德 风
书
、
分 行 存 在 冒 险 的倾 向
授 信 审批 文 件
票
、
、
信用证 装箱单
产地证
、
、
全套
内部欺 作风 险 表 现 为挪 用和 盗取客户及银行
执行
的风险
、
文 付 和 流 租 替理 真 型
单据 单
证
、
提单
、
、
、
保险
受益人 声 明
、
、
商检
资金
不好
,
风 险来 源 是 人 员 众 多
系统控制不足
,
,
管理
该 类 风 险 的 表 现 如 数据 录 入 错 误
各个领 域
分 行 为 完成下 达 的业 务
,
。
中国 的商业 银 行大
,
的 操作 风 险 形 式 有
指标
入和市场份额
开拓新
案
、
要 案频 发
与 银 行 内部 的 操 作
。
容户
的风险
产 品 和 业 务操 作 类 型
客 户 很 容易 降低 对 客 户 的信 用 要 求
,
风 险失控 直 接相 关
银监 会 于
严 控银行操
人
、
通知银行
、
议付银行
、
受益
、
介 有直 接 或 间接 往来
证
、
汇票
信用
,
会 也把信 用 证业 务 中的分布在 同一 个 国 家或地 区 的 不 同 分 行 视 同 一 家 银行整体 看待
,
、
中介 的 运 输 公 司
、
保 险公 司
提 单 等 是 可 以 流 通 或 转让 的
商品 检验 机构
构
、
商会 或贸 易促 进机
。
单等 处 理 动作 和 交换
关联度较低
。
且 未被 检 查 发 现 和 改 正
图 方便和 迎 合 客户
,
系 统 操作 多 和 贸 易 融 资通 常要 在
信用证业务
丁电 讯 系
系晚 风 险
客户 的保证金
为 图 方便
表 现 如 计 算机 硬 件 和 软 件 的 停
用
、
还没 有交足 就 办理 业 务
统 收发 电文
商 业 银 行 的 业 务 通 常都 是 为 客
户提供服 务或 与 同业 进行 交 易
。
,
但几 千人 的队伍却难以应付数
、
与
二
、
国际结算业 务的分散
以二
三 十 万 的 队 伍 的 检查 工 作
,
客户进 行 直 接接耐 请
,
,
受理客户 申
操作模 式 及 缺 陷
我 国 主 要 的 国 有银 行柜 台业务
,
管机 构 禁止 的业 务
和 国 外银行 了 解不足
在培训 不足
,
人 员 素质 不足 的
即便
,
业务 员 对产
,
情况下
很 容 易 产 生 误 操作
一
、
国 际 结 算业 务 面 临 的
品 本 身 隐含 的 风 险认 识 不 足
对国
。
业 务员 具 备 一 定 的业 务水 平
但对
操 作风 险 类 型
国 际 结 算业 务
,
产 生 不 良的信誉 和 形 象损 失 这 种 不 良影 响 的 后 果
,
对于
。
结 算的头 号 操作 风 险 件和 单据 多
。
而在我 国
,
雄事者 分行
。
信用证业
相 对 于 前 述 两 类风 险
生 的频 率 要 少 得 多
。
,
外部 欺诈 发
通 常承 担 少
因此
,
,
而 银 行 整 体承 担 多
。
务 的 主 要 文 件 和 单 据 有 开 证 申请
因而
系统
信贷系统
,
、
打 印设备
、
传真
国 际 结 算 业 务 的 特 点 所 决定 的
录 入 操作 较 多不 可 避免 带来风 险 的
以信用
设备等
口
对 国 际 结 算业 务 有一 定 影
程长
证业务为例
,
,
环节多
。
增加
。
基 于 业 务 的特点
,
执行
、
文
向
此外
,
流程 的主 要环 节有 二
、
付 和 流 程 管 理 类 型 的 风 险列 为 国 际
电传 电 报
,
、
有 时 需 要 加 密押 拍发
通讯不畅
、
供 电中断 薄弱
。
来源干
系统 陈
与 客 户 的 合 同 及 业 务 申请 书 不 完 整
,
银行还 需 要在业 务 系统 登记
、
技 术 人 员 和 支 持力
旧 欠 维护
手续不齐备
、
国 内客 户 对 国 外
进行录入
、
计算
,
在信贷系
,
安 全备份不 足
,
在 转 让 过 程 中会 出 现 多 个 难 以 意 料
的 当 事人 和 结 果
。
当某 家分行 不恰 当
,
当地 监 管部 门 等
、
有 时还 加 上
、
在 国 外银 行 业 务
地 拒 了 一 笔信 用 证
会 对 整 个 银行
。
偿付行
保人 等
保兑行
、
第 二 受 益人
担
中
,
外 部 欺诈 被 列 为 银 行 国 际 贸 易
、
具 有复 杂性
、
政 策性
涉外性
,
分
风 险管 控
银 行 操 作 风 险 问题 已 经
、
违反外
行业 务人 员 在 熟 练 掌握 业 务 方面 有
一定 的难度 训
。
,
成 为 国 内 中资 银 行 业 务 界 一 个 值 得
关注 的焦点
。
为客 户从 事总 行和 监 业务 员 对客户
需 要 大量 的持续 的培
压力
。
国 际 结 算业 务 是 商 业 银 行 的
,
常变化
,
而银行 必须代位履 行 国 家
。