第二节 票据结算业务
一、支票业务规程 二、银行本票 三、银行汇票业务规程 四、商业汇票业务规程
一、支票业务规程
（一）基本规定 （二）现金支票规程 （三）转账支票业务规程 （四）票据挂失业务规程
目录
现金支票业务操作规程
转帐支票业务操作规程
现金支票业务操作规程
大额
业务
审核
支付
现金银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
现金收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
款
票据张数
行
票据号码
作
贷
方
备注：
凭
复核：
记帐： 证
二、银行本票
（一）基本规定 （二）现金本票出票业务规程 （三）转账银行本票出票业务规程 （四）银行本票解付业务规程 （五）银行本票交换提回业务规程 （六）银行本票退票、逾期付款业务规程
目录
现金银行本票出票业务操作规程 转帐银行本票出票业务操作规程 银行本票兑付业务操作规程 银行本票交换提回业务操作规程
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
金额 （大写） 壹拾玖万元整
¥1 9 0 0 0 0 0 0 票
行
备注：
复核：
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： B公司
申请人： A公司
联
凭票即付人民币 壹拾玖万元整
（一）办理支付结算原则 1、俗守信用、履约付款； 2、谁的钱进谁的账，由谁支配； 3、银行不垫款。 （二）支付结算纪律
三、支付结算的基本规定
1、票据和结算凭证规定 2、办理支付结算需要交验证件 3、票据上的签章 4、票据背书的规定 5、填写票据和结算凭证的基本规定 6、票据的挂失 7、办理支付结算业务应收费用 8、票据期限
¥1 0 0 0 0 0 0 0 票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： 王君
申请人： 张平
联
凭票即付人民币 壹拾万元整
（大写）
转帐 现金
备注: 往来款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
业务 受理
审核
现金收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数 签章
编押
复核 打印
转帐银行汇票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
银行汇票兑付业务操作规程
业务
审核
受理
送
别
后续
兑付
客
（资金清算）
户
银行汇票结清业务操作规程
业务
审
接受
核
他行兑付
退多
结清
余款
《商业银行综合柜台业务》教程
项目四 个人支付结算业务处理
目录
第一节 支付结算业务概述 第二节 票据结算业务 第三节 其他结算业务 第四节 银行卡业务
第一节 支付结算业务概述
一、支付结算的含义 二、支付结算业务的原则和纪律 三、支付结算的基本规定
一、支付结算的பைடு நூலகம்义
支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等 结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
（一）基本规定 （二）银行汇票签发业务规程 （三）银行汇票付款业务规程 （四）银行汇票结清业务规程 （五）退款和逾期付款业务规程 （六）其他汇票业务规程
目录
现金银行汇票出票业务操作规程 转帐银行汇票出票业务操作规程 银行汇票兑付业务操作规程 银行汇票结清业务操作规程
现金银行汇票出票业务操作规程
受理
授权
后续
送别客户
配款
付款帐务 处理
打印
转帐支票业务操作
业务
审核
送别
受理
客户
收款人 本行开户
付款人 本行开户
内转 或交换
提出 借方
内转 或交换
提出 贷方
XX银行 进帐单 （贷方凭证）
2
出 全称 票 账号 人 开户行
金 人民币 额 （大写）
票据种类
年
月日
收 全称
此
款 账号
联
人 开户行
由
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 收
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续
款项划回 无款支付 拒绝付款
（大写）
转帐 现金
备注: 货款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
记帐
证
银行本票兑付业务操作规程
送
本行签发 ---结清
付款
别 客
业务 受理
审核
是否 本行
户
签发
送
他行签发 --兑付
别 客 户
交换 提出 借方
银行本票交换提回业务操作规程
交换
审
提回
核
V
结清
本票
后续
X 提出 退票
三、银行汇票业务规程
现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金 清算行为。
转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转 到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是 以存款货币的流通代替现金流通。
现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商 业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委 托收款 。
二、支付结算业务的原则和纪律
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程
记帐
证
转帐银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人
A公司
收款人
B公司
此
账号或住址 20100379
账号或住址
201046216 联
用途
货款
代理付款行
由
本票 人民币
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程