授信业务流程管理办法
第一章总则
第一条目的
为有序、规范开展集团各类授信业务，特制定本管理办法。

第二条内容及适用范围
本办法明确了授信业务申请、尽调、审批、审定流程，明确了集团相关职能部门及各子公司的职责与权限。

本办法适用于集团及各子公司授信业务。

跨行业通道业务、代理销售业务参照本办法执行。

集团及各子公司开展相关业务时必须具备相应资质。

第三条定义
授信业务，指集团范围内包括但不限于各子公司发起的具有授信性质和融资功能的各类表内外业务。

跨行业通道业务，指本司或子公司作为委托人，以理财、受托资金等代理资金或使用自有资金，借助证券公司、信托公司、保险公司、金融资产交易场所等内部或外部第三方受托人作为通道，设立一层资产管理计划等投资产品，从而为委托人的目标客户进行融资或对其他资产进行投资的交易安排的业务。

代理销售业务是指集团范围内具有相应金融代销资质的子公司
或与金融代销资质合作的子公司接受由国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构委托，向合规投资人推介、销售由合作
机构依法发行的金融产品的代理业务活动。

第二章职责与权限
第四条职责与权限
（一）集团各子公司，是授信业务的申请方，负责业务的发起立项、销售、运维；配合信贷管理部完成尽调工作，并遵照风险管理中心相关制度要求，核实尽调报告所需客户相关资料的真实性。

（二）信贷管理部：负责设计信贷产品；牵头负责业务尽调、产品设计，并向风险管理中心提交尽调报告，出具初步意见。

（三）法律合规中心：负责审核信贷产品、业务及相关协议的合法性及合规性，并出具相应法律合规报告。

（四）风险管理中心：负责制定业务相关制度；负责出具具体业务风险评估报告；负责组织风险管理委员会审定业务。

（五）风险管理委员会：负责最终审定提交委员会的授信业务。

第三章流程描述与控制要求
第五条流程描述
业务流程包括申请、尽调、审批、审定四个流程。

第六条控制要求
（一）各子公司，发起业务前应充分调研，确保业务符合国家政策和监管规定。

尽调中，尽调人员应客观公正、严于律己，遵照风险管理中心制定的操作细则开展尽调，对所有相关信息资料的真实性、客观性、有效性负责。

具体操作细则及核查清单见附件。

（二）信贷管理部，在设计产品时应充分考虑国家政策、监管规定以及行业情况。

出具尽调报告内容详实、准确，包括但不限于产品结构、申请客户基本情况、股权结构、管理层经验、行业分析、业务经营情况、企业财务状况分析、初步授信建议及合理性等内容。

（三）法律合规中心，应当严格按照国家法律法规及相关监管政策规定，仅就信贷产品、业务及相关协议的合法性及合规性进行审核。

（四）风险管理中心，出具风险评估报告应做到独立、公正、客观、有效，并及时组织风险管理委员会对项目进行审定。

（五）风险管理委员会，由总办、常务副总裁、风险管理中心总经理、交易中心总经理、法律合规中心总经理、信贷管理部总经理构成，秘书处设于风险管理中心，议事办法另行发文。

第四章附则
第七条本办法自发文之日起执行。

第八条集团相关部门和子公司须严格按照本办法执行，违反本办法得处罚按照集团《奖惩管理制度》执行。

第九条本办法由风险管理中心负责解释。

第十条附件
附件一：业务资料核查操作细则
附件二：业务资料核查清单
**金服网络科技集团有限公司
二O一八年三月十五日。