支付宝金融案例分析FM金融分析团队员：13金融黄豪聪洪丽君王晓丹黄秀丽目录引言 (1)第一部分现状分析1 支付宝的概述1.1 支付宝的基本概念 (2)1.2 支付宝的产生与发展 (2)1.2.1 产生的背景 (2)1.2.2 发展的简史 (3)1.3支付宝基本交易流程 (4)2 问卷信息分析2.1实地调查 (5)2.2网上问卷调查 (6)2.3问卷数据分析 (6)3 支付宝的运营模式分析3.1 支付宝的商业模式 (7)3.1.1 支付宝的战略目标 (7)3.1.2 目标客户 (7)3.1.3 盈利模式 (8)3.1.4 核心能力 (8)3.1.5 竞争优势 (9)3.2 支付宝技术模式 (10)3.2.1 支付宝安全技术与机制 (10)3.2.2 合作技巧 (12)3.3 支付宝的经营模式 (13)3.3.1 运营模式性质——第三方支付中介 (13)3.3.2 经营服务业务范围 (14)3.3.3 营销策略 (16)3.3.4用户价值体现 (16)3.3.5沟通价值体现 (16)3.3.6信誉体系 (17)3.3.7经营状况 (17)3.4 支付宝的管理模式 (18)3.4.1 企业文化 (18)3.4.2 员工奖惩制度 (19)3.4.3 员工培训 (19)第二部分发展前景分析4第三方支付行业趋势分析 (21)5支付宝的发展趋势 (22)5. 1 社交化 (22)5. 2 移动化 (24)5. 3 微支付 (24)第三部分建议6拓展线下使用场所6.1、医疗方面“未来医院”计划 (24)6.2、交通方面继续拓展快的打车市场 (24)6.3、新模式（三新、四流合一） (25)附录关于支付宝的问卷调查 (26)引言2014年虽然还没结束，但我相信2014年最大的金融新闻莫过于：2014年9月19日晚，阿里巴巴集团正式在纽交所挂牌交易，股票代码BABA，价格确定为每股68美元，其股票当天开盘价为92．7美元，较发行价大涨36．32%。
由于阿里巴巴集团的承销商行使了超额配售选择权，从而将筹资规模扩大了15%，从而使阿里在交易中总共筹集到了250亿美元资金，创下了有史以来规模最大的一桩IPO交易。
阿里巴巴集团创始人现阿里巴巴集团执行主席马云一夜跃升为中国首富。
马云那句笑话：“今日你看我不起，明日我让你高攀不起。
”成了现实。
近年来互联网飞速发展，电子商务得到快速发展。
由于选择的多样式，购物的便捷性，越来越多人喜欢网购，衣服网购，裤子网购，日用品网购······网购已经“入侵”了我们的生活，我们的消费习惯慢慢地改变着。
同时电子商务成了多少怀揣梦想的年轻人创业的平台，一个个一夜暴富的奇迹在上演着。
阿里巴巴创造了一个电子商务平台。
在这里我们选择阿里巴巴集团旗下最贴近我们生活的第三方支付平台——支付宝进行分析。
第一部分现状分析1、支付宝的概述1.1、支付宝的基本概念支付宝是阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金融服务集团（2014年10月16日成立，原阿里小微金融服务集团）旗下业务，是提供网上服务的第三方支付平台。
其用户覆盖整个B2B、B2C和C2C领域，近年来更是涵盖O2O领域。
支付宝运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。
1.2 支付宝的产生与发展1.2.1产生的背景马云有个梦想：在撒哈拉沙漠深处有个人剃须刀坏了，他只要在网上很便捷地找到店家交易，店家可以很便捷发货到他手上，店家如果没货，可以很便捷找到厂商，厂商可以很便捷地找到零件生产商······形成一个链条把整个交易过程连接在一起。
所以1999年，马云创立了阿里巴巴集团，创立了全球化电子商务平台。
2003年10月，支付宝诞生于淘宝网，解决阿里电子商务平台的支付问题，为阿里集团的发展铺平了道路。
1.2.2 发展的简史2003年10月18日，淘宝网首次推出支付宝服务。
2004年12月8日，浙江支付宝网络科技有限公司成立。
2005年2月2日，支付宝推出“全额赔付”支付，提出“你敢用，我敢赔”承诺。
2008年2月27日，支付宝发布移动电子商务战略，推出手机支付业务。
2008年10月25日，支付宝公共事业缴费正式上线，支持水、电、煤、通讯等缴费。
2010年12月23日，支付宝与中国银行合作，首次推出信用卡快捷支付。
2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》（业内又称“支付牌照”）。
2013年6月13日，余额宝上线。
2013年11月13日，支付宝手机支付用户超1亿，“支付宝钱包”用户数达1亿，支付宝钱包正式宣布成为独立品牌。
2013年11月30日，12306网站支持支付宝购买火车票。
2013年12月31日，支付宝实名认证用户超过3亿。
2014年2月28日，余额宝用户数突破8100万。
2014年3月20日，支付宝每天的移动支付笔数超过2500万笔。
2014年10月16日，小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，支付宝归于其旗下1.3支付宝基本交易流程买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息；确认无误后付款到支付宝；支付宝作为中介立刻通知卖方发货；卖方发货后把支付宝上的状态改为“等待买家收获”；买方验货收货后后到支付宝确认收货，支付宝把货款汇到卖方的账户。
此时交易完成。
2003年10月 淘宝网推出免费支付服务—支付宝2004年12月支付宝平台独立，支付宝公司开始运行 2005年3月推出“你敢付，我敢赔”全额赔付机制 2013年，支付宝的母公司—浙江阿里巴巴电子商务有限公司，宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团，支付宝推出余额宝 2014年10月16日小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，支付宝归于其旗下2 问卷信息分析我们小组通过实地调查和网上问卷两种方式进行了问卷调查收集数据。
2.1 实地调查我们实地调查共发放了200张调查问卷，回收200份，有效问卷200份，调查人群包括学生，小铺老板，老师等，但是由于调查地域较小，人群不够多元化，所收集信息不够全面。
图一：队员实地调查1图二：队员实地调查22.2网上调查问卷我们通过自身的人脉关系，通过QQ 、微信通讯工具发放调查问卷，通过自身努力，我们 共回收1365份调查问卷，有效问卷1134份，涵盖广东、广西、湖南、河北、江西、福建、内蒙古、新疆、西藏、甘肃、山东等12个省份。
调查人群涵盖各行各业，调查面较广，信息较为全面。
2.3问卷数据分析根据我们回收的问卷，经过整理，统计得到以下数据。
支付宝使用人群01020304050607080支付宝财付通微信钱包银联在线百度钱包其他第三方支付方式使用率2、支付宝的运营模式分析2.1支付宝的商业模式2.1.1支付宝的战略目标创造支付行业第一品牌，成为国内领先的第三方独立支付平台。
支付宝依托于淘宝的发展壮大，逐步拓展合作伙伴，致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台，专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作，为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。
2.1.2目标客户支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。
目标客户一类是个人注册用户，包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户，主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客等；一类是专门从事电子商务的银行，例如工商，农行，建行，邮政，招商，民生等，以“支付宝”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品, 支持互联网、手机和固话等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支付需求。
2.1.3盈利模式♦服务佣金截止2006年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。
但从2007年2月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额1.5%。
淘宝网用户可以继续免费使用支付宝♦广告收入支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。
总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。
而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。
♦其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。
2.1.4 核心能力一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、天猫商城、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。
2.1.5竞争优势支付宝作为第三方支付的应用，注册用户达到上亿规模，培养了网民的支付使用习惯，解决了通畅付费渠道的问题。
现阶段，支付宝钱包已占据中国移动互联网支付交易近8成的交易额份额，规模庞大的支付宝用户也将推动其他商业模式的快速发展，以及诸多传统业务的互联网化。
由于第三方在线支付各厂商的服务模式基本相同，且新应用易被复制，因此用户规模成为最重要的竞争因素，也促成了支付宝持续领先的壁垒。
由于第三方在线支付与用户银行账户存在关联，用户所拥有的银行账户一般较为稳定，再加上对于支付宝的使用习惯，因此支付宝用户流失的可能性较低。
但是，其他第三方支付厂商并非没有市场竞争的机会，从支付宝的发展轨迹来看，其注册用户的基础来源于淘宝网，因此依托腾讯其他平台的财付通，微信钱包，以及百度的百度钱包等也仍有发展的空间和机会，关键在于其应用平台是否拥有足够的市场空间和用户竞争力。
支付宝（中国）网络技术有限公司宣布，截至2013年底，支付宝的注册用户已接近3亿。
2.2、宝技术模式2.2.1支付宝安全技术与机制在安全方面，支付宝安全支付提供了身份认证、定制验证方式、安全传输机制、识别码对应机制、密钥更新等业内领先的安全措施与机制。
支付宝之所以备受电子商务用户的信赖，一个重要的原因是它卓越的安全体制和安保措施。
支付宝提供了多重安全机制来保障用户的账户安全。
支付宝用户可以通过设置账户安全保护问题、绑定手机短信、申请认证和数字证书等操作来保障自己的账户和资金安全。
“支付宝账户”有两个密码，一个是登录密码，用于登录账户，查看账户等一般性操作；另一个是支付密码，凡事牵涉到资金流转的过程都需要使用支付密码。
缺少任何一个密码，都不能使资金发生流转。
同时，同一天内系统只允许密码输入出错两次，第三次密码输入出错，系统将自动锁定该用户，三个小时后才会自动解除锁定。
绑定手机短信是支付宝的又一项安全措施，开通短信提醒后，在手机找回密码、手机开启\关闭余额支付、手机管理数字证书、手机设置安全问题、手机短信支付时，用户会收到来自支付宝的手机短信通知。